Το Maine είναι ένα από τα πιο γεωγραφικά διαφορετικά κράτη στις ΗΠΑ - και η τοποθεσία έχει μεγάλο αντίκτυπο στο κόστος της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού. Για παράδειγμα, μια νέα κατασκευή στο Πόρτλαντ θα κοστίσει περισσότερο και θα απαιτήσει διαφορετική κάλυψη από μια ρουστίκ καμπίνα που βρίσκεται στη μέση του δάσους.

Ωστόσο, υπάρχουν μερικά καθολικά χαρακτηριστικά που κάνουν μια ασφαλιστική εταιρεία μεγάλη, ανεξάρτητα από τις ακριβείς συντεταγμένες του σπιτιού σας. Κατατάξαμε τους ασφαλιστικούς φορείς της Maine βασιζόμενοι σε μερικές βασικές μετρήσεις: οικονομική προσιτότητα, εξυπηρέτηση πελατών, οικονομική κατάσταση και επιλογές κάλυψης. Μετά από εκτεταμένες έρευνες και συνεντεύξεις με εμπειρογνώμονες, καταργήσαμε τον κατάλογο μόνο σε μια χούφτα κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών ιδιοκτητών σπιτιού στο Maine.

Οι κορυφαίες μας συστάσεις για ασφαλιστικές εταιρείες στο Maine

Συστάσεις του Freshome: Κρατικό αγρόκτημα,Amica,Liberty Mutual.

Αναλύσαμε διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες και προσδιορίσαμε τους τρεις κορυφαίους παρόχους όσον αφορά την προσιτότητα και την κάλυψη. Επίσης, φιλτράσαμε τις κορυφαίες επιλογές μας μέσω μιας σειράς αυστηρών κριτηρίων: Η αναγνώριση της σωστής ασφαλιστικής εταιρείας για το σπίτι σας μπορεί να είναι μια αποθαρρυντική εμπειρία. Για να σας εξοικονομήσει από την εξόφληση ενός περιττού χρόνου και προσπάθειας, έχουμε κάνει μερικές από τις έρευνες για σας.

• J.D. Power Συνολική βαθμολογία ικανοποίησης τριών αστέρων ή υψηλότερη
• A.M Καλύτερη βαθμολογία χρηματοοικονομικής ισχύος του B + ή υψηλότερου
• Μια υψηλή βαθμολογία χρηματοοικονομικής δύναμης από την Moody's ή / και την Standard & Poor's

Ο εμπειρογνώμονας στον ασφαλιστικό κλάδο μας παρέσχε επίσης πολύτιμη εικόνα για το πώς μπορείτε να μειώσετε το ασφάλιστρό σας.

Πριν μπορέσουμε να συγκεντρώσουμε οποιαδήποτε εισαγωγικά, χρειαζόμασταν ένα σπίτι. Το φανταστικό σπίτι μας ήταν ένα σπίτι ενός σπιτιού με τρία υπνοδωμάτια και δύο λουτρά. Χτίστηκε το 1948 και διαθέτει ανεξάρτητο γκαράζ δύο αυτοκινήτων. Η κάλυψη του δείγματος για αυτή την ιδιοκτησία περιλαμβάνει:

• Κάλυψη Α ή κάλυψη κατοικίας - 216.400 δολάρια
• Κάλυψη B ή άλλων κατασκευών - $ 21.640
• Κάλυψη C ή κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας - 162.300 δολάρια (108.400 δολάρια σε Liberty Mutual)
• Κάλυψη D ή απώλεια κάλυψης χρήσης - $ 64.920 ($ 43.280 στην Liberty Mutual)
• Κάλυψη Ε ή όριο ευθύνης - $ 300.000
• Κάλυψη F ή ιατρικές πληρωμές - 1.000 δολάρια
• Εκπτώσιμη - $ 1.000
• Αυτό το απόσπασμα βασίζεται στην υπόθεση ότι δεν υπάρχουν συστήματα συναγερμού εγκατεστημένα σε αυτό το σπίτι.
• Αυτό το απόσπασμα υποθέτει επίσης ότι η πλησιέστερη πυροσβεστική υπηρεσία απέχει λιγότερο από πέντε μίλια από το ακίνητο και υπάρχει πυροσβεστικός κρουνοί στα 1000 πόδια.

Ψάξαμε για πολιτική HO3. Αυτή είναι η πιο ολοκληρωμένη και δημοφιλής πολιτική για τους ιδιοκτήτες σπιτιού (και θα πάμε σε περισσότερες λεπτομέρειες σε αυτό παρακάτω).

Από τις καλύτερες επιλογές μας, η Amica ήταν η καλύτερη από πλευράς προσιτότητας και κάλυψης. Για μια πολύ χαμηλότερη πριμοδότηση, αυτή η εταιρεία προσφέρει υψηλότερο ποσό κάλυψης για προσωπική ιδιοκτησία και απώλεια χρήσης σε σύγκριση με την Liberty Mutual. Δύο άλλα σημαντικά χαρακτηριστικά; Διαθέτει εύχρηστα ηλεκτρονικά εργαλεία και φιλικούς πράκτορες που κράτησαν τα χέρια μας μέσω της διαδικασίας συλλογής των προσφορών.

Το δεύτερο μας pick είναι το State Farm, καθώς το ασφάλιστρό του είναι χαμηλότερο από το Liberty Mutual και η κάλυψή του είναι επίσης καλύτερη. Πολλοί πελάτες της Farm Farm έχουν επίσης εκφράσει την ικανοποίησή τους για την ταχεία επίλυση των ζημιών.

Ωστόσο, μην ξεχνάτε ότι αυτό το απόσπασμα είναι για ένα πλασματικό σπίτι. αυτό είναι μόνο για να σας δώσει μια ιδέα για ένα μέσο κόστος. Φροντίστε να καλέσετε και να συγκεντρώσετε διάφορα αποσπάσματα για τις προδιαγραφές του σπιτιού σας. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να μιλήσετε με έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό πράκτορα προτού επιλέξετε την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού που είναι κατάλληλη για εσάς.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Τα καλά νέα - η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού είναι σχετικά προσιτή στο Maine, σε σύγκριση με πολλά άλλα κράτη. Εντούτοις, τα ποσοστά αυξάνονται σιγά-σιγά στο The Pine Tree State, λόγω της αυξημένης πιθανότητας σοβαρών καταιγίδων στις παράκτιες περιοχές (θα αναφερθούμε παρακάτω).

Σύμφωνα με τον Cale Pickford της Allen Insurance and Financial, υπάρχουν τρεις παράγοντες που συμβάλλουν στην αύξηση αυτή του ασφαλίστρου ιδιοκτητών σπιτιού.

• Περισσότερες αξιώσεις. Ο αριθμός των απαιτήσεων αυξήθηκε σε ολόκληρη τη χώρα λόγω της συχνής εμφάνισης φυσικών καταστροφών και αυτό μεταφράστηκε άμεσα σε υψηλότερα ασφάλιστρα σε εθνικό επίπεδο.
• Χαμηλότερη απόδοση των επενδύσεων. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία επενδύει ένα μέρος των εσόδων της για να καλύψει τις ζημίες που έχουν καταβληθεί με τη μορφή απαιτήσεων. Τα τελευταία χρόνια, οι αποδόσεις από αυτές τις επενδύσεις ήταν χαμηλές λόγω της υποτονικής οικονομίας. Για να αντισταθμιστεί αυτή η διαφορά, οι ασφαλιστικές εταιρείες αύξησαν τα ασφάλιστρά τους.
• Αυξημένο κόστος αντασφάλισης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αγοράζουν ασφάλιση για να προστατευθούν από τις οικονομικές απώλειες που οφείλονται σε μεγάλες φυσικές καταστροφές, όπως οι τυφώνες και οι ανεμοστρόβιλοι. Δεδομένου ότι το κόστος της αντασφάλισης αυξήθηκε, το κόστος μετακυλίεται στους καταναλωτές.

Εάν ζείτε ήδη στις παραθαλάσσιες περιοχές του Maine ή αν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα ακίνητο κατά μήκος της ακτής του Ατλαντικού, εδώ είναι μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε την ασφάλισή σας:

• Δέσμη. Εάν αγοράζετε ασφάλιση κατοικίας και αυτοκινήτου από τον ίδιο πάροχο υπηρεσιών, πιθανότατα να πάρετε μια έκπτωση, μερικές φορές έως και 20%.
• Αποφύγετε να κάνετε αξιώσεις. Εάν δεν έχετε υποβάλει αξίωση κατά τα τελευταία 10 χρόνια, θεωρείτε ότι είστε ασφαλής ιδιοκτήτης σπιτιού. Για να σας ανταμείψει, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια έκπτωση που μπορεί να μειώσει το ασφάλιστρό σας έως και 10 τοις εκατό.
• Αγοράζοντας ένα νέο σπίτι. Τα νέα σπίτια θεωρούνται ασφαλέστερη επένδυση από τα παλαιότερα σπίτια επειδή τα υλικά είναι καινούργια και θα διαρκέσουν για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Επίσης, δεν υπάρχει ακόμα φθορά, γεγονός που μειώνει σημαντικά την πιθανότητα για αξιώσεις. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν έκπτωση μέχρι 20% για τα σπίτια ηλικίας κάτω των 10 ετών.
• Πιστωτικό αποτέλεσμα. Τα πιστωτικά αποτελέσματα επηρεάζουν το ασφάλιστρό σας. υψηλότερες βαθμολογίες σημαίνουν χαμηλότερα ασφάλιστρα και αντίστροφα. Επομένως, είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε την πιστωτική έκθεσή σας και να αναζητήσετε τρόπους για να αυξήσετε τη βαθμολογία σας τώρα.
• Υψηλότερη έκπτωση. Η πριμοδότησή σας θα είναι χαμηλότερη αν επιλέξετε να έχετε υψηλότερη έκπτωση. Μια έκπτωση είναι το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας προτού η ασφαλιστική εταιρεία αρχίσει να πληρώνει οποιαδήποτε από τις ζημίες σας. Αν και μια υψηλότερη έκπτωση μπορεί να μειώσει την ασφάλισή σας, βεβαιωθείτε ότι είναι ένας αριθμός που μπορείτε να πληρώσετε άνετα σε περίπτωση καταστροφής.
• Χαμηλότερο κόστος αντικατάστασης. Αν μειώσετε το κόστος αντικατάστασης, το ασφάλιστρό σας προφανώς θα μειωθεί. Ωστόσο, αυτό δεν είναι πάντα μια καλή ιδέα. Το κόστος αντικατάστασης είναι το ποσό που θα πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία εάν το σπίτι σας πρέπει να ξαναχτιστεί ξανά. Εάν επιλέξετε χαμηλότερο κόστος αντικατάστασης, η εταιρεία θα πληρώσει μόνο το συμφωνηθέν χαμηλότερο ποσό και θα πρέπει να πληρώσετε τα υπόλοιπα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η μείωση του κόστους αντικατάστασης δεν θεωρείται μια χρηστή οικονομική απόφαση.

Γιατί οι τιμές του Maine είναι τόσο χαμηλές;

Το Maine έχει ένα από τα χαμηλότερα ασφάλιστρα των ιδιοκτητών σπιτιού στις ΗΠΑ. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, το μέσο ετήσιο ασφάλιστρο στο Maine είναι $ 776. Αυτό είναι $ 320 χαμηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο των $ 1.096 ανά έτος. Μόνο εννέα κράτη στις ΗΠΑ έχουν χαμηλότερο ασφάλιστρο ασφάλισης στο σπίτι από το Maine.

Ένας από τους λόγους αυτού του χαμηλού ποσοστού είναι η ανταγωνιστικότητα της ασφαλιστικής αγοράς του Maine. Το 2014, υπήρχαν 95 ασφαλιστικές εταιρείες που παρέχουν ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού στο κράτος. Οι 10 πρώτες εταιρείες αντιπροσώπευαν μερίδιο αγοράς μόλις 49%. ο κορυφαίος μεταφορέας έχει μόνο ένα μικρό μερίδιο αγοράς σχεδόν 12%. Αυτό είναι μεγάλο για τους καταναλωτές, καθώς σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές σας εταιρείες πρέπει να διατηρήσουν τα ποσοστά τους προσιτά για να παραμείνουν ανταγωνιστικά.

Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια παρατηρήθηκε σταθερή αύξηση των ασφαλίστρων στο Maine. Στην πραγματικότητα, εκτιμάται ότι το κόστος της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στο Maine, ειδικά στις παράκτιες περιοχές, έχει αυξηθεί κατά 68% την τελευταία δεκαετία. Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού στο Maine πιστεύουν ότι αυτό είναι άδικο επειδή η ακτή του Maine δεν έχει πληγεί από μια σοβαρή καταιγίδα από το 2007. Κατά τη διάρκεια του τυφώνα Sandy, μόνο κράτη που βρίσκονται πιο νότια (όπως η Νέα Υόρκη και το Νιου Τζέρσεϋ) επηρεάστηκαν - στο Μέιν.

Ακόμα, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού στις παράκτιες περιοχές βρίσκουν ολοένα και πιο δύσκολο να εξασφαλίσουν επαρκή ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού. Οι ειδικοί πιστεύουν ότι αυτό το αυξημένο ασφάλιστρο είναι ένα φαινόμενο εξάπλωσης από την Sandy, καθώς οι ασφαλιστικοί φορείς είναι πιο σκεπτικοί από πριν, όταν πρόκειται για την ασφάλιση των ακίνητων περιουσιών.

Συχνές ερωτήσεις

Ποιο είναι το ιδανικό όριο κάλυψης;

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες σας επιτρέπουν να επιλέξετε την κάλυψή σας και συνήθως είναι 80, 90 ή 100 τοις εκατό του κόστους αντικατάστασης του σπιτιού σας. Είναι πάντα μια καλή ιδέα να πάτε για την υψηλότερη δυνατή κάλυψη, καθώς θα σας προστατεύσει από οικονομικές απώλειες. Για παράδειγμα, αν το κόστος αντικατάστασης του σπιτιού σας είναι $ 100.000, πρέπει να ασφαλίσετε το ακίνητο για τουλάχιστον $ 100.000 για να ανακτήσετε το πλήρες ποσό από την ασφαλιστική εταιρεία, σε περίπτωση απώλειας. Εάν επιλέγετε μόνο 80% κάλυψη, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει μόνο 80.000 $ μείον την έκπτωση, και θα πρέπει να πληρώσετε τα υπόλοιπα.

Τι γίνεται με την ασφάλιση πλημμυρών;

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που χρειάζονται κάλυψη από πλημμύρες θα πρέπει να το αγοράσουν χωριστά από έναν πράκτορα που συνεργάζεται με το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών. Συνιστάται ιδιαίτερα να αγοράσετε ασφάλεια πλημμυρών καθώς η πιθανότητα πλημμυρών είναι υψηλή, ειδικά κατά μήκος των ακτών του Maine.

Τι είναι οι "συστάσεις ελέγχου ζημιών";

Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν το δικαίωμα να επιθεωρήσουν το ακίνητο που ασφαλίζεται. Μερικές φορές, οι επιθεωρητές μπορούν να ζητήσουν να επιθεωρήσουν τους εσωτερικούς χώρους για να κατανοήσουν καλύτερα την κατάσταση του σπιτιού. Βάσει αυτής της επιθεώρησης, ο επιθεωρητής θα κάνει μια σειρά συστάσεων που ονομάζονται «συστάσεις ελέγχου ζημιών», οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν οποιαδήποτε επισκευή ή αλλαγές που πρέπει να γίνουν για να μειωθούν οι πιθανότητες απώλειας. Η μη συμμόρφωση με αυτές τις συστάσεις μπορεί να αναγκάσει τον ασφαλιστή να αυξήσει την ασφάλισή σας ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και να ακυρώσει την πολιτική.

Ανάλαβε δράση

Το Maine έχει ένα από τα χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού στη χώρα, και ένα μεγάλο μέρος του μπορεί να αποδοθεί στην ανταγωνιστικότητα της ασφαλιστικής βιομηχανίας και σε μια υγιή αναλογία προσφοράς-ζήτησης. Ωστόσο, το κόστος των ασφαλίστρων αυξάνεται λόγω της αυξημένης συχνότητας των καταιγίδων του Ατλαντικού, και αυτή η αύξηση μπορεί να φτάσει στον οικονομικό προϋπολογισμό σας με την πάροδο του χρόνου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι καλύτερο να ψωνίσετε γύρω και να λάβετε διάφορα αποσπάσματα πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.

Συστάσεις του Freshome: Κρατικό αγρόκτημα,Amica,Liberty Mutual.