Προκειμένου να συστήσουμε μια ασφαλιστική εταιρεία, έπρεπε να πληρούν αυστηρά κριτήρια. Ο συνολικός βαθμός ικανοποίησης του J.D. Power έπρεπε να είναι υψηλότερος από τα τρία αστέρια και κάθε εταιρεία έπρεπε να έχει βαθμολογία χρηματοοικονομικής δύναμης Β + ή καλύτερα από την A.M. Καλύτερος. Επιπλέον, κάθε εταιρεία έπρεπε να έχει υψηλή βαθμολογία χρηματοοικονομικής ισχύος είτε από την Moody's είτε από την Standard & Poor's.

Αυτά τα κριτήρια εγγυώνται ότι η εταιρεία όχι μόνο έχει επαρκή χρηματοδότηση για την πληρωμή των απαιτήσεων (που σε περίπτωση φυσικής καταστροφής μπορεί να έρθει γρήγορα και σε μεγαλύτερο αριθμό από ό, τι πολλές εταιρείες είναι προετοιμασμένες), αλλά και μια αίσθηση οικονομικής αξιοπιστίας καθ 'όλη τη διάρκεια των ετών. Η πρώτη ασφαλιστική εταιρία ιδιοκτήτη σπιτιού με την οποία συνδέεστε θα είναι πιθανώς η εταιρεία που χρησιμοποιείτε ολόκληρο το χρόνο που ζείτε στο σπίτι σας, έτσι είναι σημαντικό να οικοδομήσουμε μια σχέση που βασίζεται στην εξάρτηση.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, όλες οι ασφαλιστικές πολιτικές των ιδιοκτητών ακινήτων πρέπει να είναι τουλάχιστον μια πολιτική HO3. Οι κάτοικοι της Μέριλαντ πρέπει να φροντίσουν να εξετάσουν τις ανησυχίες που σχετίζονται με την περιοχή, όπως οι τυφώνες. Ενώ οι μεγάλες τυφώνες είναι σχετικά ασυνήθιστες στο κράτος, συμβαίνουν γεγονότα επιπέδου καταστροφών όπως ο τυφώνας Sandy. Δεκαεπτά τυφώνες έχουν χτυπήσει το Μέριλαντ από το 2000, με αποτέλεσμα να ζημιωθούν δισεκατομμύρια δολάρια σε σπίτια και ακίνητα.

Όταν υποβάλλετε αίτηση για μια προσφορά, επιδιώξτε πρώτα να αποκτήσετε επαρκή κάλυψη για το κόστος αντικατάστασης του σπιτιού σας. Εάν δεν είστε βέβαιοι, καλέστε έναν εργολάβο ή έναν εκτιμητή και λάβετε μια αποτίμηση του σπιτιού σας. Η αξία του σπιτιού σας επηρεάζεται από διάφορους παράγοντες, όπως ζημιές, πρόσφατες αναβαθμίσεις (με ανακαινίσεις κουζίνας και μπάνια με την μεγαλύτερη αύξηση), εξωραϊσμό και πολλά άλλα. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο να εκτιμηθεί, γεγονός που καθιστά ένα επαγγελματικό απόσπασμα ακόμη πιο σημαντικό.

Αφού είστε βέβαιοι ότι η προσφορά σας είναι για επαρκή κάλυψη, αναζητήστε οποιεσδήποτε εκπτώσεις μπορεί να δικαιούστε. Η ομαδοποίηση της ασφάλισης σπιτιού και του αυτοκινήτου μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική μείωση του κόστους ασφάλισής σας (στα αποσπάσματά μας, ο συνδυασμός αυτοκινήτων θα μπορούσε να εξοικονομήσει έως και 20%). Το μέσο κόστος ασφαλίσεως ενός σπιτιού στο Μέριλαντ είναι $ 824 ετησίως, σε σύγκριση με τον εθνικό μέσο όρο των $ 923 ετησίως.

Εδώ είναι μερικές πιθανές εκπτώσεις για την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού:

• Ζώντας μέσα σε μια περιφραγμένη κοινότητα
• Νέα καλωδίωση
• Νέα στέγη με αντοχή στην κρούση
• Δεν υπάρχουν προηγούμενες ασφαλιστικές απαιτήσεις
• Συμμετοχή σε HOA
• Πρόσφατες ανακαινίσεις
• Εάν είσαι μη καπνιστής
• Αν είστε 55 ετών ή μεγαλύτεροι
• Εσωτερικοί αισθητήρες αερίου και νερού
• Κουρτίνες
• Ανιχνευτές καπνού και διαρρήκτης

Υποβολή αίτησης για προσφορά

Όταν υποβάλλετε αίτηση για μια προσφορά, βεβαιωθείτε ότι έχετε όλες τις σχετικές πληροφορίες του σπιτιού σας στο χέρι. Σε αυτό περιλαμβάνεται το έτος κατασκευής του σπιτιού, το αν η στέγη είναι πρωτότυπη ή νέα, αν το σπίτι έχει παράθυρα, αν το γκαράζ είναι προσαρτημένη ή αποσπασμένη δομή, ο τύπος τοίχου (είτε τούβλο, στόκος, ξύλο κ.λπ.) , και τι είδους συστήματα συναγερμού έχουν εγκατασταθεί και αν παρακολουθούνται τοπικά ή εκτός τοποθεσίας.

Θα πρέπει επίσης να έχετε όλες τις προηγούμενες ασφαλιστικές σας πληροφορίες. Εάν αυτή είναι η πρώτη φορά που ψάχνετε για ασφάλιση κατοικίας, θα χρειαστείτε την προηγούμενη διεύθυνσή σας για να δώσετε επαλήθευση στην εταιρεία. Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας ρωτήσει εάν είστε μισθωτός, σπουδαστής και άλλα προσωπικά στοιχεία για να διαπιστώσετε εάν δικαιούστε συγκεκριμένες εκπτώσεις.

Κρατικό αγρόκτημα

Με τα προαναφερθέντα κριτήρια (σπίτι τεσσάρων υπνοδωματίων, δυόμισι λουτρά και 150.000 δολάρια σε κάλυψη, που βρίσκεται στο Salisbury), το State Farm παρείχε το χαμηλότερο κόστος ασφάλισης σε μόλις 1.022 δολάρια ετησίως ή 85 δολάρια το μήνα. Αυτό περιελάμβανε μια έκπτωση 2.000 δολαρίων, κάλυψη κατοικιών ύψους $ 150.000 και κάλυψη περιεχομένου ύψους $ 112.500. Δεν χρησιμοποιήθηκαν εκπτώσεις για τη δοκιμή, πράγμα που σημαίνει ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα μπορούσαν πιθανότατα να πληρούν τις προϋποθέσεις για ακόμα χαμηλότερα ποσοστά.

Amica

Δεν ήμουν σε θέση να λάβω ένα ηλεκτρονικό απόσπασμα από την Amica, αλλά η εταιρεία παρέθεσε ευγενικά προσφορά μέσω τηλεφώνου. Τα ασφάλιστρα ανήλθαν σε 1.881 δολάρια ετησίως, αλλά σε αντίθεση με άλλες εταιρείες, η Amica δεν προσφέρει μηνιαίες πληρωμές. αντίθετα, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να δημιουργήσουν ένα πρόγραμμα πληρωμών 10 μηνών το οποίο, στην περίπτωση αυτή, θα ισοδυναμεί με 181 δολάρια το μήνα. Το κόστος ήταν υψηλότερο από το αναμενόμενο, αλλά ανακάλυψα ότι αυτό οφείλεται σε ένα όριο κάλυψης κατοικίας ύψους $ 342.000, ένα όριο κάλυψης προσωπικής ιδιοκτησίας ύψους 256.500 δολαρίων και ένα προσωπικό όριο ευθύνης ύψους $ 300.000.

Liberty Mutual

Η Liberty Mutual δεν έδωσε επίσης τη δυνατότητα για online προσφορά. Ωστόσο, για κάλυψη κατοικιών ύψους 370.000 δολαρίων, ειδοποιήθηκε ένα ασφάλιστρο $ 1.637 ετησίως ή $ 136 μηνιαίως. Αυτό το απόσπασμα έφερε έκπτωση 2.000 $, αν και στην περίπτωση τυφώνα, η έκπτωση θα ήταν ίση με το 2% της κάλυψης της κατοικίας. με άλλα λόγια, $ 7.400.

Γιατί τα ποσοστά του Maryland είναι τόσο μέτρια;

Το μέσο κόστος της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιών στο Μέριλαντ είναι μόνο $ 824 ετησίως, ή $ 69 ανά μήνα. Ωστόσο, το κόστος εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πού βρίσκεται στο κράτος που ζείτε. Οι παράκτιες περιοχές του Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton κ.λπ.) έχουν σημαντικά υψηλότερα ετήσια ασφάλιστρα, με την Ocean City να έχει το υψηλότερο στα $ 1.766 ετησίως - 43% υψηλότερα από τον μέσο όρο του Μέριλαντ. Αυτό οφείλεται στην εγγύτητα της πόλης με τον ωκεανό και στην αυξημένη πιθανότητα να εκτεθούν σε μεγάλες καταιγίδες, πλημμύρες και άλλους κινδύνους.

Από την άλλη πλευρά, οι πόλεις που βρέθηκαν στη μακρινή δυτική άκρη του Maryland έχουν πολύ χαμηλότερα ασφάλιστρα. Η μέση ασφαλιστική κάλυψη του ιδιοκτήτη κατοικιών Cumberland είναι μόνο $ 649 ανά έτος, 48% χαμηλότερη από τον μέσο όρο του κράτους. Λόγω της απόστασης του δυτικού Μέριλαντ από τον ωκεανό, καθώς και της σχετικής ασφάλειας της περιοχής, η πιθανότητα ενός συμβάντος σε επίπεδο καταστροφής είναι πολύ χαμηλότερη.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια είναι τα κοινά κενά κάλυψης;

Κάθε πολιτική θα ποικίλει, αλλά τα πιο συνηθισμένα κενά κάλυψης στην ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού περιλαμβάνουν κάλυψη από σεισμό, πλημμύρες λόγω αντλίας φρεατίων, απαραίτητες αναβαθμίσεις λόγω αλλαγών κώδικα κτιρίων και κατεψυγμένων σωλήνων. Επιπλέον, αν συνδέσετε την ασφάλεια στο σπίτι και την αυτοκινητοβιομηχανία μέσω της ίδιας εταιρείας, βεβαιωθείτε ότι πρέπει να πληρώσετε μόνο μία έκπτωση εάν μια καταστροφή ζημιώνει και τα δύο είδη.

Σκεφτείτε ότι δεν χρειάζεστε κάλυψη σεισμών; Ξανασκέψου το. Μεταξύ 1993 και 2003, 14 σεισμοί αναφέρθηκαν στα σύνορα του Μέριλαντ. Αν και κανείς δεν είχε εγγραφεί αρκετά υψηλά στην κλίμακα Ρίχτερ για να προκαλέσει σοβαρές ζημιές, ήταν μια λεπτή υπενθύμιση από ότι η απειλή παραμένει.

Ένας άλλος τύπος ασφάλισης που συνήθως παραβλέπεται είναι η ασφάλιση κενών θέσεων. Σύμφωνα με τη Lisa Brady της Long & Foster Real Estate, "Αν έχετε ένα κενό σπίτι και κάτι συμβαίνει, είστε σε πολλά προβλήματα. Πολλοί πωλητές δεν το γνωρίζουν αυτό. "Εάν το σπίτι σας πρόκειται να είναι κενές για μεγάλο χρονικό διάστημα, βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας καλύπτει αυτό το κενό. διαφορετικά, μπορεί να ακυρώσετε την ασφάλειά σας κατά τη διάρκεια της περιόδου που βρίσκεστε εκτός του σπιτιού σας.

Τι γίνεται με την ασφάλιση πλημμυρών;

Η ασφάλιση πλημμυρών αποκλείεται συχνά από την κάλυψη. Όσοι ζουν σε παράκτιες περιοχές ή σε περιοχές επιρρεπείς σε πλημμύρες θα πρέπει να ελέγχουν εκ των υστέρων την κάλυψή τους και να εξασφαλίζουν ότι προστατεύονται. Ακόμη και εκείνοι που ζουν εκτός παράκτιων περιοχών μπορούν ακόμα να επηρεαστούν, ιδιαίτερα με το ψυχρό κλίμα του Maryland. οι θερμοκρασίες μπορούν να πέσουν χειμώνα το χειμώνα. Οι κατεψυγμένοι σωλήνες και οι υποβοηθούμενες αντλίες κοιτασμάτων είναι συνήθως παραγνωρισμένες αιτίες πλημμυρών. Εάν η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας δεν καλύπτει τις πλημμύρες, είναι σχετικά εύκολο να προσθέσετε κάλυψη μέσω του Εθνικού Προγράμματος Ασφάλισης Πλημμυρών.

Τι συμβαίνει εάν μειωθεί η αγοραία αξία του σπιτιού μου;

Ακόμα κι αν το σπίτι σας μειώνεται σε αξία, δεν πρέπει να μειώσετε την κάλυψή σας. Θυμηθείτε ότι η πολιτική σας θα πρέπει να καλύπτει το κόστος μιας πλήρους αντικατάστασης. Ακόμη και αν η αξία του σπιτιού σας έχει μειωθεί, το κόστος των υλικών και της εργασίας δεν έχει.

Πώς μπορώ να μειώσω το ασφάλιστρό μου;

Το κόστος της πριμοδότησης θα εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του ποσού κάλυψης που έχετε και των εκπτώσεων που δικαιούστε. Ωστόσο, αν επιλέξετε υψηλότερη έκπτωση (όπως $ 500 ή $ 1.000), τα ασφάλιστρα κόστους σας θα είναι συχνά χαμηλότερα.

Εάν τα ασφάλιστρά σας είναι ακόμα υψηλότερα από ό, τι θέλετε, μπορείτε να μειώσετε το ποσό κάλυψης στις περιοχές B και C, ιδιαίτερα αν δεν έχετε άλλες δομές στην ιδιοκτησία σας. Βεβαιωθείτε όμως ότι δεν μειώνετε την κάλυψή σας πάρα πολύ. πολλοί άνθρωποι υποτιμούν την αξία των προσωπικών τους αντικειμένων. Πριν αποφασίσετε να μειώσετε την κάλυψη της περιοχής σας C, εκτελέστε λεπτομερή εκτίμηση αποτίμησης και αποτίμησης των περιουσιακών στοιχείων σας.

Ανάλαβε δράση

Η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού είναι ένα απολύτως ζωτικό μέρος της ιδιοκτησίας του σπιτιού. Ενώ η ασφάλιση δεν απαιτείται από το νόμο, η απόκτηση χρηματοδότησης είναι σχεδόν αδύνατη χωρίς αυτό. Τα ασφάλιστρα σας θα διαφέρουν ανάλογα με την τοποθεσία σας εντός του κράτους, αλλά το State Farm είναι πιθανώς η καλύτερη εθνική εταιρεία για έναν μελλοντικό ιδιοκτήτη σπιτιού. Τούτου λεχθέντος, οι περιφερειακές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να προσφέρουν οφέλη που οι εθνικές εταιρείες δεν μπορούν, όπως η γνώση και η προσοχή που εξαρτώνται από την τοποθεσία. Μην περιμένετε μέχρι να καταγραφεί μια καταστροφή για να μάθετε για την ασφάλιση. υποβάλετε αίτηση για προσφορές σήμερα και μάθετε τι πληρούν τα κριτήρια.

Οι κορυφαίες συστάσεις του Freshome: Amica, Κρατικό αγρόκτημα, Liberty Mutual,Safeco, GEICO.