Γιατί πολιτική HO3;

Υπάρχουν πολλοί τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων ιδιοκτητών σπιτιού, συμπεριλαμβανομένων των πολιτικών HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 και HO8. Ωστόσο, οι πολιτικές HO3 παρέχουν κάλυψη ευρέος φάσματος έναντι μεγάλου αριθμού δυνητικών απειλών. Είναι γνωστές ως πολιτικές "ανοιχτών κινδύνων", που σημαίνει ότι καλύπτουν όλες τις απειλές για το σπίτι σας εκτός εκείνων που εξαιρούνται συγκεκριμένα από την πολιτική.

Αυτός ο τύπος πολιτικής είναι εντελώς αντίθετος από την πολιτική που ονομάζεται "κινδύνους" που καλύπτει μόνο αυτό που ονομάζεται στην ίδια την πολιτική. Κατά γενικό κανόνα, είναι καλή ιδέα να αποκτήσετε και τους δύο τύπους πολιτικών, ώστε να παρέχετε στο σπίτι σας την μεγαλύτερη δυνατή κάλυψη.

Το πρότυπο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού χωρίζεται σε έξι ξεχωριστές περιοχές. Αυτές οι έξι περιοχές κάλυψης παρέχουν διαφορετική μορφή κάλυψης, αλλά αποτελούν μέρος μιας τυποποιημένης πολιτικής.

Κάλυψη A είναι κάλυψη κατοικιών. Αυτός είναι ο τύπος της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού που είστε εξοικειωμένοι με? παρέχει κάλυψη σε περίπτωση βλάβης ή καταστροφής του σπιτιού σας. Αυτό το ποσό κάλυψης θα πρέπει να είναι 110-125 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού σας για να καλύψει όχι μόνο το κόστος υλικών, αλλά και το κόστος εργασίας.

Κάλυψη Β είναι η εκτεταμένη κάλυψη κατοικιών. Αυτός ο τύπος κάλυψης προστατεύει τις αποσπασμένες δομές στην ιδιοκτησία σας από το σπίτι σας, όπως φράκτες, υπόστεγα αποθήκευσης, κιόσκια και πολλά άλλα. Αυτό το ποσό κάλυψης καλύπτεται συνήθως στο 10% της Κάλυψης Α.

Κάλυψη C είναι κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας. Αυτό παρέχει κάλυψη για τα περιεχόμενα του σπιτιού σας. μετά από όλα, αν μια καταιγίδα καταστρέψει το σπίτι σας, είναι πιθανό να καταστρέψει τα πάντα μέσα στο σπίτι, επίσης. Αυτό το ποσό κάλυψης σταματά μερικές φορές στο 50% της Κάλυψης Α, αλλά είναι συχνά 75-80%. Ωστόσο, αν έχετε αντικείμενα αξιοσημείωτης αξίας, όπως κοσμήματα, σπάνια έργα ζωγραφικής ή άλλα συλλεκτικά αντικείμενα, τότε είναι καλή ιδέα να εξαγάγετε μεμονωμένες πολιτικές για κάθε ένα από αυτά τα αντικείμενα.

Κάλυψη D είναι προστασία απώλειας χρήσης. Εάν το σπίτι σας έχει καταστραφεί αρκετά σοβαρά ώστε να πρέπει να επισκευαστεί ή να ξαναχτιστεί, θα χρειαστείτε ένα μέρος για να ζήσετε κατά τη διάρκεια της κατασκευής. Αυτός ο τομέας κάλυψης σας παρέχει τη χρηματοδότηση για αυτό. Ωστόσο, εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας πληρώνει ολόκληρο το κόστος της διαμονής ή μόνο ένα ποσοστό εξαρτάται από την ίδια την πολιτική.

Κάλυψη Ε είναι προσωπική προστασία ευθύνης. Αν είστε αντικείμενο αγωγής, τα προσωπικά σας στοιχεία ενδέχεται να διατρέχουν κίνδυνο. Αυτή η περιοχή κάλυψης δημιουργεί ένα buffer μεταξύ της αγωγής και των προσωπικών σας περιουσιακών στοιχείων. Ωστόσο, αν θέλετε περισσότερη προστασία, εξετάστε μια πολιτική ομπρέλα.

Κάλυψη F είναι ιατρική κάλυψη πληρωμών. Αν κάποιος τραυματιστεί στην ιδιοκτησία σας, αυτή η κάλυψη καλύπτει τους ιατρικούς λογαριασμούς. Αυτός ο τύπος κάλυψης πληρώνεται αυτόματα, είτε είστε υπαιτιότητάς σας είτε όχι. Με αυτόν τον τρόπο, σας προστατεύει από την ευθύνη για τον τραυματισμό τους.

Παραδείγματα αποσπασμάτων

Amica με τα χαμηλότερα επιτόκια στα 67 δολάρια ανά μήνα για περίοδο 10 μηνών ή 670 δολάρια ετησίως.Το ποσοστό αυτό συνοδεύεται από έκπτωση 2.500 δολαρίων και κάλυψη κατοικίας ύψους 120.000 δολαρίων, κάλυψη κατοικίας ύψους 12.000 δολαρίων, κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας ύψους 90.000 δολαρίων, κάλυψη απώλειας χρήματος ύψους 24.000 δολαρίων, προστασία ιδιωτικής ευθύνης ύψους 500.000 δολαρίων και κάλυψη ιατρικής πληρωμής 5.000 δολαρίων. Η Amica παρέχει τα υψηλότερα ποσά κάλυψης περιοχών Ε και F στα χαμηλότερα ποσοστά σε σχέση με τους άλλους παρόχους.

Κρατικό αγρόκτημα έδωσε το δεύτερο χαμηλότερο ποσοστό στα 64 δολάρια ανά μήνα ή 769 δολάρια το χρόνο. Αυτό συνοδεύεται από έκπτωση 2.000 δολαρίων και κάλυψη κατοικίας 120.000 δολαρίων, 12.000 δολάρια σε εκτεταμένη κάλυψη κατοικίας, 90.000 δολάρια στην κάλυψη προσωπικών ακινήτων, 100.000 δολάρια στην προστασία προσωπικής ευθύνης και 1.000 δολάρια κάλυψης ιατρικών πληρωμών. Το State Farm δεν παρέχει εκτιμήσεις απώλειας χρήσης σε ηλεκτρονικά αποσπάσματα, αλλά συνήθως πληρώνει την πραγματική αξία ζημιών.

Liberty Mutual ήταν το υψηλότερο από τα τρία με ρυθμούς $ 77 ανά μήνα και $ 927 ετησίως με $ 1.000 εκπεστέο. Το Liberty Mutual παρέχει κάλυψη κατοικιών ύψους 120.000 δολαρίων, $ 12.000 σε εκτεταμένη κάλυψη κατοικίας, $ 90.0000 στην προστασία προσωπικής ιδιοκτησίας, $ 300.000 στην προστασία προσωπικής ευθύνης και $ 1.000 στην κάλυψη ιατρικών πληρωμών. Πληρώνουν επίσης την πραγματική αξία για την απώλεια χρήσης.

Λάβετε υπόψη ότι κάθε ένα από αυτά τα αποσπάσματα είναι ιδιαίτερα εξατομικευμένα και θα ποικίλλουν με βάση διάφορους παράγοντες. Μην πάρετε τη δική μας λέξη ότι μια συγκεκριμένη εταιρεία θα είναι η φθηνότερη? χρησιμοποιήστε αυτά τα παραδείγματα ως σύγκριση και πραγματοποιήστε τη δική σας έρευνα, εισάγοντας τα προσωπικά σας στοιχεία για να μάθετε ποια εταιρεία θα σας προσφέρει την καλύτερη κάλυψη στην καλύτερη τιμή.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Ενώ θα πρέπει να αναζητήσετε κάλυψη για όλες τις πιθανές απειλές, υπάρχει μια πτυχή της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού που απλά δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγνοήσετε: χρειάζεστε πλήρη κάλυψη αντικατάστασης. Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια καλύπτουν μόνο το 80% της αξίας του σπιτιού σας. Ωστόσο, αυτό σημαίνει ότι έχετε μόνο αρκετό για να ξαναφτιάξετε το 60% του σπιτιού σας το πολύ. Μετά από όλα, θα πρέπει να πληρώσετε για το κόστος εργασίας, καθώς και τα υλικά. Λάβετε υπόψη ότι η τιμή αγοράς του σπιτιού σας δεν είναι απαραίτητα η αξία του σπιτιού σας. η αρχική αγορά περιέχει επίσης την αξία της γης στην οποία βρίσκεται. Εάν δεν είστε βέβαιοι για την αξία του σπιτιού σας, προσλάβετε έναν εκτιμητή για να σας δώσουμε μια ακριβέστερη εκτίμηση.

Θα πρέπει επίσης να αναζητήσετε μια πολιτική HO3 ή καλύτερα. Το Freshome συνιστά μια πολιτική HO3 επειδή εξισορροπεί την κάλυψη και την αξία. ενώ είναι ελαφρώς πιο ακριβό από άλλες πολιτικές, η ευρεία προστασία της απειλής δίνει ειρήνη. Η Βιρτζίνια είναι επιρρεπής σε έντονο καιρό. μεταξύ του κινδύνου των τυφώνων στην ακτή και του κινδύνου ανεμοστρόβιλων που βρίσκονται στην ενδοχώρα (με 578 ανεμογεννήτριες που συμβαίνουν μεταξύ του 1950 και του 2007), υπάρχουν διάφοροι παράγοντες κινδύνου που πρέπει να εξεταστούν.

Το μέσο κόστος ασφαλίσεως ενός σπιτιού στην πολιτεία της Βιρτζίνια είναι 67 δολάρια ανά μήνα ή 805 δολάρια ετησίως. Όλες οι μεταβλητές που εξετάστηκαν, είναι ένα σχετικά προσιτό ποσοστό.

Θα πρέπει επίσης να έχετε κατά νου ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες της Βιρτζίνια υποχρεούνται από το νόμο να προσφέρουν κάλυψη εφεδρείας νερού και αποχέτευσης, καθώς και κάλυψη έκδοσης κτιρίων. Ενώ δεν είστε υποχρεωμένοι να αγοράσετε αυτό το είδος ασφάλισης, θα είστε στη διάθεσή σας.

Λάβετε ένα ακριβές απόσπασμα

Πριν αναζητήσετε ένα απόσπασμα, υπάρχουν αρκετές πληροφορίες που πρέπει να έχετε στη διάθεσή σας.

• Ο αριθμός σας κοινωνικής ασφάλισης
• Το συνολικό τετραγωνικό μήκος του σπιτιού σας
• Το δομικό υλικό του σπιτιού σας
• Η ηλικία και η κατάσταση του σπιτιού και της οροφής σας
• Λεπτομέρειες σχετικά με τις πρόσφατες ανακαινίσεις
• Στοιχεία τυχόν προηγούμενων ασφαλιστικών απαιτήσεων
• Πόσο καιρό (και με ποιον) το σπίτι σας έχει ασφαλιστεί

Έχοντας αυτές τις πληροφορίες σε κοντινή απόσταση, είτε αναζητάτε μια προσφορά online είτε μέσω τηλεφώνου, θα κάνει τη διαδικασία να προχωρήσει πολύ πιο ομαλά. Οι εκτιμήσεις που δίνονται μέσω του τηλεφώνου είναι συχνά πιο ακριβείς από τα online αποσπάσματα, αλλά χρειάζονται περισσότερο χρόνο.

Σημείωση σχετικά με αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης: όταν εισάγετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας σε εκτιμητή προσφοράς, προετοιμαστείτε για να δημιουργήσει μια ερώτηση στην πιστωτική έκθεσή σας. Ενώ αυτή η έρευνα δεν θα επηρεάσει το αποτέλεσμά σας, πάρα πολλά ερωτήματα σε σύντομο χρονικό διάστημα θα δημιουργήσει ερωτήσεις από τους δανειστές εάν προσπαθήσετε να πάρετε ένα δάνειο.

Θα πρέπει επίσης να έχετε κατά νου ότι η αρχική σας επιλογή για την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού δεν πρέπει να είναι μια δια βίου απόφαση. Σύμφωνα με την Esther Camarotte και τον ιδιοκτήτη του Tech Tech Savvy Broker, "Μπορείτε να ψωνίσετε την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας και θα συμβούλευα τους ανθρώπους να ψωνίζουν την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιών τους κάθε δύο έως τρία χρόνια. Είμαι εξουσιοδοτημένος σε έξι κράτη, και κάθε κράτος πρόκειται πραγματικά να κυμανθεί. Αν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε το AllState, το State Farm ή κάποια ασφαλιστική εταιρεία που είναι σε εθνικό επίπεδο, τα ποσοστά τους μπορεί να είναι καλύτερα στην Βιρτζίνια απ 'ό, τι στη Φλόριντα. Η ασφάλιση είναι κατάσταση κατά κράτος. Κάθε κράτος έχει τις δικές του κατευθυντήριες γραμμές. Μπορείτε να αλλάξετε την ασφάλιση των ιδιοκτητών σας κάθε φορά που θέλετε κατά τη διάρκεια της υποθήκης σας. "

Τι μπορώ να κάνω για να μειώσω τα ποσοστά μου;

Αν θέλετε να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας, εξετάστε τον αριθμό των εκπτώσεων που έχετε στη διάθεσή σας. Μειώνοντας το ποσό κάλυψης Περιοχών Β και Γ, μπορείτε να μειώσετε τα συνολικά ασφάλιστρά σας. Ωστόσο, προσέξτε να μην χαμηλώσετε την ασφάλειά σας πολύ μακριά. Πολλοί άνθρωποι υποτιμούν την αξία των προσωπικών τους περιουσιών.

Μπορείτε επίσης να συνδέσετε την ασφάλειά σας με την ασφάλειά σας στο σπίτι.Όταν εργάζεστε με την ίδια εταιρεία, συχνά βλέπετε εξοικονόμηση έως και 30% και στα δύο ασφάλιστρα.

Τέλος, μπορείτε να ρωτήσετε. Ο πράκτοράς σας θα είναι σε θέση να αξιολογήσει την ατομική σας κατάσταση και να σας ενημερώσει για πιθανές εκπτώσεις που ενδέχεται να ισχύουν για τη μοναδική σας κατάσταση. Εάν έχετε δοκιμάσει οτιδήποτε άλλο, συμβουλευτείτε τον ασφαλιστικό σας πράκτορα.

Γιατί τα ποσοστά της Βιρτζίνιας είναι τόσο χαμηλά;

Το μέσο ποσοστό ασφάλισης ιδιοκτητών κατοικιών της Βιρτζίνια είναι μόλις 67 δολάρια ανά μήνα ή 805 δολάρια ετησίως. Αυτό έρχεται σε 15 τοις εκατό κάτω από τον εθνικό μέσο όρο. Παρόλο που οι παράκτιες περιοχές μπορεί να παρατηρήσουν υψηλότερα ποσοστά λόγω του κινδύνου των τυφώνων, οι εσωτερικές περιοχές πέφτουν σε μια ζώνη φραγμού που δημιουργείται από τα βουνά Appalachian, γεγονός που μειώνει τον κίνδυνο των καιρικών συνθηκών. Αυτές οι περιοχές έχουν χαμηλότερα ποσοστά λόγω του μειωμένου κινδύνου τους, με αποτέλεσμα πολύ χαμηλότερο μέσο όρο συνολικά.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια είναι τα κοινά κενά κάλυψης;

Τα πιο κοινά κενά κάλυψης είναι η ασφάλιση πλημμυρών και σεισμών. Ωστόσο, ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να μην καλύπτουν τις εφεδρικές εργασίες της αντλίας, τις κατεψυγμένες σωλήνες και άλλες συνήθεις οχλήσεις που μπορεί να προκαλέσουν μεγάλες ζημιές.

Τι γίνεται με την ασφάλιση πλημμυρών;

Είτε ζείτε κατά μήκος της ακτής είτε πολύ μακριά από την ενδοχώρα, δεν είστε άνοσοι σε ζημιές από πλημμύρες. Οι παράκτιες περιοχές στη Βιρτζίνια κινδυνεύουν από πλημμύρες λόγω των αυξανόμενων επιπέδων της θάλασσας, των τυφώνων και άλλων απειλών. Τα σπίτια στην ενδοχώρα μπορεί να βρίσκονται σε πλημμυρικές περιοχές. Ακόμη και αν δεν κινδυνεύετε να πλημμυρίσετε από φυσικές απειλές, οι σωλήνες εκρήξεως ενδέχεται να πλημμυρίζουν το σπίτι σας και πιθανόν να μην καλύπτονται από την τυπική πολιτική σας.

Η ασφάλιση πλημμύρας είναι διαθέσιμη από το Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλειας Πλημμυρών.

Πόσο συχνά θα πρέπει να αξιολογώ την πολιτική μου;

Κάθε φορά που κάνετε ανακαινίσεις στο σπίτι σας, θα πρέπει να αξιολογήσετε την αξία του σε σχέση με το ποσό κάλυψης για να διασφαλίσετε ότι εξακολουθείτε να έχετε επαρκή κάλυψη για πλήρη αντικατάσταση. Θα πρέπει επίσης να αξιολογείτε τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και να λαμβάνετε υπόψη τις σημαντικές αλλαγές όπως ο πληθωρισμός.

Ανάλαβε δράση

Η αποτυχία να ασφαλίσετε το σπίτι σας μπορεί να οδηγήσει σε πλήρη απώλεια. Όπου και αν βρίσκεται το σπίτι σας, αντιμετωπίζει κίνδυνο από διάφορες πηγές. Μην περιμένετε μέχρι να καταρρεύσει η καταστροφή για να ανακαλύψετε ότι δεν είστε καλυμμένοι. αναζητήστε κάλυψη τώρα. Ακόμα κι αν έχετε ήδη ασφάλιση κατοικίας, μιλήστε με τον αντιπρόσωπό σας για να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό.  

Οι συνιστώμενες ιδιοκτήτες ακινήτων Freshome Ασφαλιστικές εταιρείες στη Βιρτζίνια: Κρατικό αγρόκτημα,Amica,Liberty Mutual,Οι αγρότες,Ασφάλεια Ταξιδιωτών,Χώρα Οικονομικών