Τα παραπάνω αποσπάσματα αφορούν μια πολιτική HO3, την πιο ολοκληρωμένη και δημοφιλή μεταξύ όλων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ιδιοκτητών ακινήτων. Μια πολιτική HO3 είναι ένας συνδυασμός μιας πολιτικής "ανοιχτών κινδύνων" για την ιδιοκτησία σας και μιας πολιτικής "ονομάζεται κινδύνου" για τα υπάρχοντά σας. Ένας κίνδυνος είναι ένα γεγονός που μπορεί να προκαλέσει μια απώλεια, όπως η ζημιά από τον άνεμο ή τη φωτιά. Μια πολιτική ανοιχτών κινδύνων σημαίνει ότι θα καλυφθείτε για οποιοδήποτε είδος κινδύνου, εκτός από αυτά που αναφέρονται ρητά. Όταν πρόκειται για ασφάλιση κατοικίας, η διαφάνεια είναι ένα καλό πράγμα. Τα υπάρχοντά σας καλύπτονται από μια ονομαστική πολιτική κινδύνου. αυτό σημαίνει ότι καλύπτονται μόνο για τους κινδύνους που αναφέρονται ρητά στην πολιτική σας.

Όλες αυτές οι εταιρείες έχουν μεγάλη εμπειρία σε αυτή τη γραμμή των επιχειρήσεων. Η Liberty Mutual, ειδικότερα, δεν είναι μόνο η φθηνότερη επιλογή αλλά και εκτεταμένη κάλυψη. Η εταιρεία έχει ακόμη ένα πρόγραμμα που ονομάζεται "Υπηρεσία Εξυπηρέτησης Αρχική Βοήθειας" που θα σας βοηθήσει να βρείτε έναν πωλητή έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση απώλειας. Επίσης, το "Πρόγραμμα συγχώρεσης απώλειας" είναι μοναδικό στην Liberty Mutual. εξασφαλίζει ότι η ασφάλισή σας δεν θα αυξηθεί μετά την πρώτη απώλειά σας. Κορυφαία online εργαλεία και άριστη εξυπηρέτηση πελατών είναι μερικοί ακόμα λόγοι για να εξετάσετε το Liberty Mutual.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε προτού αρχίσετε να συλλέγετε εισαγωγικά.

Βρείτε την ιδανική κάλυψη

Πριν αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιο είναι το ιδανικό επίπεδο κάλυψης σας. Δεν υπάρχει προσέγγιση ενιαίου μεγέθους, καθώς κάθε σπίτι - και η προσωπική προτίμηση του ιδιοκτήτη σπιτιού - είναι διαφορετική.

Σε μεγάλο βαθμό, το επίπεδο κάλυψης που επιλέγετε καθορίζει το ασφάλιστρό σας. Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να σημειώσετε είναι ότι το επίπεδο κάλυψης πρέπει να είναι για το κόστος αντικατάστασης - πόσο θα κόστιζε η ανακατασκευή του σπιτιού σας, συμπεριλαμβανομένης της εργασίας - και όχι η πραγματική αξία του σπιτιού σας. Υπάρχουν δύο τύποι δαπανών αντικατάστασης, και συγκεκριμένα:

• Εγγυημένη κάλυψη κόστους αντικατάστασης. Ο ασφαλιστής θα πληρώσει για την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας, ανεξάρτητα από το κόστος. Αυτός ο τύπος είναι δύσκολο να βρεθεί στη σημερινή ασφαλιστική αγορά.
• Εκτεταμένη κάλυψη αντικατάστασης. Σε αυτήν την επιλογή, ο ασφαλιστής θα καλύψει το κόστος αντικατάστασης στο 125 τοις εκατό της ασφαλισμένης αξίας του σπιτιού.

Εκτός από αυτές τις δύο επιλογές, μπορείτε επίσης να επιλέξετε κάτι που ονομάζεται Inflation Guarantee of Guard, το οποίο διασφαλίζει ότι η ασφαλισμένη αξία του σπιτιού σας ενημερώνεται με βάση την αγοραία αξία.

Η επιλογή της σωστής επιλογής είναι απαραίτητη για τη διασφάλιση του σπιτιού σας.Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να ασφαλίσουν το σπίτι τους μόνο για το ποσό που κατέβαλαν, αν και το κόστος της ανοικοδόμησης μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερο σε περίπτωση απώλειας. Οι ενυπόθηκοι δανειστές απαιτούν από εσάς να αγοράσετε μια πολιτική που είναι ακριβώς αρκετή για να καλύψει τα συμφέροντά τους - όχι απαραίτητα το ποσό για την ανοικοδόμηση - που θα μπορούσε να σας αφήσει με τεράστιο οικονομικό βάρος όταν μια καταστροφή πλήττει. Για να αποφύγετε τέτοιες οικονομικές καταστροφές, είναι καλύτερα να καταλάβετε τι καλύπτει η πολιτική σας.

Ο Luke Thompson της Coldwell Bankers, Griffith και Blair, δήλωσε ότι είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ποιες φυσικές καταστροφές καλύπτονται από την πολιτική και την έκταση της κάλυψης. Σας ενθαρρύνει να κάνετε τις σωστές ερωτήσεις στους ασφαλιστικούς πράκτορες πριν αποφασίσετε ποια πολιτική θα αγοράσετε. "Οι άνθρωποι πρέπει να κάνουν ερωτήσεις όπως:" Τι συμβαίνει όταν υπάρχει χαλάζι; "και" Η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει την πλήρη αξία αντικατάστασης της στέγης ή μόνο την υποτιμημένη αξία; "συμβουλεύει ο Thompson. Τέτοιες ερωτήσεις μπορούν να προχωρήσουν πολύ στην εξασφάλιση ότι είστε πλήρως καλυμμένοι σε περίπτωση απώλειας.

Ασφάλιση αξιόλογων στοιχείων

Διαθέτετε πολλά πολύτιμα αντικείμενα όπως τα αυθεντικά κομμάτια τέχνης, τα ωραία κοσμήματα και τα κειμήλια; Αν ναι, χρειάζεστε μια πολιτική που θα αντικαταστήσει ολόκληρο το κόστος αυτών των περιουσιακών στοιχείων υψηλής αξίας. Πρώτον, θα χρειαστεί να αξιολογήσετε τα κομμάτια σας, είτε από την ασφαλιστική εταιρεία είτε από έναν εξωτερικό εκτιμητή. Στη συνέχεια, πρέπει να ζητήσετε από τον ασφαλιστικό σας πράκτορα να αυξήσει την κάλυψή σας για να συμπεριλάβει αυτά τα ειδικά κομμάτια. Στην ασφαλιστική γλώσσα, αυτό ονομάζεται επίσης "προγραμματισμός".

Τι γίνεται με την ασφάλιση πλημμυρών;

Οι συνήθεις ασφαλιστήριες πολιτικές για τους ιδιοκτήτες σπιτιού δεν καλύπτουν πλημμύρες ή ζημιές που οφείλονται σε ζητήματα αποστράγγισης των ομβρίων υδάτων. Ως εκ τούτου, θα πρέπει να αγοράσετε μια ξεχωριστή ασφάλιση πλημμυρών από έναν πράκτορα που συνεργάζεται με το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών (NFIP), ένα πρόγραμμα που προσφέρεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Είναι καλή ιδέα να εξετάσετε την ασφάλεια πλημμυρών, ακόμη και αν είστε σπίτι δεν είναι κατάσταση σε μια πλημμυρίδα, καθώς οι πλημμύρες έχουν προκαλέσει ζημιές αξίας εκατομμυρίων δολαρίων στην πολιτεία του Κάνσας.

Συμπεριλάβετε Ασφάλιση Ευθύνης

Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας θα πρέπει επίσης να σας προστατεύσει από πιθανές αγωγές που σχετίζονται με τυχόν τραυματισμό που συμβαίνει στην ιδιοκτησία σας. Για παράδειγμα, αν το σκυλί σας δαγκώνει τον ταχυδρομείο σας στο ακίνητό σας, η ασφάλισή σας θα πρέπει να καλύπτει τυχόν νομικές αμοιβές ή άλλες αποζημιώσεις που ίσως χρειαστεί να πληρώσετε.

Με λίγα λόγια, βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή κάλυψη για το κόστος αντικατάστασης του σπιτιού σας, για οποιαδήποτε αντικείμενα υψηλής αξίας, ασφάλιση αστικής ευθύνης και ασφάλιση πλημμυρών. Συνεργαστείτε με την ασφαλιστική σας εταιρεία για να επιλέξετε την κάλυψη που είναι κατάλληλη για εσάς.

Γιατί οι τιμές του Kansas είναι τόσο υψηλές;

Ο μέσος όρος ασφαλίστρων ιδιοκτητών σπιτιού στο Κάνσας είναι $ 1.213 ανά έτος, σχεδόν $ 200 περισσότερο από τον εθνικό μέσο όρο των $ 1.034. Αυτός ο υψηλότερος ρυθμός μπορεί να αποδοθεί στους ακόλουθους παράγοντες:

• Ηλικία των σπιτιών. Το μέσο σπίτι στο Κάνσας είναι 39 ετών. Δεδομένου ότι κοστίζει περισσότερο για την επισκευή παλαιότερων κατοικιών, το ασφάλιστρό σας θα είναι υψηλότερο αν ζείτε σε μια παλαιότερη δομή.
• Ποσοστο εγκληματικοτητας. Το ποσοστό εγκληματικότητας στο Κάνσας είναι 6,8 ανά 1.000 άτομα, το οποίο είναι ελαφρώς υψηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο των 5,2. Για να αντισταθμιστεί αυτό το υψηλότερο ποσοστό εγκληματικότητας, οι ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν περισσότερο ασφάλιστρο.
• Φυσικές καταστροφές. Ο σημαντικότερος λόγος για τον οποίο τα ασφάλιστρα είναι υψηλότερα στο Κάνσας είναι ο αριθμός των φυσικών καταστροφών που χτυπά το Ηλιοτροπικό κράτος κάθε χρόνο. Το Κάνσας βρίσκεται σε ένα διάδρομο γνωστό ως "Alternate Tornado", λόγω των συχνών ανεμοστρόβιλων που διασχίζουν αυτό το τμήμα της χώρας. Άλλα φυσικά φαινόμενα όπως οι υψηλοί άνεμοι και το χαλάζι αυξάνουν επίσης το κόστος ασφάλισης.

Τα ποσοστά ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού αυξάνονται στο Κάνσας κατά την τελευταία δεκαετία. Το 2006, το μέσο κόστος της ασφάλισης στο σπίτι ήταν $ 658 ανά έτος. το 2014, έπεσε στα 1.050 δολάρια ετησίως, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC). Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, τα ποσοστά αυτά αναμένεται να ανεβαίνουν μόνο καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες αρχειοθετούν τις αυξήσεις των επιτοκίων για να αντισταθμίσουν τις απώλειές τους λόγω των συχνών καιρικών φαινομένων.

Για να μειώσετε το υψηλότερο κόστος, δοκιμάστε να συνδέσετε την ασφάλεια στο σπίτι με άλλους τύπους ασφαλίσεων (όπως αυτόματα) για να πάρετε μια έκπτωση. Επιπλέον, μπορείτε επίσης να εξετάσετε την επένδυση σε καλό συναγερμό, κλειδαριές και συστήματα ασφαλείας, καθώς αυτά τα μέτρα ασφαλείας συμβάλλουν στη μείωση του κόστους.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια είναι τα κοινά κενά κάλυψης;

Πολλές ασφαλιστικές πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού δεν προσφέρουν κάλυψη από ανεμοστρόβιλο, οπότε αυτό είναι κάτι που θα πρέπει να ελέγξετε πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή. Στο Κάνσας, μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε κάλυψη ανεμοστρόβιλων από μια συγκεκριμένη εταιρεία που ασχολείται με ασφάλιση υψηλού κινδύνου ή από μια ειδική ασφαλιστική δεξαμενή όπου συμμετέχουν όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιού. Πρόκειται για ένα σημαντικό κενό κάλυψης και αυτό που μπορεί να προκαλέσει σημαντική πτώση στα οικονομικά σας - ειδικά λαμβάνοντας υπόψη ότι κατά μέσο όρο 127 ανεμοστρόβιλοι χτύπησαν το Κάνσας κάθε χρόνο.

Τι γίνεται με τις χαλαζοψίες, τους σεισμούς και τις πυρκαγιές;

Οι χαλαζοί καταιγίδες είναι κοινές στο Κάνσας, αλλά ευτυχώς, καλύπτονται από το τμήμα των ζημιών από τις περισσότερες πολιτικές. Οι σεισμοί δεν αποτελούν σοβαρή απειλή στο Κάνσας, παρά το γεγονός ότι το κράτος έχει μια γραμμή σφάλματος που το διασχίζει. Οι πυρκαγιές θα πρέπει επίσης να καλύπτονται από την πολιτική σας, αλλά φροντίστε να ρωτήσετε τον ειδικό σας πράκτορα. .

Ποιο είναι το καλύτερο: πραγματική αξία μετρητών ή κόστος αντικατάστασης;

Η πραγματική αξία μετρητών (ACV) είναι ένας τύπος πληρωμής που δίνει στον ιδιοκτήτη τη δυνατότητα να πάρει ένα ποσό ίσο με την αποσβεσθείσα αξία του ακινήτου. Το κόστος αντικατάστασης, από την άλλη πλευρά, είναι η επιστροφή που απαιτείται για την αντικατάσταση του ακινήτου με βάση τις επικρατούσες τιμές. Στο Κανσά, το κόστος αντικατάστασης είναι μια καλύτερη επιλογή, καθώς αυτή η κατάσταση είναι ιδιαίτερα επιρρεπής σε ανεμοστρόβιλους και χαλαζοφόρους καταιγίδες.

Τι μπορώ να κάνω για να μειώσω το κόστος του ασφαλίστρου μου;

Για να μειώσετε το κόστος της ασφάλισής σας, μπορείτε να:

• Αυξήστε την έκπτωση. Αν είστε πρόθυμοι να πληρώσετε υψηλότερη έκπτωση, το μηνιαίο ή ετήσιο ασφάλιστρό σας πιθανόν να μειωθεί.
• Βελτιώστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες υποθέτουν ότι τα άτομα με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα θα κάνουν περισσότερες αξιώσεις. Έτσι, χρεώνουν τους ανθρώπους με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα υψηλότερο ασφάλιστρο.
• Ψάξτε για εκπτώσεις. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες σε εκπτώσεις για την ιδιότητα μέλους μιας συγκεκριμένης ομάδας.
• Ελέγξτε συχνά την πολιτική σας για να διασφαλίσετε ότι πληρώνετε μόνο για την κάλυψη που θέλετε.

Ανάλαβε δράση

Με λίγα λόγια, η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού είναι μια απαραίτητη οικονομική επένδυση που απαιτείται για την προστασία του σπιτιού σας από τις φυσικές καταστροφές που πλήττουν συχνά το Κάνσας. Είναι σημαντικό να καταλάβετε τι καλύπτεται από την πολιτική σας, οπότε δεν είστε κολλημένοι με ένα απροσδόκητο χάσμα στην κάλυψη μετά από μια καταστροφή. Μιλήστε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα και λάβετε αποσπάσματα από πολλές διαφορετικές εταιρείες πριν αποφασίσετε ποιο λειτουργεί καλύτερα για εσάς.

Οι συνιστώμενες ιδιοκτήτες κατοικιών Freshome Insurance Companies στο Κάνσας: Κρατικό αγρόκτημα,Amica,Liberty Mutual