Οφέλη από μια πολιτική HO3

Υπάρχουν πολλοί τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων ιδιοκτητών σπιτιού, αλλά ο τύπος που εξισορροπεί την περισσότερη προστασία με προσιτές τιμές είναι το HO3. Είναι επίσης αυτό που είναι γνωστό ως πολιτική "ανοιχτών κινδύνων", που σημαίνει ότι παρέχει κάλυψη ενάντια σε διάφορες πιθανές απειλές.

Ανοιχτοί κίνδυνοι οι πολιτικές παρέχουν προστασία από όλες τις απειλές εκτός από εκείνες που εξαιρούνται συγκεκριμένα. Παρόλο που κάθε πολιτική διαφέρει ελαφρώς, σχεδόν όλες οι ανοικτές πολιτικές κινδύνου προστατεύουν από τα ακόλουθα:

• Φωτιά και αστραπή
• Ζημιά από έκρηξη
• Ζημιές από τον άνεμο και το χαλάζι
• Ζημίες που προκλήθηκαν από ταραχές ή άλλα είδη αστικής αναταραχής
• Ζημιά στο σπίτι από αεροσκάφη
• Ζημιές στο σπίτι που προκαλούνται από οχήματα
• Βλάβη καπνού
• Βανδαλισμός
• Κλοπή

Ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να καλύπτουν περισσότερες από άλλες. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τι κάλυψη κάνετε και δεν έχετε? αν προκύψουν ανησυχίες, μιλήστε στον πράκτορά σας σχετικά με τις επιλογές σας. Ορισμένες απειλές, όπως οι σεισμοί, δεν καλύπτονται από τις τυποποιημένες πολιτικές αλλά μπορούν να ληφθούν μέσω συμπληρωματικών πολιτικών ή επικυρώσεων.

Ονομασμένοι κίνδυνοι οι πολιτικές είναι το αντίθετο των πολιτικών ανοιχτών κινδύνων. Αντί να προστατεύονται από τα πάντα, οι πολιτικές κινδύνου που κατονομάζονται, προστατεύονται μόνο από τις απειλές που απαριθμούνται στην ίδια την πολιτική. Ένας καλός κανόνας είναι να συνδυάσουμε μια πολιτική ανοιχτών κινδύνων με μια ονομαστική πολιτική κινδύνων. αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να ασφαλίσετε το σπίτι σας από ένα ευρύ φάσμα ζημιών.

Περιοχές κάλυψης

Οι ασφάλειες ασφάλισης στο σπίτι μπορούν να είναι εξαιρετικά λεπτομερείς αλλά συνήθως μπορούν να αναλυθούν σε έξι (μερικές φορές επτά) περιοχές κάλυψης. Αυτά είναι:

Κάλυψη A: Προστασία κατοικίας

Η προστασία της κατοικίας είναι ο τύπος κάλυψης που εξοικειώνεστε περισσότερο με την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Αυτή η περιοχή κάλυψης προστατεύει το σπίτι σας από διάφορες απειλές και παρέχει την απαραίτητη χρηματοδότηση για την αντικατάσταση και την επισκευή του σπιτιού σας σε περίπτωση που προκύψει βλάβη.

Κάλυψη B: Προστασία εκτεταμένης κατοικίας

Η εκτεταμένη προστασία κατοικίας παρέχει κάλυψη για άλλες κατασκευές στην ιδιοκτησία σας, όπως περιφράξεις, υπόστεγα, ανεξάρτητα συνεργεία και οποιαδήποτε άλλη κατασκευή που αποσπάται από το σπίτι σας. Αυτή η κάλυψη καλύπτεται συνήθως στο 10% της περιοχής κάλυψης Α.

Κάλυψη Γ: Προστασία Προσωπικής Ιδιοκτησίας

Η κάλυψη C είναι επίσης γνωστή ως "κάλυψη περιεχομένου". Αυτό προστατεύει τα ρούχα σας, τα έπιπλα, τα ηλεκτρονικά και άλλα τιμαλφή, εάν καταστρέφονται από πυρκαγιά ή μία από τις άλλες απειλές που καλύπτει η πολιτική σας. Αυτή η κάλυψη είναι συνήθως 75-80 τοις εκατό της κάλυψης Α. Ωστόσο, εάν διαθέτετε αντικείμενα αξιοσημείωτης αξίας όπως σπάνιες ζωγραφιές, κοσμήματα ή συλλεκτικά αντικείμενα, εξετάστε το ενδεχόμενο λήψης ξεχωριστών πολιτικών για αυτά τα αντικείμενα. είναι πιθανό η πολιτική σας να μην καλύπτει την αξία αυτών των στοιχείων.

Κάλυψη D: Απώλεια χρήσης

Εάν το σπίτι σας καταστρέφεται ή υποστεί σοβαρή ζημιά, θα χρειαστείτε διαμονή μέχρι να ολοκληρωθούν οι επισκευές και η κατασκευή. Η απώλεια κάλυψης χρήσης προστατεύει από αυτή τη δυνατότητα, συνήθως πληρώντας την πραγματική αξία ζημίας - με άλλα λόγια, το πλήρες ποσό.Πολλές πολιτικές καθιστούν το όριο αυτό σε ένα ορισμένο ποσοστό της αξίας της κάλυψής σας, αλλά το συγκεκριμένο ποσοστό διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία.

Κάλυψη Ε: Προσωπική Ευθύνη

Εάν μια αγωγή ασκηθεί εναντίον σας και δεν είστε σε θέση να καταβάλετε το κοστούμι, η προσωπική κάλυψη αστικής ευθύνης δημιουργεί ένα buffer μεταξύ του κοστούμι και των προσωπικών σας περιουσιακών στοιχείων. Χωρίς αυτή την κάλυψη, το σπίτι, το αυτοκίνητό σας και άλλα αντικείμενα θα μπορούσαν να κατασχεθούν.

Κάλυψη F: Ιατρικές Πληρωμές

Εάν φιλοξενείτε ένα μπάρμπεκιου στην αυλή και ο φίλος σας καίγεται στον γκριλ, αυτή η περιοχή κάλυψης θα βοηθήσει να φροντίσει τους ιατρικούς λογαριασμούς του. Ακόμη και αν δεν είστε υπαιτιόταν για τον τραυματισμό του, αυτό το πεδίο κάλυψης πληρώνει αυτόματα, απαλλάσσοντάς σας από οποιαδήποτε ευθύνη.

Αποσπάσματα

Πρέπει να έχετε κατά νου ότι τα παρακάτω εισαγωγικά είναι για ένα συγκεκριμένο σενάριο σε μια συγκεκριμένη πόλη. Η τοποθεσία, η ηλικία, το ιστορικό απαιτήσεων και διάφοροι άλλοι παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν τα επιτόκια των ασφαλίστρων. Επειδή τα αποσπάσματα είναι ιδιαίτερα προσωπικά, δεν πρέπει να λάβετε τα παρακάτω ως γεγονός, αλλά ως παράδειγμα του τι να περιμένετε. Αναζητήστε τα δικά σας αποσπάσματα και συγκρίνετε τι προσφέρει κάθε εταιρεία πριν λάβετε μια απόφαση.

Amica υπό τον όρο ότι η χαμηλότερη από τις τρεις εταιρείες, επικαλούμενη πληρωμές μόλις $ 90 ανά μήνα για περίοδο 10 μηνών ή $ 900 ετησίως. Αυτή η πολιτική έφερε έκπτωση 2.500 δολαρίων και κάλυψε συνολικό κόστος 150.000 δολαρίων, 15.000 δολάρια σε εκτεταμένη κάλυψη κατοικίας, 112.500 δολάρια στην προστασία προσωπικών ειδών, 45.000 δολάρια για απώλεια χρήσης, 500.000 δολάρια για προσωπική ευθύνη και 5.000 δολάρια για ιατρικές πληρωμές.

Liberty Mutual ήταν το δεύτερο πιο οικονομικό, αναφέροντας 139 δολάρια το μήνα ή 1.668 δολάρια ετησίως με $ 1.000 έκπτωση. Η Liberty Mutual παρείχε το ίδιο ποσό με την Amica σε κατοικία, εκτεταμένη κατοικία και κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας. Ωστόσο, πληρώνουν την πραγματική απώλεια για προστασία απώλειας χρήσης, 300.000 δολάρια σε προσωπική ευθύνη και μόνο 1.000 δολάρια σε ιατρικές πληρωμές.

Κρατικό αγρόκτημα έδωσε τα υψηλότερα ασφάλιστρα των τριών εταιρειών στα 154 δολάρια το μήνα και $ 1.851 ετησίως με έκπτωση 2.500 δολαρίων. Το State Farm παρέχει την ίδια ποσότητα κατοικίας, εκτεταμένης κατοικίας και κάλυψης προσωπικής ιδιοκτησίας όπως Liberty Mutual και Amica, αλλά δεν έδωσε εκτίμηση για απώλεια χρήσης. Το State Farm παρέχει 100.000 δολάρια σε προσωπική κάλυψη αστικής ευθύνης και 1.000 δολάρια για ιατρική κάλυψη πληρωμών.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Είτε ανακουφίσατε ή τρομοκρατήσατε από τα προαναφερόμενα ασφάλιστρα, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε προτού λάβετε το δικό σας απόσπασμα. Το πρώτο είναι ότι χρειάζεστε πλήρη κάλυψη αντικατάστασης. Πολλές πολιτικές προσφέρουν μόνο κάλυψη επισκευής και αυτό δεν θα αρκεί για να καλύψει το κόστος του σπιτιού σας εάν καταστραφεί εντελώς. Το ποσό της κάλυψής σας θα πρέπει να είναι κατά 110-125 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού σας, όχι μόνο να πληρώνετε για υλικά αλλά και το κόστος εργασίας. Αν δεν είστε βέβαιοι για την αξία του σπιτιού σας και τι θα χρειαστεί για να τον ξαναχτίσουμε, προσλάβετε έναν εκτιμητή για να σας δώσει μια εκτίμηση.

Το δεύτερο είναι ότι χρειάζεστε μια πολιτική HO3 ή καλύτερα. Θέλετε ένα ευρύ φάσμα κάλυψης ενάντια σε κάθε απειλή που μπορεί να κάνει η Νεμπράσκα σε εσάς. Το μέσο μηνιαίο κόστος της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Νεμπράσκα είναι $ 82, ενώ το μέσο ετήσιο κόστος είναι $ 987.

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού της Nebraska θα πρέπει να λάβουν ιδιαίτερα υπόψη την κάλυψη ζημιών από χαλάζι. Οι ειδικοί λένε ότι το χαλάζι είναι μία από τις μεγαλύτερες αιτίες βλάβης στην πολιτεία. υπήρχαν περισσότερα από 458 γεγονότα χαλαζία μιας ίντσας ή μεγαλύτερα το 2015 μόνο.

Ο DeeJay Snyder, ιδιοκτήτης του πρωτοπόρου Realty, συνιστά οι ιδιοκτήτες σπιτιού να μην εγκατασταθούν στην πρώτη προσφορά που τους δίνεται. "Περίπου γύρω σου", είπε ο Snyder. "Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε πλήρη αντικατάσταση και κάλυψη περιεχομένου" λόγω του ακραίου κινδύνου καιρού στην περιοχή.

Πώς να πάρετε ένα ακριβές απόσπασμα

Τα online αποσπάσματα δεν είναι σχεδόν τόσο ακριβή όσο τα αποσπάσματα που παρέχονται μέσω του τηλεφώνου. Ωστόσο, είναι αρκετά κοντά για να σας δώσουν μια ιδέα για το ποια εταιρεία προσφέρει την μεγαλύτερη αξία. Ακολουθούν μερικές πληροφορίες που θα θέλατε να έχετε όταν αναζητάτε ένα απόσπασμα:

• Τα τετραγωνικά πλάνα του σπιτιού σας
• Η ηλικία και η κατάσταση του σπιτιού και της οροφής σας
• Λεπτομέρειες σχετικά με τις πρόσφατες ανακαινίσεις
• Η απόσταση του σπιτιού σας από τις πυροσβεστικές και αστυνομικές υπηρεσίες
• Οποιεσδήποτε λειτουργίες ασφαλείας στο σπίτι σας: συναγερμοί, μανδάλες, κλπ
• Οποιεσδήποτε λειτουργίες πυρασφάλειας στο σπίτι σας: πυροσβεστήρας, ψεκαστήρες κλπ
• Ο βαθμός της αυλής σας
• Ο αριθμός σας κοινωνικής ασφάλισης
• Λεπτομέρειες σχετικά με τις προηγούμενες αξιώσεις

Μια σημείωση σχετικά με τη χρήση του αριθμού σας κοινωνικής ασφάλισης: πολλές εταιρείες θα ελέγξουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όταν υποβάλλετε αίτηση για προσφορά. Ενώ αυτό δεν επηρεάζει το σκορ σας, καταγράφεται ως έρευνα. Πάρα πολλές έρευνες σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορούν να δημιουργήσουν ερωτήσεις από τράπεζες, πιστωτικούς οργανισμούς και άλλους δανειστές εάν ζητήσετε ένα δάνειο.

Τι επηρεάζει το ποσοστό σας

Το όνομα της Νεμπράσκα προέρχεται από τις λέξεις Otoe για το "επίπεδο νερό." Apropos, λαμβάνοντας υπόψη τη φήμη του κράτους. Ωστόσο, αυτό σημαίνει επίσης ότι η κατάσταση είναι επιρρεπής σε μια μεγάλη ποικιλία καιρικών συνθηκών, όπως ανεμοστρόβιλοι, καταιγίδες με χαλάζι και έντονες καταιγίδες. Εάν ζείτε σε ένα τμήμα του κράτους που χτυπάται συχνότερα από ανεμοστρόβιλους, τα ασφάλιστρα μπορεί να είναι υψηλότερα, αλλά αυτό δεν είναι η μόνη αιτία.

• Κάπνισμα. Πολλοί πυρκαγιές κατοικιών προκαλούνται από τα τσιγάρα. από την άλλη πλευρά, οι μη καπνιστές μπορούν να λάβουν εκπτώσεις.
• Κτηνοτροφία. Πάνω από το ήμισυ των τραυματισμών που σχετίζονται με το σκυλί συμβαίνουν στο σπίτι και οδηγούν σε μεγάλο αριθμό προσωπικών αξιώσεων ευθύνης.Εάν διαθέτετε κατοικίδια ζώα, οι τιμές σας ενδέχεται να είναι υψηλότερες.
• Προηγούμενες αξιώσεις. Προηγούμενες ασφαλιστικές απαιτήσεις μπορεί να σας δείξουν υψηλό κίνδυνο για τον ασφαλιστή σας, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένα ποσοστά.
• Πρόσφατες ανακαινίσεις. Η αναδιαμόρφωση του σπιτιού σας μπορεί να κάνει πιο ασφαλή και πιο ανθεκτικό στις καιρικές συνθήκες, μειώνοντας τα ποσοστά σας.
• Τοποθεσία. Εάν ζείτε σε μια πλημμυρίδα, σε μια περιοχή με συχνές καταιγίδες, περιοχές με υψηλή εγκληματικότητα ή κοντά σε ζώνες απειλής πυρκαγιών, τα ποσοστά σας μπορούν να αυξηθούν λόγω του υψηλότερου κινδύνου.
• Πιστωτικό αποτέλεσμα. Όσοι έχουν χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα πληρώνουν συχνά υψηλότερα ασφάλιστρα.

Τι μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε τα ποσοστά σας; Υπάρχουν μερικοί εύκολοι τρόποι. Το πρώτο είναι να συνδέσετε την ασφάλεια αυτοκινήτου και κατοικίας σας. Αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα εξοικονόμηση έως και 30% ή περισσότερο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μόνο μία έκπτωση εάν και οι δύο είναι κατεστραμμένες από την ίδια πηγή.

Ένα άλλο βήμα που μπορείτε να κάνετε είναι να μειώσετε την κάλυψη που παρέχεται από τις περιοχές B και C. Αν δεν έχετε αποσπασμένες δομές, δεν χρειάζεστε τόσο μεγάλη κάλυψη περιοχής Β. Ωστόσο, προσέξτε να μην μειώσετε την κάλυψή σας πολύ χαμηλά. πολλοί άνθρωποι υποτιμούν την αξία των προσωπικών τους περιουσιών.

Τέλος, απλά ρωτήστε. Όταν μιλάτε με τον αντιπρόσωπό σας, ρωτήστε για πιθανές εκπτώσεις που προσφέρουν. Ορισμένες επαγγελματικές οργανώσεις, θέσεις εργασίας και άλλοι εκπληκτικοί παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν τα ποσοστά σας. Δεν θα ξέρεις ποτέ αν δεν σκάψεις λίγο βαθύτερα.

Επιλογές για εκείνους που δεν είναι ασφαλισμένοι

Πολλά κράτη σε ολόκληρη τη χώρα έχουν εφαρμόσει δίκαιη πρόσβαση στα σχέδια ασφαλιστικών απαιτήσεων (FAIR Plans), αλλά, δυστυχώς, η Νεμπράσκα δεν είναι μία από αυτές. Τα σχέδια FAIR τέθηκαν σε εφαρμογή τη δεκαετία του 1960 για να παρέχουν μια νομική ανακούφιση για όσους δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για ασφάλιση μέσω παραδοσιακών εταιρειών. Παρά την ποικιλία των παραγόντων κινδύνου και των κινδύνων που αντιμετωπίζουν οι ιδιοκτήτες σπιτιού, πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν υψηλά ασφάλιστρα για παράγοντες εκτός του ελέγχου τους. Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για ασφάλιση από παραδοσιακές πηγές, σκεφτείτε να δείτε στην ιδιωτική αγορά. Τα ποσοστά μπορεί να είναι υψηλότερα, αλλά ακόμη και τα υψηλά ασφάλιστρα είναι καλύτερα από το να μην έχετε ασφάλιση στο σπίτι σας.

Γιατί τα ποσοστά της Νεμπράσκα είναι τόσο μέτρια;

Παρά τη θέση του στη μέση του "Tornado Alley", το μέσο ασφάλιστρο της Nebraska είναι μόνο $ 82 ανά μήνα ή $ 987 το χρόνο. Αυτό είναι μόνο 4% υψηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο. Για μια κατάσταση που είναι επιρρεπής σε έντονες βροχές, πυρκαγιές και ανεμοστρόβιλους όπως η Νεμπράσκα, θα περίμενε κανείς υψηλότερα ποσοστά. Ωστόσο, λόγω της έλλειψης ενός σχεδίου FAIR, οι ασφαλιστές σε ολόκληρη την πολιτεία διέθεταν ρυθμούς με την προσδοκία ζημιών ως αποτέλεσμα αυτών των καταιγίδων. Ενώ αυτό δίνει υψηλότερα ποσοστά, διατηρεί τις τιμές δίκαιες.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια είναι τα κοινά κενά κάλυψης;

Μερικά από τα πιο κοινά κενά κάλυψης στην ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού περιλαμβάνουν τα προβλήματα της αντλίας καυσίμων και των κατεψυγμένων σωλήνων. Ενώ πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι οι πολιτικές τους καλύπτουν, ένας εκπληκτικός αριθμός πολιτικών δεν το κάνουν. Επιπλέον, οι ζημιές από πλημμύρες δεν καλύπτονται από τις συνήθεις πολιτικές, ούτε είναι ασφάλιση σεισμού.

Τι γίνεται με την ασφάλιση πλημμυρών;

Η ασφάλιση πλημμυρών είναι απολύτως ζωτική, ανεξάρτητα από το πού ζείτε. Σε επίπεδες περιοχές όπως η Νεμπράσκα, οι έντονες βροχές μπορούν να κορεσθούν στο έδαφος και να οδηγήσουν σε πλημμύρες. Εκείνοι που ζουν κοντά σε ποτάμια και λίμνες διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από αυτούς που βρίσκονται σε περιοχές χωρίς περίφραξη. Ωστόσο, ένας σωλήνας έκρηξης (ή απλά να ξεχάσετε να απενεργοποιήσετε τη βρύση) μπορεί να προκαλέσει πλημμύρες και ζημιές στο νερό που δεν καλύπτονται από την πολιτική σας.

Αν ψάχνετε για ασφάλιση πλημμυρών, συμβουλευτείτε το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών.

Πότε πρέπει να αυξήσω την κάλυψη;

Αν έχετε ήδη πλήρη κάλυψη αντικατάστασης στο σπίτι σας, τότε δεν χρειάζεται να αναζητήσετε περισσότερα. Ωστόσο, οποιαδήποτε στιγμή κάνετε ανακαινίσεις στο σπίτι σας, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η αξία του σπιτιού σας δεν έχει ξεπεράσει το ποσό κάλυψης που έχετε. Θα πρέπει επίσης να ελέγχετε την πολιτική σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να υπολογίσετε τον πληθωρισμό και άλλους παράγοντες.

Ανάλαβε δράση

Ο καιρός είναι απρόβλεπτος και μια από τις μεγαλύτερες αιτίες ζημιών στα σπίτια στη Νεμπράσκα. Ακόμα κι αν νομίζετε ότι είστε προστατευμένοι, μην το θεωρείτε δεδομένο. Ελέγξτε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα και βεβαιωθείτε ότι έχετε πλήρη κάλυψη αντικατάστασης στο σπίτι σας. αν όχι, αξιολογήστε τις διάφορες εταιρείες που συνιστώνται σε αυτό το άρθρο και βρείτε μια πολιτική που σας δουλεύει. Μην περιμένετε μέχρι να είναι πολύ αργά.

Οι συνιστώμενες ιδιοκτήτες ακινήτων Freshome Ασφαλιστικές εταιρείες στη Νεμπράσκα: Κρατικό αγρόκτημα,Amica,Liberty Mutual,Οι αγρότες,Ασφάλεια Ταξιδιωτών,GEICO