"Βεβαιωθείτε ότι έχετε την πιο ανταγωνιστική πλήρη κάλυψη που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά" - Kim Clark, Lake Homes Realty

Ο Clark αναφέρει ρητά ότι η κάλυψη από τις πλημμύρες είναι σημαντική στη Νότια Καρολίνα, κυρίως λόγω μερικών πρόσφατων αλλαγών στη ζώνη. "Δεδομένου ότι η FEMA άλλαξε τους χάρτες πλημμυρών - και έχει το δικαίωμα να το κάνει ξανά - θα έδινα ιδιαίτερη προσοχή στο πού βρίσκεται το σπίτι μου σε σχέση με το νερό. Η ασφάλιση πλημμυρών δεν περιλαμβάνεται σε μια τυποποιημένη πολιτική HO3, οπότε αυτό είναι σημαντικό ", δήλωσε ο Clark.

Όπως εξηγήσαμε προηγουμένως, οι ανοιχτοί κίνδυνοι (μερικές φορές αναφέρεται ως "Ειδικό" έντυπο) αναφέρονται σε μια πολιτική που καλύπτει όλες ή τις περισσότερες απειλές που μπορεί να εμφανιστούν στο σπίτι σας. Όταν μια πολιτική προσφέρει κάλυψη ανοιχτών κινδύνων, θα αναφέρεται ρητά ότι καλύπτονται όλοι οι κίνδυνοι απώλειας πριν καθορίσετε τυχόν κινδύνους που αποκλείονται από την κάλυψη. Με άλλα λόγια, η κάλυψη ανοιχτών κινδύνων απαριθμεί τους κινδύνους που προκαλούν δεν είναι καλύπτονται και όχι οι κίνδυνοι που είναι.

Ορισμένα από τα περιστατικά που συνήθως αποκλείονται περιλαμβάνουν οτιδήποτε σχετίζεται με τη συντήρηση του σπιτιού (π.χ. κακή οροφή, παλαιά χρώματα, σταδιακή διήθηση), υλικές ζημιές που καλύπτονται από ξεχωριστή πολιτική (π.χ. οχήματα ή πλημμύρες) ή κατηγορίες που θεωρούνται "μη ασφαλείς" ως οποιοδήποτε γεγονός που συνεπάγεται πυρηνικό κίνδυνο.

Από την άλλη πλευρά, ονομάζεται κίνδυνος (ονομάζεται επίσης "Ευρεία" φόρμα) αναφέρεται σε μια πολιτική που απαριθμεί ρητά τα περιστατικά που καλύπτει. Με μια πολιτική HO3, το τμήμα με το όνομα κινδύνου ισχύει για τα υπάρχοντά σας. Κάποια από τα περιστατικά που αναφέρονται συνήθως κάτω από την ονομασία κάλυψη κινδύνου περιλαμβάνουν πυρκαγιά ή αστραπή, ατύχημα ή χαλάζι, έκρηξη, ταραχές ή αστική αναταραχή, αεροσκάφη, οχήματα, ξαφνική και τυχαία ζημιά από καπνό, βανδαλισμό ή κακόβουλη αναστάτωση και κλοπή.

Στη Νότια Καρολίνα, οι προεπιλεγμένοι ανοιχτοί κίνδυνοι είναι σε μεγάλο βαθμό επαρκείς. Ωστόσο, όσο πιο κοντά ζείτε, τόσο πιο πιθανό είναι να απαιτήσετε κάλυψη πλημμύρας, η οποία πρέπει να προστεθεί στην πολιτική HO3 σας. Οι ειδικοί συνιστούν επίσης να βεβαιωθείτε ότι το σπίτι σας έχει επαρκή κάλυψη από τον άνεμο και το χαλάζι λόγω της εγγύτητας της Νότιας Καρολίνας προς τον ωκεανό και της πιθανότητας να υπάρξουν σοβαρές καταιγίδες.

Οι ειδικοί μας συνέστησαν επίσης να δίνετε ιδιαίτερη προσοχή στον τρόπο με τον οποίο οι εκπρόσωποι της εταιρείας σας αντιμετωπίζουν κατά τη διαδικασία της προσφοράς. Εάν είναι αγενείς με οποιονδήποτε τρόπο, δεν είναι πιθανό η υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών να βελτιωθεί στο μέλλον. Ένας καλός πράκτορας πρέπει να απαντήσει στις ερωτήσεις σας, να σας κάνει να νιώσετε άνετα και να είστε μια αρχή στο θέμα της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού.

Γιατί τα ποσοστά της Νότιας Καρολίνας είναι τόσο υψηλά;

Κοιτάζοντας τα αποσπάσματά μας παραπάνω, μπορεί να παρατηρήσετε ότι το ετήσιο ασφάλιστρο για ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού στη Νότια Καρολίνα είναι λίγο υψηλό. Σε μια μελέτη που διεξάγεται από την Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC), η πλειοψηφία των ιδιοκτητών σπιτιού στις ΗΠΑ θα πληρώσει περίπου 1.034 δολάρια ετησίως. Συγκριτικά, το μέσο ετήσιο ασφάλιστρο στη Νότια Καρολίνα εκτιμάται σε 1,124 δολάρια. Νότια Καρολίνα έχει τον ενδέκατο υψηλότερο μέσο όρο ετήσια ασφάλιστρα ιδιοκτητών σπιτιού σε εθνικό επίπεδο.

Η Νότια Καρολίνα έχει σχεδόν 3.000 μίλια ακτογραμμής. Όντας τόσο κοντά στο νερό, οι κίνδυνοι όπως οι πλημμύρες και οι υψηλοί άνεμοι που προκαλούνται από καταιγίδες αποτελούν μείζονα ανησυχία. Το κόστος της Νότιας Καρολίνια είναι γεμάτο από εκβολές ποταμών, έλη και ωαρίων, που επεκτείνουν την εμβέλεια των πλημμυρικών υδάτων σε μεγαλύτερη απόσταση από την ενδοχώρα. Επιπλέον, ένα μεγάλο μέρος της Νότιας Καρολίνας είναι επίπεδη, προσφέροντας λίγη άμυνα από την αύξηση των πλημμυρικών υδάτων. Στο νότιο τμήμα της Νότιας Καρολίνας, τα διαβρωμένα απομεινάρια μιας μικρής εκτροπής των άμεσων βρόχινων βουνών της Απαλαχίας πίσω προς την ακτή.

Οι τιμές του εγκλήματος επηρεάζουν επίσης τα ασφάλιστρα. Μια πρόσφατη ανάλυση διαπίστωσε ότι η Νότια Καρολίνα έχει το υψηλότερο ποσοστό εγκληματικότητας σε οποιοδήποτε κράτος στις ΗΠΑ, πίσω από την περιφέρεια της Κολούμπια.Συγκεκριμένα, το ποσοστό εγκληματικότητας στη Νότια Καρολίνα υπολογίζεται ότι είναι 4.381 ανά 100.000 κατοίκους του κράτους, το οποίο είναι σημαντικά υψηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο των 3.098 ανά 100.000 κατοίκους των ΗΠΑ. Η Νότια Καρολίνα επίσης βλέπει 559 βίαια εγκλήματα ανά 100.000 κατοίκους σε σύγκριση με 368 σε εθνικό επίπεδο. Σύμφωνα με τους ειδικούς, η κύρια αιτία των αυξημένων ποσοστών εγκληματικότητας στη Νότια Καρολίνα είναι μια συνολικά κακή οικονομία.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια είναι κάποια κοινά κενά κάλυψης ή κενά;

Ένα κενό κάλυψης αναφέρεται σε ένα περιστατικό που δεν καλύπτεται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αυτά τα κενά προορίζονται γενικά για περιστατικά που είναι είτε εξαιρετικά σπάνια (που θα καθιστούσαν περιττή την κάλυψη για τους περισσότερους ανθρώπους) είτε εξαιρετικά συνηθισμένα ή περίπλοκα, δικαιολογώντας μια ξεχωριστή πολιτική ή επικύρωση. Ένα πρωταρχικό παράδειγμα χάσματος κάλυψης θα ήταν η ασφάλιση πλημμυρών, η οποία σπάνια καλύπτεται από μια τυποποιημένη πολιτική HO3 και συνεπώς θα απαιτούσε να προσθέσετε ένα ειδικό σχέδιο κάλυψης.

Επιπλέον, η υποτίμηση είναι κοινό πρόβλημα. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν οι ιδιοκτήτες σπιτιών κάνουν ανακαινίσεις στα σπίτια τους και αυξάνουν την αξία των σπιτιών τους πάνω από το ποσό για το οποίο καλύπτονται τα ασφαλιστικά τους σχέδια.

Ένα κενό, συγκριτικά, αναφέρεται συνήθως σε κάποιο είδος πολιτικής ανεπάρκειας που δεν είναι εμφανές λόγω διφορούμενης ή ασαφούς διατύπωσης. Ένα παράδειγμα παραθυράκι που είναι εξαιρετικά συνηθισμένο στα ασφαλιστήρια συμβόλαια των ιδιοκτητών κατοικιών είναι η τεχνική της κατοικίας. Σύμφωνα με τους όρους πολιτικής, η κατοικία στην οποία διεκδικείτε κατοικία καλύπτεται από ανοιχτούς κινδύνους, εφόσον κατοικείτε στην κατοικία για περισσότερο από έξι μήνες το χρόνο. Αν όμως απομακρυνθήκατε από το σπίτι, μερικές πολιτικές δεν καλύπτουν τυχόν ζημιές που προκλήθηκαν από περιστατικά τα οποία πρέπει να καλύπτουν οι πολιτικές επειδή δεν ζείτε πλέον στο σπίτι. Επομένως, είναι σημαντικό να αναζητήσετε την κατάλληλη έγκριση εάν υπάρχει πιθανότητα να έρθει κάποιος χρόνος όταν διατηρείτε την ιδιοκτησία του σπιτιού, παρά το ότι δεν ζείτε πλέον σε αυτό.

Πώς καθορίζετε πόση "κάλυψη κατοικίας" χρειάζεστε;

Ο καθορισμός της κάλυψης της κατοικίας που χρειάζεστε απαιτεί μια μικρή δημιουργική εκτίμηση. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν λογισμικό για να τους βοηθήσουν να καθορίσουν το ποσό κάλυψης που χρειάζεστε, αλλά αυτά τα προγράμματα λαμβάνουν υπόψη πολλούς διαφορετικούς παράγοντες. Γενικά, το ποσό κάλυψης που χρειάζεστε θα είναι κοντά στην τιμή αγοράς του σπιτιού σας, αλλά ίσως χρειαστεί λίγο περισσότερο ή λιγότερο ανάλογα με την ηλικία του σπιτιού σας, την παρούσα κατάσταση και το κόστος των υλικών στην περιοχή σας. Για το σπίτι που συνήθιζα να συλλέγουμε τις προσφορές μας, ο μέσος όρος κάλυψης κατοικιών που συνιστούσαν οι Amica, Liberty Mutual και State Farm ήταν 223.100 δολάρια, κάτι που είναι μόνο οριακά μεγαλύτερο από το κόστος των 220.000 δολαρίων στο σπίτι.

Υπάρχει ελάχιστη απαιτούμενη ιατρική κάλυψη;

Το μέσο όριο για ιατρική κάλυψη σε ένα σχέδιο ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού είναι 1.000 δολάρια ανά άτομο, πράγμα που σημαίνει ότι όποιος υφίσταται τυχαίο τραυματισμό στο σπίτι σας, είτε είναι κάτοικος είτε επισκέπτης, δικαιούται έως και 1.000 δολάρια για κάλυψη των ιατρικών του δαπανών που αποτέλεσμα του τραυματισμού. Ενώ η χρήση αυτής της κάλυψης είναι σπάνια για τους περισσότερους, ένας αυξανόμενος αριθμός εταιρειών συστήνει έντονα ιατρική κάλυψη 5.000 δολαρίων ανά άτομο.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ιδιοκτητών σπιτιών μου θα περιλαμβάνει κάλυψη από πλημμύρες;

Σχεδόν όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών ακινήτων αποκλείουν την κάλυψη από πλημμύρες. Ο κύριος λόγος είναι επειδή η πλειοψηφία των ανθρώπων δεν θα το χρειαστεί ποτέ, ενώ άλλοι - ιδιαίτερα εκείνοι που ζουν στην ακτή ή κοντά σε υδάτινους όγκους - πιθανότατα επιθυμούν σημαντική κάλυψη πλημμύρας, δικαιολογώντας μια ξεχωριστή πολιτική.

Πώς μπορώ να μειώσω το κόστος της ετήσιας ασφάλισής μου;

Έχετε πάντοτε την επιλογή να αυξήσετε το δικαίωμα έκπτωσης για να μειώσετε το ασφάλιστρο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας. Ωστόσο, υπάρχουν και άλλοι, πιο παραγωγικοί τρόποι μείωσης της ασφάλισής σας χωρίς να αυξηθεί το ποσό έκπτωσης, το οποίο περιλαμβάνει την τοποθέτηση μανδάλων, τη βεβαιότητα ότι υπάρχουν ανιχνευτές καπνού σε όλους τους χώρους και έχουν τουλάχιστον έναν πυροσβεστήρα στο σπίτι σας. Δεδομένου ότι αυτές ποικίλλουν από τη μία εταιρεία στην άλλη, ανατρέξτε στον ασφαλιστή σας για άλλες προτάσεις σχετικά με τη μείωση του ετήσιου ασφαλίστρου σας.

Τι είδους πράγματα επηρεάζουν το κόστος της ετήσιας ασφάλισής μου;

Το κόστος του ασφαλίστρου ιδιοκτητών σπιτιού σας καθορίζεται από μια μεγάλη ποικιλία παραγόντων. Η εγγύτητα του σπιτιού σας με τοπικές υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης - τα τμήματα πυρόσβεσης και αστυνομίας - είναι ένας καθοριστικός παράγοντας. Επιπλέον, η ηλικία του σπιτιού σας και τα υλικά που χρησιμοποιούνται στην κατασκευή του μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό παράγοντα.

Πόσο συχνά θα πρέπει να ελέγξω την ασφαλιστική κάλυψη του σπιτιού μου;

Θα πρέπει να αναθεωρήσετε προσεκτικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας σε ετήσια βάση. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στους κινδύνους για τους οποίους είστε καλυμμένοι και το ποσό κάλυψης κατοικιών που έχετε.

Ανάλαβε δράση

Η Νότια Καρολίνα προσφέρει ένα πανέμορφο μείγμα παράκτιων δασών, ιστορικών πόλεων, άφθονες παραλίες και φιλικές πόλεις. Με ένα φορολογικό κλίμα που ευνοεί την ιδιοκτησία κατοικίας, η Νότια Καρολίνα έχει έναν αυξανόμενο πληθυσμό, καθιστώντας το θέμα της ασφάλισης πιο σημαντικό από ποτέ. Η εύρεση της καλύτερης ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Νότια Καρολίνα ξεκινά με μια εκπαίδευση Freshome. Τώρα περνάμε τον φακό σε σας - πηγαίνετε προς τα εμπρός και λάβετε εισαγωγικά. Κανε ερωτησεις. Ρωτήστε περισσότερες ερωτήσεις. Και επιλέξτε μόνο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ιδιοκτητών σπιτιού που είναι κατάλληλο για εσάς, την οικογένειά σας και το σπίτι της Νότιας Καρολίνας σας.

Οι συνιστώμενες ιδιοκτήτες σπιτιών Freshome Ασφαλιστικές εταιρείες στη Νότια Καρολίνα: Κρατικό αγρόκτημα,Amica,Liberty Mutual,Οι αγρότες,Allstate,Safeco