Στις πανέμορφες ηλιόλουστες ημέρες στην Καλιφόρνια, συχνά αισθάνεται ότι τίποτα δεν θα μπορούσε ποτέ να πάει στραβά. Και ενώ μια καταστροφή ελπίζουμε ότι δεν θα συμβεί ποτέ, είναι έξυπνο να προετοιμαστείς. Αφιερώνοντας μόλις μερικές ώρες για την έρευνα και την αγορά για την ασφάλιση σπίτι θα σας πάρει μια καλή συμφωνία και την ειρήνη του μυαλού που έρχεται με τη γνώση ότι είστε καλυμμένοι.

Αν ψάχνετε να μάθετε τα βασικά της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού προτού να αρχίσετε να ψωνίζετε, έχετε έρθει στο σωστό μέρος. Εδώ στο Freshome, είμαστε ειδικοί στον κλάδο της ασφάλισης κατοικίας. Έχουμε βάλει μαζί αυτόν τον εύχρηστο οδηγό για να σας δείξει πώς να περιηγηθείτε στα σκοτεινά νερά της ασφαλιστικής κάλυψης. Είστε σε καλό δρόμο να είστε πιο ενημερωμένος καταναλωτής, οπότε διαβάζετε.

Η καλύτερη ασφάλεια ιδιοκτητών κατοικιών στην Καλιφόρνια

Συστάσεις του Freshome: Allstate, Liberty Mutual,Οι ταξιδιώτες,Αμερικανική οικογένεια,Chubb,GEICO

Το πρώτο σας βήμα για την αγορά ασφάλισης στο σπίτι είναι να συγκεντρώσετε αποσπάσματα. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για προσφορά στους ιστότοπους των περισσότερων ασφαλιστικών εταιρειών. Χρειάζονται περίπου 10 λεπτά και δεν επηρεάζουν την πίστωση σας. Η υποβολή αίτησης για μερικούς θα σας δώσει μια καλύτερη αίσθηση της κάλυψης που χρειάζεστε και θα σας βοηθήσει να εξαντλήσετε τα αποτελέσματα. Να είστε προσεκτικοί σε οποιονδήποτε ασφαλιστή που χρεώνει σημαντικά περισσότερο ή λιγότερο από τον μέσο όρο. Είναι πιθανό να βρήκατε μια τρομερή συμφωνία αλλά πιθανότερο ότι η φθηνότερη πολιτική έρχεται με ένα κρυφό κενό στην κάλυψη.

Μόλις ολοκληρώσετε την υποβολή αιτήσεων για προσφορές, περιορίστε τις επιλογές σας και δώστε δύο ή τρεις κλήσεις. Μπορείτε να πάρετε μια αίσθηση για την εξυπηρέτηση πελατών τους, να θέσετε ερωτήσεις και να βεβαιωθείτε ότι τα εισαγωγικά σας περιλαμβάνουν παρόμοιες διατάξεις ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα.

Ζητήσαμε μερικά δείγματα για ένα μικρό μονοκατοικία στο Σακραμέντο αξίας περίπου 300.000 δολαρίων. Επιλέξαμε μια υψηλή έκπτωση και καμία σεισμική κάλυψη για αυτό το πείραμα, αν και ανάλογα με το πού ζείτε, ίσως χρειαστεί να το προσθέσετε. Θα συζητήσουμε λεπτομερέστερα την σεισμική κάλυψη αργότερα, αλλά κατά γενικό κανόνα, θα έθεταν τα αποσπάσματά μας περίπου 1.000 δολάρια ετησίως.

Κάθε ασφαλιστής εξετάζει διάφορους παράγοντες κατά την παροχή μιας προσφοράς, επομένως μπορεί να διαπιστώσετε ότι τα αποτελέσματά σας φαίνονται πολύ διαφορετικά από τα δικά μας. Το πιο ακριβό μας απόσπασμα μπορεί να είναι το φθηνότερο και αντίστροφα. Χρησιμοποιήστε λοιπόν τα εισαγωγικά μας ως γενική σειρά και ζητήστε εξατομικευμένα αποσπάσματα όταν έρθει η ώρα.

Να πάρει ένα απόσπασμα για την ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού είναι δωρεάν, γρήγορο και σχετικά απλό, οπότε δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην συγκεντρωθείτε όσο μπορείτε. Μετά από όλα, ο καλύτερος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει μια καλή συμφωνία είναι να έχετε πολλές επιλογές. Έχουμε προχωρήσει και εξετάσαμε μερικούς ακόμα πιο σεβαστούς παίκτες στον κλάδο. Δεδομένου ότι είναι σημαντικό για έναν πάροχο ασφάλισης να έχει υψηλή βαθμολογία εξυπηρέτησης πελατών και μια εξαιρετική οικονομική προοπτική, συμπεριλάβαμε μόνο εταιρείες με καλές βαθμολογίες από την J.D. Power και την A.M Best και σταθερές φορολογικές αξιολογήσεις τόσο από την Moody's όσο και από την Standard & Poor's. Αυτή η λίστα είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε όταν ξεκινήσετε την αναζήτησή σας.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Πώς συγκρίνονται οι τιμές της Καλιφόρνιας;

Ο μέσος Καλιφόρνιος πληρώνει περίπου 966 δολάρια ετησίως σε ασφάλιστρα ασφάλισης κατοικίας. Αυτό είναι σχεδόν 12% χαμηλότερο από αυτό που πληρώνουν οι περισσότεροι Αμερικανοί - $ 1.096. Ενώ η εξοικονόμηση μπορεί να ακούγεται ελκυστική, ένας από τους μεγαλύτερους κινδύνους για το σπίτι σας συνήθως αποκλείεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας. Επομένως, μην ξεχάσετε να υπολογίσετε το κόστος της ξεχωριστής κάλυψης του σεισμού κατά τον προϋπολογισμό για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού.

Η Καλιφόρνια είναι ένα μεγάλο κράτος και διαφορετικές περιοχές υπόκεινται σε διαφορετικούς τύπους ζημιών στο σπίτι, επομένως μπορεί να δείτε κάπως διαφορετικές διακυμάνσεις των τιμών ανάλογα με το πού ζείτε και τις φυσικές καταστροφές που επιρρεάζει η περιοχή σας.

Τι χρειάζομαι για την προετοιμασία;

Όταν ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας και να συλλέξετε εισαγωγικά, κρατήστε το φύλλο καταχώρισης του σπιτιού σας εύχρηστο. Θα είναι γεμάτη με πληροφορίες σχετικά με το σπίτι σας που ίσως να μην γνωρίζετε από την κορυφή του κεφαλιού σας. Οι ερωτήσεις που θα σας ζητηθούν είναι εξ ολοκλήρου. Σκοπεύετε να έχετε πυροσβεστήρα στο νέο σας σπίτι; Θα εγκαταστήσετε κλειδαριές; Πόσο μακριά βρίσκεται ο πλησιέστερος αστυνομικός σταθμός; Ποια είναι η στέγη σας;

Μπορεί να μην γνωρίζετε την απάντηση σε κάθε ερώτηση αμέσως, γι 'αυτό δώστε την καλύτερη εικασία σας και, στη συνέχεια, αναθεωρήστε την προσφορά σας στο τηλέφωνο όταν περιορίσετε τις επιλογές σας και αρχίσετε να κάνετε κλήσεις. Μόλις εγκατασταθείτε σε έναν ασφαλιστικό πάροχο, θυμηθείτε να ενημερώνεστε για τυχόν αλλαγές στην ιδιοκτησία ή τη γειτονιά σας που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την πολιτική σας.

Πόσο πρέπει να είναι ο εκπεστέος μου;

Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα υψηλό κόστος εκτός τσέπης σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, θα σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα, καθώς τα ποσοστά είναι χαμηλότερα για σχέδια με υψηλή έκπτωση. Ένας άλλος λόγος για τον οποίο μια υψηλή έκπτωση είναι μια έξυπνη επιλογή - και αυτό μπορεί να ακούγεται αντιφατικό - είναι επειδή σας αποθαρρύνει από την υποβολή αξίωσης για την ασφάλειά σας. Ας υποθέσουμε ότι μια καταιγίδα προκαλεί ζημιά ύψους 2.500 δολαρίων στη στέγη σας, αλλά η έκπτωσή σας είναι 3.000 δολάρια.Μπορεί να μην αξίζει να ζητήσετε από την ασφάλειά σας να πληρώσει τα επιπλέον $ 500, καθώς η κατάθεση πολλών αξιώσεων θα αυξήσει τα ποσοστά σας και θα μπορούσε ακόμη και να ακυρωθεί η πολιτική σας. Μπορεί να μην φαίνεται δίκαιο ότι τιμωρείτε για την πραγματική χρήση της ασφάλισής σας, αλλά, δυστυχώς, αυτός είναι ο τρόπος που πηγαίνει.

Εάν δεν νομίζετε ότι θα έχετε αρκετές χιλιάδες δολάρια στο χέρι σε περίπτωση μείζονος καταστροφής στο σπίτι, είναι εντάξει να επιλέξετε ένα χαμηλότερο έκπτωση και να πληρώσετε λίγο περισσότερο κάθε μήνα ή ετησίως. Μπορείτε να συζητήσετε με ακρίβεια πώς η αύξηση ή η μείωση του εκπεστέου σας θα επηρεάσει το επιτόκιο σας όταν ξεκινάτε τηλεφωνήματα σε ασφαλιστές.

Πόσα ασφάλεια χρειάζομαι;

Η ασφάλειά σας θα πρέπει να καλύπτει το ποσό που θα χρειαστεί για την πλήρη ανακατασκευή του σπιτιού σας σε περίπτωση καταστροφικής βλάβης. Αυτό δεν είναι πάντα ο ίδιος αριθμός με την αξία του σπιτιού σας. Εάν ζείτε σε μια επεκτατική και πολύτιμη ιδιοκτησία, μπορεί να είναι λιγότερο, και αν το σπίτι σας είναι κατασκευασμένο με ειδικά υλικά ή έχει πρόσφατες ενημερώσεις, μπορεί να είναι περισσότερο. Πάρτε αυτή τη συμβουλή από John Bodrozic, συνιδρυτής της HomeZada.com.

"Ελέγξτε το ποσό για την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας εάν καταστρέψει μια καταστροφή. Πολλοί άνθρωποι πραγματοποίησαν μεγάλα έργα βελτίωσης της οικίας, αλλά δεν έχουν ενημερώσει την κάλυψη για την ανακατασκευή του σπιτιού, λαμβάνοντας υπόψη το ποσό των αναδιαμορφώσεων. "

Το πιστωτικό αποτέλεσμά μου κάνει τη διαφορά;

Για σχεδόν όλους τους άλλους στη χώρα, ναι. Ευτυχώς, ζείτε στην Καλιφόρνια. Είναι ένα από τα λίγα κράτη που παραβαίνουν την πρακτική της αύξησης των ασφαλιστικών επιτοκίων λόγω χαμηλού πιστωτικού αποτελέσματος. Σε πολλά άλλα κράτη, μια μικρή πτώση της πιστοληπτικής σας ικανότητας από "άριστο" σε "δίκαιο" θα σήμαινε σημαντική αύξηση των επιτοκίων σας - μερικοί λαοί πληρώνουν έως 65% περισσότερο. Αλλά στη Χρυσή Πολιτεία, δεν θα τιμωρηθείτε για ένα μικρότερο από το ιδανικό αποτέλεσμα.

Τι άλλο καλύπτει η ασφαλιστική κάλυψη των ιδιοκτητών σπιτιού;

Η ασφάλειά σας στο σπίτι θα περιλαμβάνει προστασία ευθύνης, η οποία πληρώνει τους λογαριασμούς αν είστε αγωγή για μια κατάσταση όπως το σκυλί σας δαγκώνει τον μεταφορέα ταχυδρομείου, ή το παιδί σας καταστρέφει την περιουσία ενός γείτονα. Η πολιτική σας θα πληρώσει επίσης ένα μέρος των ιατρικών λογαριασμών οποιουδήποτε τραυματιστεί στο σπίτι σας.

Ακριβώς επειδή παίρνετε τα τιμαλφή σας έξω από το σπίτι σας, δεν σημαίνει ότι δεν προστατεύονται πλέον από την ασφάλειά σας. Κατάλογος αντικειμένων όπως κοσμήματα και ακριβές αποσκευές ειδικά για την πολιτική σας, έτσι ώστε εάν χάσουν ποτέ ή έχουν καταστραφεί εν κινήσει, θα είστε σε θέση να ανακτήσετε τα έξοδα.

Οι περισσότερες ασφάλειες των ιδιοκτητών σπιτιού περιλαμβάνουν επίσης κάλυψη για ALE, ή εναλλακτικά έξοδα διαβίωσης. Αυτό σημαίνει ότι εάν το σπίτι σας είναι πάρα πολύ κατεστραμμένο για να ζήσει, ο ασφαλιστής σας θα περάσει το λογαριασμό για μια προσωρινή παραμονή στο ξενοδοχείο ή ενοικίαση σπιτιού.

Συχνές ερωτήσεις

Τι είδους πολιτική θα πρέπει να αναζητήσω;

Οι περισσότεροι ασφαλιστές θα χρεοκοπήσουν σε μια πολιτική HO3, η οποία είναι ακριβώς αυτό που θέλετε. Το HO3 σημαίνει ότι εάν υπάρχει κάποιο κενό στην κάλυψή σας, θα το ξέρετε. Η πολιτική σας θα συνοδεύεται από μια ειδική λίστα εξαιρέσεων, ώστε να μπορείτε να είστε προετοιμασμένοι για οποιεσδήποτε καταστάσεις που δεν περιλαμβάνονται στην ασφάλειά σας, σε περίπτωση που χρειάζεται να αναζητήσετε κάλυψη αλλού.

Άλλοι τύποι πολιτικών απαριθμούν αρκετές καλυμμένες περιστάσεις και αφήνουν τα υπόλοιπα ένα μυστήριο. Έτσι, το HO3 είναι το καλύτερο σας στοίχημα για διαφανή ασφαλιστική κάλυψη που δεν θα σας αφήσει με έκπληξη έκπληξη.

Ποια είναι κάποια κοινά κενά κάλυψης;

Η υπερχείλιση του νερού / της υπερχείλισης της αντλίας δεν καλύπτεται σχεδόν ποτέ στην ασφαλιστική σας κάλυψη, αλλά μπορείτε να την προσθέσετε με μικρή χρέωση. Αυτή είναι μια κοινή αιτία της ζημιάς στο σπίτι, οπότε αν το κόστος είναι λογικό, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τη συμπερίληψή του.

Όταν ρωτήσαμε τον John Bodrozic του HomeZada.com για τα κενά στην κάλυψη, είχε αυτό να πει:

"Ειδική κάλυψη για συλλεκτικά αντικείμενα. Ακόμη και αν έχετε αρκετή κάλυψη περιεχομένου, πολλές φορές μια βασική πολιτική έχει όρια ή αποκλείει πολύτιμα αντικείμενα όπως συλλεκτικά αντικείμενα όπως τέχνη, κρασί, νομίσματα, χαλιά, πορσελάνη, ασημικά, κλπ. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει ένα απόθεμα στο σπίτι για αυτά τα πράγματα και ένας ειδικός αναβάτης για να βεβαιωθείτε ότι είστε καλυμμένοι. "

Και να θυμάστε ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο σπίτι δεν είναι το ίδιο με μια εγγύηση στο σπίτι. Οι εγχώριες εγγυήσεις καλύπτουν θέματα όπως κακή καλωδίωση και προβλήματα με υδραυλικά. Αν θέλετε περισσότερες διευκρινίσεις σχετικά με τις εγγυήσεις στο σπίτι, ανατρέξτε σε αυτόν τον χρήσιμο οδηγό.

Πώς μπορώ να λάβω ασφάλιση από πλημμύρες και σεισμούς;

Οι πλημμύρες και οι σεισμοί δεν καλύπτονται από τον ασφαλιστή του ιδιοκτήτη σπιτιού σας. Η ασφάλιση πλημμυρών μπορεί να αποκτηθεί μέσω ενός πράκτορα που συνεργάζεται με την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και εάν ζείτε σε μια πλημμυρίδα, θα πρέπει νομικά να την αγοράσετε. Μπορείτε να επιλέξετε να το αγοράσετε, ακόμη και αν δεν ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπής σε πλημμύρες, οπότε μιλήστε στον κτηματομεσίτη σας για να αξιολογήσετε τον κίνδυνο σας.

Ενώ μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση σεισμού ως προαιρετικό πρόσθετο από τους περισσότερους παρόχους, είναι τεχνικά αναληφθεί από το κράτος: