Το σπίτι που χρησιμοποιήθηκε για το παράδειγμα είναι ένα μικρό, μονοόροφο σπίτι των 1200 τετραγωνικών ποδιών που βρίσκεται στο Greenwood του Μισισιπή. Διαθέτει δύο πλήρως υπνοδωμάτια, ένα πλήρες μπάνιο και ένα μπάνιο τριών τετραγώνων. Η τιμή πώλησής του ήταν $ 25.000 και ζητήσαμε τιμές για κάλυψη 100.000 δολαρίων.

Παραδείγματα αποσπασμάτων

Τα παρακάτω αποσπάσματα δόθηκαν για ένα σπίτι μπάνιου των 1,200 τετραγωνικών ποδιών, δύο υπνοδωματίων, ενός και τριών τετάρτων που βρέθηκαν στο Greenwood του Μισισιπή. Ο ασφαλισμένος είναι ένας άνδρας 26 ετών μη καπνιστής χωρίς κατοικίδια ζώα, χωρίς προηγούμενες αξιώσεις, αμειβόμενη απασχόληση και εκπαίδευση κολλεγίων.

Κρατικό αγρόκτημα παρέδωσε μια προσφορά $ 126 μηνιαίως με ετήσιο ασφάλιστρο $ 1.517. Αυτό περιελάμβανε έκπτωση 2.000 δολαρίων, κάλυψη κατοικίας 100.000 δολαρίων και 75.000 δολάρια για τις υπόλοιπες κατασκευές του ακινήτου, οι οποίες στην περίπτωση αυτή είναι ένα ανεξάρτητο γκαράζ 200 τετραγωνικών ποδιών.

Liberty Mutual έδωσε μια προσφορά 199 δολάρια μηνιαίως και ένα ετήσιο ασφάλιστρο 2.394 δολαρίων ετησίως, σχεδόν 900 δολάρια περισσότερο ανά έτος από το State Farm. Αυτό περιλάμβανε έκπτωση 1.000 δολαρίων, κάλυψη κατοικίας 100.000 δολαρίων, 10.000 δολάρια για άλλες κατασκευές στο ακίνητο και 50.000 δολάρια για το περιεχόμενο του σπιτιού.

Allstate παρέδωσε μια προσφορά για $ 116 ανά μήνα ή $ 1.377 ετησίως. Περιλαμβάνει 117.833 δολάρια σε κάλυψη κατοικιών, 11.783 δολάρια σε κάλυψη για άλλες κατασκευές στο ακίνητο και 2.000 € εκπεστέες.

Τύποι πολιτικών ασφάλισης στο σπίτι στο Μισισιπή

Τα είδη ασφαλιστηρίων συμβολαίων που συνήθως προσφέρονται στο Μισισιπή είναι:

• HO3 (ειδική μορφή)
• HO4 (ασφάλεια ενοικιαστή)
• HO5 (πλήρης ασφάλιση)
• HO6 (ασφάλιση συγκυριαρχία και αρχοντικό)
• HO8 (τροποποιημένη κάλυψη)

Ο τύπος της ασφάλισης που αναζητούν οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού είναι μια πολιτική HO3, η οποία θεωρείται πολιτική ανοιχτών κινδύνων. Είναι ο πιο συνηθισμένος τύπος ασφάλισης στο σπίτι, καθώς και ο πιο ευέλικτος. Υπάρχουν μερικά βασικά στοιχεία που πρέπει να έχετε κατά νου όταν εργάζεστε με μια πολιτική ανοιχτών κινδύνων σε σύγκριση με μια ονομαστική πολιτική κινδύνων.

Ανοιχτοί κίνδυνοι πολιτικές προστατεύουν τον ιδιοκτήτη σπιτιού από όλες τις άμεσες απειλές απώλειας, εκτός από εκείνες που εξαιρούνται ρητά από την πολιτική. Οι πολιτικές ανοιχτών κινδύνων ενδέχεται να διαφέρουν από πάροχο σε πάροχο, οπότε φροντίστε να διασφαλίσετε ότι καλύπτονται όλες οι απειλές στην περιοχή σας. Σε πολλές περιπτώσεις, οι ζημίες από πλημμύρες δεν καλύπτονται από μια πολιτική ανοιχτών κινδύνων.

Ονομασμένοι κίνδυνοι οι πολιτικές παρέχουν ευρεία κάλυψη (κάλυψη που εκτείνεται πέρα ​​από τα βασικά στοιχεία και περιλαμβάνει σπάνια περιστατικά) για την προστασία των ασφαλισμένων από διάφορες απειλές που κατονομάζονται ειδικά στην πολιτική. Οι πιο συνηθισμένοι τύποι ζημιών που καλύπτονται από αυτές τις πολιτικές περιλαμβάνουν αυτούς που αναφέρονται παρακάτω, αλλά μπορεί να καλύπτουν και άλλους τύπους ζημιών. Διαβάστε προσεκτικά τη διατύπωση της προσωπικής σας πολιτικής.

• Πυρκαγιά και αστραπή
• Windstorms και χαλάζι
• Εκρήξεις
• Διαταραχές και αστική αναταραχή
• Αεροσκάφη
• Οχήματα
• Καπνός
• Βανδαλισμός
• Κλοπή

Μια τελευταία πτυχή που πρέπει να έχετε κατά νου όταν εργάζεστε με τις πολιτικές HO3 είναι ότι παρέχουν έξι καλύψεις σε έξι διαφορετικούς τομείς.

Κάλυψη A είναι κάλυψη κατοικιών. Αυτό προστατεύει το ίδιο το σπίτι και τυχόν συνδεδεμένες δομές.

Κάλυψη Β προστατεύει άλλες κατασκευές στο ακίνητο, όπως ανεξάρτητα γκαράζ, περιφράξεις, κτίρια αποθήκευσης κλπ.

Κάλυψη C καλύπτει το περιεχόμενο του σπιτιού και την προσωπική περιουσία του ασφαλισμένου. Ωστόσο, αυτό το ποσό κάλυψης συνήθως καλύπτεται σε ποσοστό σχεδόν 80% της κάλυψης Α. Εάν διαθέτετε είδη ιδιαίτερου πλούτου, όπως γούνες, σπάνιες ζωγραφιές και πολύτιμα κοσμήματα, έχετε αρκετές επιλογές. Το πρώτο είναι να λάβετε μια θεώρηση για περισσότερη κάλυψη σε αυτόν τον τομέα ή μπορείτε να συνάψετε ξεχωριστή πολιτική για να καλύψετε συγκεκριμένα αυτό το στοιχείο.

Κάλυψη D προστατεύει τους ασφαλισμένους από την απώλεια της χρήσης του σπιτιού τους, όπως σε περίπτωση που απαιτείται πλήρης ανακατασκευή. Το ποσό ποικίλλει και συνήθως αναφέρεται ως το ποσό της πραγματικής ζημίας.

Κάλυψη Ε είναι προσωπική προστασία ευθυνών, βοηθώντας στην κάλυψη των προσωπικών περιουσιακών στοιχείων του ασφαλισμένου έναντι των διαφορών.

Κάλυψη F είναι ιατρική κάλυψη. Για παράδειγμα, αν κάποιος τραυματίσει τον εαυτό σας στην ιδιοκτησία σας, η κάλυψη F βοηθά στην κάλυψη των ιατρικών του εξόδων.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Εάν οι παραπάνω τιμές σας συγκλόνισαν, υπάρχουν καλά νέα: τα ασφάλιστρα σας θα μπορούσαν να είναι πολύ χαμηλότερα. Ωστόσο, δεν πρέπει να στοχεύετε χαμηλά όταν πρόκειται για την προστασία της κατοικίας. Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας πρέπει να σας παρέχει επαρκή κάλυψη για να καλύψετε το κόστος μιας συνολικής ανακατασκευής του σπιτιού σας, συμπεριλαμβανομένου του κόστους εργασίας. Επιπλέον, θα πρέπει να εξετάσετε τον πληθωρισμό. καθώς οι τιμές στο σπίτι αυξάνονται καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας, θα πρέπει να διασφαλίσετε ότι η κάλυψή σας παραμένει αρκετή. Εάν δεν είστε σίγουροι πόση κάλυψη θα χρειαστείτε, προσλάβετε έναν εκτιμητή για να εξετάσετε το σπίτι σας και να σας προσφέρουμε μια εκτίμηση.

Το μέσο κόστος της ασφάλισης κατοικίας στο Μισισιπή είναι 121 δολάρια μηνιαίως ή 1.451 δολάρια ετησίως. Αυτό είναι 44% υψηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο. Λάβετε υπόψη ότι αν ζείτε σε μια παράκτια περιοχή του Μισισιπή, θα είναι σχεδόν αδύνατο να βρείτε ιδιωτική ασφάλιση. Ωστόσο, υπάρχει μια εναλλακτική λύση: το σχέδιο FAIR του Μισισιπή.

Το σχέδιο FAIR

Το Σχέδιο Δίκαιης Πρόσβασης στις Ασφαλιστικές Απαιτήσεις τέθηκε σε εφαρμογή τη δεκαετία του 1960 για να εξασφαλιστεί ότι οι κάτοικοι έχουν πρόσβαση σε ασφάλειες σε περιοχές με ασυνήθιστα υψηλό κίνδυνο εκτός του ελέγχου του κατοίκου. Αυτό περιλαμβάνει τις παράκτιες περιοχές του Μισισιπή, οι οποίες είναι επιρρεπείς σε βίαιους τυφώνες και πλημμύρες. Ωστόσο, σε αντίθεση με πολλές πολιτείες, το Μισισιπή έχει στην πραγματικότητα δύο σχέδια FAIR: η ένωση αιολικών καταιγίδων του Μισισιπή και ο σύλλογος ασφάλισης κατοικιών του Μισισιπή.

Προκειμένου να τύχουν του σχεδίου FAIR, οι κάτοικοι πρέπει να λάβουν μέτρα για τη μείωση του κινδύνου πυρκαγιάς, νερού και κλοπής. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την αναβάθμιση του ηλεκτρικού συστήματος, ώστε να είναι λιγότερο επιρρεπείς σε σορτς, να εγκαταστήσετε ένα σύστημα ασφαλείας και να επισκευάσετε τα υδραυλικά σας. Η αποτυχία να διορθώσετε τις συνθήκες που θέτουν το σπίτι σας σε κίνδυνο μπορεί να οδηγήσει στην άρνηση της κάλυψης.

Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ιδιωτική κάλυψη, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το Συμβούλιο Σχεδίων του Μισισιπή FAIR στο (601) 981-2915.

Πολιτικές ασφάλισης πλημμυρών

Ο ποταμός Μισισιπή είναι ο μεγαλύτερος ποταμός στη Βόρεια Αμερική, καθώς και ο πιο επιρρεπής σε πλημμύρες. Όποιος ζει στις παράκτιες περιοχές ή κατά μήκος της λεκάνης απορροής ποταμού πρέπει να εξετάσει προσεκτικά μια πρόσθετη πολιτική ασφάλισης πλημμυρών, καθώς οι περισσότερες πολιτικές δεν περιλαμβάνουν κάλυψη από πλημμύρες. Ακόμη και αν δεν ζείτε κοντά στο νερό, η κάλυψη από πλημμύρες πρέπει να είναι μια εκτίμηση. Όχι μόνο το ίδιο το νερό μπορεί να προκαλέσει βλάβη, αλλά η υγρασία και η μούχλα που αφήνει πίσω μπορεί να προκαλέσουν τόσο πολύ ζημιά, αν όχι περισσότερο, από το ίδιο το νερό. Όσοι ζουν σε πλημμυρικές περιοχές υποχρεούνται νομικά να έχουν ασφάλιση πλημμυρών.

"Μερικοί άνθρωποι δεν θέλουν να κοιτάξουν ένα σπίτι που πρόκειται να βρεθεί σε μια πλημμυρίδα, αλλά αν ερωτευτούν ένα, πρέπει να έχουν ασφάλεια πλημμυρών." - Cynthia Carter, Realtor στο Charlotte Smith Real Estate

Προετοιμασία για προσφορά

Πριν αρχίσετε να ψάχνετε για εισαγωγικά, αφιερώστε χρόνο για να συγκεντρώσετε σχετικές πληροφορίες για τον εαυτό σας, όπως:

• Ο εργοδότης σας και η συμμετοχή σας σε οποιουσδήποτε ειδικούς οργανισμούς (πολλές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις για μέλη ορισμένων ομάδων)
• Η ηλικία του σπιτιού σας και το έτος κατασκευής του
• Οποιαδήποτε πρόσφατη ανακαίνιση μπορεί να έχει περάσει το σπίτι σας, συμπεριλαμβανομένων ηλεκτρικών αναβαθμίσεων, υδραυλικών εγκαταστάσεων και εξωραϊσμού
• Την εγγύτητά σας με τις πυροσβεστικές και αστυνομικές υπηρεσίες
• Το σύστημα ασφαλείας του σπιτιού σας
• Οποιεσδήποτε προηγούμενες αξιώσεις μπορεί να έχετε κάνει σχετικά με την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού (οι εταιρείες θα ζητήσουν λεπτομέρειες σχετικά με τη συγκεκριμένη απαίτηση και την αιτία της ως εγγύηση έναντι πιθανής απάτης σε ασφαλιστικές εταιρείες)
• Ο τύπος στέγης στο σπίτι σας και η ηλικία του
• Εάν το σπίτι σας έχει ιδιαίτερες διασφαλίσεις ενάντια σε ακραίες καιρικές συνθήκες, όπως παραθυρόφυλλα

Λάβετε υπόψη ότι ορισμένες εταιρείες θα κάνουν μια έρευνα σχετικά με την πίστωσή σας. Ενώ αυτό δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οι ερωτήσεις εμφανίζονται στην αναφορά σας και μπορεί να αυξήσουν τα φρύδια αν υπάρχουν πάρα πολλοί σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Γιατί οι τιμές του Μισισιπή είναι τόσο υψηλές;

Το μέσο ασφάλιστρο στο Μισισιπή είναι 44 εκατοστιαίες μονάδες υψηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο. Ωστόσο, λόγω της τάσης του κράτους για τυφώνες (που πλήττονται από μεγάλες καταιγίδες σχεδόν κάθε τρία χρόνια), οι ιδιωτικές εταιρείες την κατατάσσουν ως περιοχή υψηλού κινδύνου.

Συχνές ερωτήσεις

Τι μπορώ να κάνω για να μειώσω τα ασφάλιστρά μου;

Εάν ζείτε σε μια περιοχή με ιδιωτική ασφαλιστική κάλυψη, υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε το κόστος σας. Το πρώτο είναι να ψωνίσετε γύρω. πριν αποφασίσετε για μια εταιρεία, συγκρίνετε αποσπάσματα. Κοιτάξτε τις εταιρείες που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο για να πάρετε μια ιδέα της οποίας μπορεί να προσφέρει τα χαμηλότερα ποσοστά.

Αυξήστε την έκπτωση.Μια άλλη επιλογή είναι να αυξήσετε την έκπτωση. Αυτό μπορεί να μειώσει το ποσό της πριμοδότησης, αλλά θα έχει ως αποτέλεσμα να πληρώσετε ένα αρχικά υψηλότερο εκτός πόκερ δαπάνη για τυχόν ζημιά που συμβαίνει.

Κάτω κάλυψη B και C.Εάν μειώσετε το ποσό των περιοχών κάλυψης B και C που παρέχει η πολιτική σας, το συνολικό κόστος θα μειωθεί. Ωστόσο, φροντίστε να μην ασφαλίζετε τον εαυτό σας. πολλοί άνθρωποι υποτιμούν την αξία των προσωπικών τους αντικειμένων.

Συγκρίνετε τις πολιτικές σας.Εάν αγοράζετε τόσο ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού όσο και ασφάλειες αυτοκινήτων από την ίδια εταιρεία, μπορείτε συχνά να εξοικονομήσετε όσο το 30% και για τα δύο ασφάλιστρα.

Αναβαθμίστε το σπίτι σας.Η αύξηση της ικανότητας του σπιτιού σας να αντιμετωπίζει σοβαρές συνθήκες (παντζούρια, παράθυρα τυφώνων κλπ.) Και η ασφάλειά του (συναγερμός διάρρηξης και πυρκαγιάς που παρακολουθούνται από την τοπική αστυνομία, ανιχνευτές CO2 κλπ.) Μπορεί να μειώσει τα ασφάλιστρά σας.

Σταμάτα το κάπνισμα.Επειδή τα τσιγάρα είναι μια σημαντική αιτία για πυρκαγιές στο σπίτι, πολλές εταιρείες προσφέρουν μειωμένους συντελεστές σε μη καπνιστές.

Ποια είναι τα κοινά κενά κάλυψης;

Αντλίες αντλίας. Το μέσο ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν καλύπτει την αποτυχία της αντλίας φρεατίου ή τις επακόλουθες ζημιές που προκαλεί. Σε περιοχές όπου η πλημμύρα είναι κοινή, οι αντλίες σκουπιδιών είναι ζωτικής σημασίας για την εκκαθάριση της περίσσειας νερού από το σπίτι.

Κατεψυγμένοι σωλήνες. Ενώ πολλές πολιτικές προσφέρουν προστασία από ζημιές στο νερό, δεν καλύπτουν τους κατεψυγμένους σωλήνες ως αιτία. Σε περιοχές όπου ο χειμώνας μπορεί να είναι πολύ κρύος, οι κατεψυγμένοι σωλήνες αποτελούν πάντα κίνδυνο. Βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας καλύπτει αυτή την πηγή απώλειας.

Σεισμική ζημιά. Ενώ πολλοί δεν βλέπουν το σημείο στην κάλυψη του σεισμού, ιδιαίτερα στις Ηνωμένες Πολιτείες, το Μισισιπή εμπίπτει σε αυτό που είναι γνωστό ως Νέα Σεισμική Ζώνη της Μαδρίτης. Το 2009, οι εμπειρογνώμονες θεώρησαν ότι εάν η ζώνη είχε σεισμό, θα προκαλούσε σοβαρές ζημίες σε πολλά κράτη συμπεριλαμβανομένου του Μισισιπή.

Τι γίνεται με την ασφάλιση πλημμυρών;

Η πλειοψηφία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ιδιοκτητών κατοικιών δεν περιλαμβάνει κάλυψη από πλημμύρες. Ωστόσο, όταν τα ποσοστά ήταν κάποτε απρόσιτα λόγω της απειλής στο Μισισιπή, ο ασφαλιστής πλημμύρας ασφαλιστής πλημμυρών επιτρέπει ευκολότερα την εύρεση ασφάλισης πλημμυρών που δεν θα σπάσει τον προϋπολογισμό σας.

Πρέπει η ασφάλιση στο σπίτι να διαδραματίζει ρόλο στις αποφάσεις μου για την αγορά κατοικίας;

Τα νεότερα σπίτια έχουν περισσότερες πιθανότητες να έχουν πιο σύγχρονα ηλεκτρικά συστήματα, τα οποία μπορούν να μειώσουν τα ασφάλιστρα κατά 8-15% σε ορισμένες περιοχές. Ενώ δεν πρέπει να είναι ο πρωταρχικός παράγοντας, η ασφάλιση κατοικίας πρέπει να είναι ένα από τα ζητήματά σας κατά την αγορά ενός σπιτιού.

Πόσο συχνά θα πρέπει να αναθεωρήσω την πολιτική μου;

Θα πρέπει να συγκρίνετε την κάλυψή σας με την πολιτική σας μία φορά το χρόνο, για να εξασφαλίσετε ότι τα υπάρχοντά σας και η οικιακή αξία εξακολουθούν να καλύπτονται επαρκώς. Θα πρέπει επίσης να συγκρίνετε μετά από οποιαδήποτε σημαντική αναβάθμιση ή ανακαινίσεις που προσθέτουν σημαντική αξία σε σας σπίτι.

Ανάλαβε δράση

Το Μισισιπή είναι ένας τομέας υψηλού κινδύνου για τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Η εγγύτητά του προς τον Κόλπο του Μεξικού και οι ταραχώδεις τυφώνες που περνούν μέσα από την περιοχή καθιστούν την ασφάλιση κατοικίας πιο σημαντική από ποτέ. Μην περιμένετε μέχρι να σημειωθεί καταστροφή για να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετή κάλυψη. ξεκινήστε να ψωνίζετε σήμερα. Συγκρίνετε τα αποσπάσματα και μάθετε ποια εταιρεία μπορεί να σας δώσει αρκετή κάλυψη για μια πλήρη ανακατασκευή του σπιτιού σας. Όπως πηγαίνει η παλιά παροιμία, προετοιμαστεί για το χειρότερο και την ελπίδα για το καλύτερο.

Οι συνιστώμενες ιδιοκτήτες ακινήτων Freshome Insurance Companies στο Μισισιπή: Κρατικό αγρόκτημα,Allstate,Liberty Mutual,Καταφύγιο,Ασφάλιση ταξιδιώτη