Αν ένας ανεμοστρόβιλος σκότωσε το σπίτι σας, πώς θα αντιδρούσατε; Η ασφάλειά σας παρέχει επαρκή κάλυψη για μια συνολική ανακατασκευή; Όταν ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπής σε καταστροφές (όπως το Μισσούρι), χρειάζεστε μια πολιτική ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού που σας παρέχει ένα σχέδιο παιχνιδιού - και ηρεμία. Αν και το μεγαλύτερο μέρος του Μισσούρι δεν βρίσκεται μέσα στο διάδρομο του εύστοχα ονομάζεται "Tornado Alley", το κράτος εξακολουθεί να χτυπιέται κατά μέσο όρο 34 ανεμοστρόβιλοι ετησίως.

Η προστασία από φυσικές καταστροφές είναι ένας μόνο λόγος για τον οποίο χρειάζεστε ασφαλιστική κάλυψη των ιδιοκτητών σπιτιού, αλλά υπάρχουν πολλά άλλα, συμπεριλαμβανομένης της προστασίας της ευθύνης και της κάλυψης σε περίπτωση κλοπής. Έχουμε ερευνήσει πολλούς παρόχους και βρήκαμε τις καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιών στο Μιζούρι.

Η καλύτερη ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού στο Μιζούρι

Συστάσεις του Freshome: Κρατικό αγρόκτημα,Amica,Liberty Mutual,Οι αγρότες,Ασφάλεια Ταξιδιωτών,Χώρα Οικονομικών

Το Freshome.com συνιστά οι ιδιοκτήτες ακινήτων να ρίξουν μια ματιά στα Amica, State Farm και Liberty Mutual όταν αγοράζουν ασφάλειες στο σπίτι από μια εθνική μάρκα. Από την άλλη πλευρά, εάν θέλετε μια μικρότερη αλλά αξιόπιστη εταιρεία, δοκιμάστε μία από τις περιφερειακές εταιρείες όπως το Country Financial, οι αγρότες και οι ταξιδιώτες.

Αυτές οι εταιρίες τήρησαν με συνέπεια τα κριτήρια μας. Για μια εταιρεία που πληροί τα πρότυπά μας, πρέπει να έχει μια συνολική βαθμολογία ικανοποίησης από την JD Power τριών αστέρων (από πέντε) ή περισσότερα. Η αξιολόγηση της χρηματοοικονομικής ισχύος (μέτρηση του βαθμού στον οποίο μπορεί να υπολογίζεται μια επιχείρηση για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις της σε περίπτωση καταστροφής) πρέπει να ανέρχεται σε B + ή υψηλότερη από την A.M. Το καλύτερο και το αντίστοιχο υψηλό αποτέλεσμα από το Moody's ή το Standard & Poor.

Για να δώσουμε τα πιο αμερόληπτα αποτελέσματα, ζητήσαμε αποσπάσματα από τις τρεις κορυφαίες εταιρείες μας: State Farm, Liberty Mutual και Amica. Στο φανταστικό μας σενάριο, ο ασφαλισμένος είναι άνδρας 30 ετών. Δεν καπνίζει, ποτέ δεν είχε ασφαλιστικές αξιώσεις προηγουμένου ιδιοκτήτη σπιτιού, κατέχει πτυχίο Bachelor και είναι επικερδής. Το σπίτι του παραδείγματος χτίστηκε το 1980, εξακολουθεί να έχει την αρχική του στέγη και βρίσκεται στην πόλη Ironton του Missouri. Πιο συγκεκριμένα, ο τύπος πολιτικής που αναζητήσαμε ήταν μια πολιτική HO3.

Κρατικό αγρόκτημα έδωσε μια προσφορά $ 168,33 το μήνα, ή $ 2,020 ετησίως για ένα ασφάλιστρο με 200.000 δολάρια σε κάλυψη κατοικίας, $ 20.000 κάλυψη για άλλες κατασκευές στο ακίνητο και $ 150.000 κάλυψη για τα αντικείμενα μέσα στο σπίτι. Αυτή η πολιτική είχε επίσης δικαίωμα έκπτωσης 1% ή $ 1.000.

Amica ήταν σημαντικά φθηνότερο από το State Farm. Σε 10 πληρωμές $ 97 η κάθε μία, ή $ 967 ετησίως, η Amica παρείχε 200.000 δολάρια σε κάλυψη κατοικιών, 20.000 δολάρια για άλλες κατασκευές και 150.000 δολάρια για το περιεχόμενο του σπιτιού. Η πολιτική είχε επίσης δικαίωμα έκπτωσης ύψους 1.000 $.

Liberty Mutual έδωσαν πολύ υψηλότερες τιμές από τις άλλες δύο εταιρείες που αναφέρονται εδώ. Ωστόσο, η Liberty Mutual είχε επίσης μια πιο διαισθητική διαδικασία για τη συγκέντρωση εισαγωγικών. Αυτή η διαδικασία περιελάμβανε μια εκτίμηση της συνολικής αξίας ανοικοδόμησης του σπιτιού, κάτι που δεν παρείχε ούτε το State Farm ούτε η Amica. Η Liberty Mutual ανέφερε $ 246,83 το μήνα για $ 160,000 σε κάλυψη κατοικίας (η πολιτική κάλυπτε το ποσό αυτό), κάλυψη 16.000 δολαρίων για άλλες κατασκευές στο ακίνητο και κάλυψη 120.000 δολαρίων για το περιεχόμενο μέσα στο σπίτι. Η πολιτική κάλυψε 1.000 δολάρια εκπεστέα, αλλά και μια επιπλέον έκπτωση 0.5% όταν η ζημία προκλήθηκε από ζημιές από τον άνεμο.

Ενώ αυτές οι προσφορές ποικίλλουν ευρέως, ελήφθησαν με τη χρήση ελάχιστων πληροφοριών. Για να δώσουμε ένα ουδέτερο αποτέλεσμα, δεν προσθέσαμε πληροφορίες που μπορεί να είχαν ως αποτέλεσμα εκπτώσεις. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να μειώσετε το ασφάλιστρό σας (εξηγείται παρακάτω). Λάβετε υπόψη ότι τα αποσπάσματα είναι ιδιαίτερα εξατομικευμένα και βασίζονται σε διάφορους παράγοντες. συγκρίνετε αυτά τα αποσπάσματα και λάβετε υπόψη τα αποτελέσματα κατά την αναζήτηση της προσφοράς σας.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Ο πιο συνηθισμένος τύπος ασφαλιστικής πολιτικής των ιδιοκτητών σπιτιού στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι μια πολιτική "ανοιχτών κινδύνων". Οι πολιτικές HO3 θεωρούνται αυτού του τύπου, γι 'αυτό είναι το πιο δημοφιλές είδος ασφαλιστικής πολιτικής του ιδιοκτήτη σπιτιού. Μπορεί επίσης να δείτε μια πολιτική HO3 που αναφέρεται ως "ειδική μορφή 3."

Οι πολιτικές HO3 παρέχουν προστασία ανοιχτών κινδύνων ενάντια στην οικιακή και ονομαστική προστασία των περιεχομένων μέσα στο σπίτι. Η διαφορά είναι απλή.

Ανοιχτοί κίνδυνοι οι πολιτικές παρέχουν κάλυψη για όλες τις αιτίες της ζημίας εκτός από εκείνες που εξαιρούνται συγκεκριμένα από την πολιτική. Αυτές οι πολιτικές τείνουν να είναι ελαφρώς πιο ακριβές, αλλά η κάλυψη ευρέος φάσματος που προσφέρει παρέχει αξία σε πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού.

Ονομασμένοι κίνδυνοι οι πολιτικές παρέχουν κάλυψη μόνο για τις αιτίες απώλειας που αναφέρονται στην πολιτική. Ενώ οι ακριβείς απειλές θα διαφέρουν από πολιτική σε πολιτική, οι πιο συνηθισμένες είναι οι εξής:

• Κλοπή
• Πυρκαγιά ή / και αστραπή
• Εκρήξεις
• Καπνός
• Πάγωμα ζημιών
• Οχήματα
• Πτώση αντικειμένων
• Ηφαιστειακές εκρήξεις
• Windstorm και / ή χαλάζι
• Ταραχές
• Αεροσκάφος
• Βανδαλισμός

Επιπλέον, οι πολιτικές HO3 παρέχουν έξι ξεχωριστές περιοχές κάλυψης.

Κάλυψη A είναι κάλυψη κατοικιών. Αυτό το τμήμα της πολιτικής προστατεύει το ίδιο το σπίτι και είναι η κύρια πτυχή ασφάλισης για την οποία ζητάτε ένα απόσπασμα.

Κάλυψη Β είναι κάλυψη για τις άλλες δομές επί του ακινήτου. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν αποσπασμένα γκαράζ, περιφράξεις, υπόστεγα αποθήκευσης κλπ.Αυτή η κάλυψη περιορίζεται κατά κανόνα σε περίπου 10% της κάλυψης Α, αλλά μπορεί να τροποποιηθεί για να καλύψει τις ιδιαίτερες ανάγκες σας.

Κάλυψη C είναι η κάλυψη των περιεχομένων στο εσωτερικό του σπιτιού: έπιπλα, ηλεκτρονικά, συναισθηματικά αντικείμενα κ.λπ. Ωστόσο, εάν διαθέτετε αντικείμενα εξαιρετικής αξίας, όπως σπάνια έργα ζωγραφικής ή γλυπτά, θα πρέπει να αναζητήσετε επιπλέον κάλυψη για τα συγκεκριμένα αντικείμενα. Η κάλυψη C είναι συνήθως 75-80 τοις εκατό της κάλυψης Α.

Κάλυψη D είναι η προστασία από την απώλεια χρήσης. Εάν το σπίτι σας καταστρέφεται ή υποστεί σοβαρή ζημιά, θα χρειαστείτε κάπου να ζήσετε κατά τη διαδικασία ανακατασκευής / επισκευής. Αυτός ο χώρος κάλυψης σας παρέχει την απαραίτητη χρηματοδότηση για ένα ξενοδοχείο, συνήθως στην πραγματική αξία απώλειας χρήσης.

Κάλυψη Ε είναι προσωπική προστασία ευθύνης. Σε περίπτωση που εναχθείτε, αυτό δημιουργεί ένα buffer μεταξύ των περιουσιακών στοιχείων σας και της δικαστικής διαδικασίας, παρέχοντας χρηματοδότηση για να διευθετήσει το κοστούμι.

Κάλυψη F είναι ιατρική κάλυψη. Εάν κάποιος τραυματιστεί στην ιδιοκτησία σας, αυτή η περιοχή κάλυψης καλύπτει το κόστος της αποκατάστασης και των ιατρικών λογαριασμών.

Πόση κάλυψη χρειάζομαι;

Όταν αναζητάτε τη ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού σας, θα θελήσετε να είστε απολύτως βέβαιοι ότι έχετε αρκετή κάλυψη για μια συνολική ανακατασκευή. Αν δεν είστε σίγουροι για την αξία της ανακατασκευής του σπιτιού σας, μιλήστε σε έναν εκτιμητή. μπορούν να σας δώσουν μια εκτίμηση της συνολικής αξίας του σπιτιού σας και του επιπλέον κόστους εργασίας και υλικού που θα χρειαστεί για την αποκατάστασή του.

Το μέσο ασφάλιστρο στο Μισσούρι είναι $ 87,73 ή $ 1,053 το χρόνο. Δεδομένης της τάσης των ανεμοστρόβιλων που συμβαίνουν με το Μιζούρι, τα ποσοστά ασφάλισης είναι λίγο υψηλότερα. Η περιοχή είναι υψηλού κινδύνου.