Χρησιμοποιήστε αυτήν την ανάρτηση ως πόρο για να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία οικοδόμησης. Πηγή εικόνας: Σπίτια Candlelight

Πολλοί θεωρούν την απόφαση να αγοράσουν ένα σπίτι ένα από τα μεγαλύτερα ορόσημα της ζωής. Το να είσαι ιδιοκτήτης σπιτιού για πρώτη φορά απαιτεί σημαντική επένδυση τόσο χρόνου όσο και χρήματος, οπότε είναι φυσικό να θέλεις να κάνεις την έρευνά σου πριν πηδάς.

Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με τη διαδικασία οικοδόμησης, μην κοιτάξετε ξανά. Έχουμε καταρτίσει έναν ολοκληρωμένο οδηγό που περιγράφει λεπτομερώς τι μπορούν να περιμένουν οι πρώην αγοραστές κατοικιών καθώς διαπραγματεύονται την αγορά ακινήτων. Χρησιμοποιήστε αυτό ως πόρο και προτού να το ξέρετε θα στέλνετε αλλαγές στις κάρτες διευθύνσεων.

Πριν ξεκινήσετε την αναζήτηση του πρώτου σπιτιού σας

Ρίξτε μια ματιά στα οικονομικά σας

Θα χρειαστεί να εξετάσετε τα οικονομικά σας και να τα αποκτήσετε με τον καλύτερο δυνατό τρόπο πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Θυμηθείτε, όσο καλύτερα φαντάζεστε οικονομικά, τόσο καλύτερη θέση θα είναι όταν πρόκειται να γίνει αποδεκτή η προσφορά σας. Εδώ μπορείτε να κάνετε:

• Αναπτύξτε έναν προϋπολογισμό. Κάντε μια λίστα με τα μηνιαία σας έξοδα, ακόμη και τα μικρά. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που σας επιτρέπει να ζήσετε κάτω από τα μέσα σας και να επιμείνετε σε αυτό.
• Μειώστε το χρέος σας.Οι τράπεζες καταλαβαίνουν ότι ο καθένας έχει χρέη, αλλά για να μπορεί να θεωρηθεί ότι μπορεί εύκολα να χρηματοδοτηθεί, προτιμούν το κόστος να μην υπερβαίνει το 10% του μηνιαίου εισοδήματός σας.
• Κατασκευάστε τις οικονομίες σας.Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, θα πρέπει να κάνετε μια προκαταβολή επί του ακινήτου (συνήθως 20 τοις εκατό της τιμής αγοράς). Υπάρχουν επίσης αρχικές καταθέσεις, τέλη επιθεώρησης και έξοδα κλεισίματος που πρέπει να ληφθούν υπόψη.
• Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως.Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε όσο το δυνατόν υψηλότερη από την ελάχιστη πληρωμή. Είναι μια κόκκινη σημαία στις τράπεζες, εάν αισθάνονται ότι είστε ασυνεπείς όταν πληρώνετε μικρότερους λογαριασμούς.

Η επίτευξη των οικονομικών σας σε καλή κατάσταση μπορεί να πάρει κάποιο χρόνο και προσπάθεια, αλλά αξίζει τον κόπο όταν εσείς και η οικογένειά σας μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το σπίτι των ονείρων σας.

Έρευνα Υποθήκες

Η ιδέα της υποβολής αίτησης για υποθήκη, ειδικά αν είστε πρώτος ιδιοκτήτης σπιτιού, μπορεί να είναι συντριπτική. Υπάρχουν πολλοί τύποι που πρέπει να λάβετε υπόψη. Το Chase Mortgage σκιαγραφεί τα πιο κοινά:

• Υποθήκη με σταθερό επιτόκιο. Το επιτόκιο θα παραμείνει το ίδιο για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου, πράγμα που σημαίνει ότι οι πληρωμές σας θα είναι συνεπείς ανεξάρτητα από το πώς η αγορά κυμαίνεται.
• Υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου. Αυτός ο τύπος δανείου έχει χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο από μια υποθήκη πάγιου επιτοκίου, που σημαίνει ότι οι αγοραστές μπορούν να πάρουν έγκριση για μεγαλύτερη τιμή πώλησης. Μετά από λίγα χρόνια, ωστόσο, το δάνειο θα υπόκειται σε περιοδικές προσαρμογές βάσει της τρέχουσας αγοράς.
• Κυβερνητικό δάνειο. Αυτά τα δάνεια προσφέρονται από ιδιωτικούς δανειστές αλλά ασφαλισμένα από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση.
  • Δάνειο FHA: Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγης έχει ως στόχο να βοηθήσει τους αγοραστές με χαμηλό έως μέτριο εισόδημα, προσφέροντας χαμηλές απαιτήσεις πληρωμής και ευέλικτες κατευθυντήριες γραμμές.
  • Δάνειο VA: Αυτό έχει πολλά από τα οφέλη ενός δανείου FHA αλλά υποστηρίζεται από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων. Διατίθεται μόνο σε βετεράνους ή ενεργό στρατιωτικό προσωπικό και στους συζύγους τους.

Εκτός από το είδος του δανείου που προτιμάτε, θα θέλετε να έχετε μια ιδέα για το μήκος του δανείου που θα λειτουργήσει για σας. Συνήθως, οι όροι υποθηκών είναι 30 χρόνια, αλλά υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές που κυμαίνονται από 10 έως 40 χρόνια. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια έρχονται συχνά με χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, ενώ οι βραχυπρόθεσμες δανείζουν συχνά καλύτερα επιτόκια.

Μην ανησυχείτε πάρα πολύ για να αποφασίσετε για τον ακριβή τύπο δανείου που προτιμάτε. Ένας εξειδικευμένος αξιωματικός δανείου θα πρέπει να είναι σε θέση να κάνει συστάσεις για εσάς μετά την ανασκόπηση των οικονομικών σας πληροφοριών. Απλά επικεντρωθείτε στην εξοικείωση με τις διαθέσιμες επιλογές, ώστε να μπορείτε να κάνετε εκπαιδευμένες αποφάσεις όταν έρθει η ώρα.

Προετοιμαστείτε για ένα δάνειο

Το επόμενο βήμα είναι να μεταφέρετε τα οικονομικά σας στοιχεία σε μια εταιρεία υποθηκών και να ζητήσετε μια προκαταρκτική έγκριση. Λάβετε υπόψη ότι η προ-έγκριση δεν είναι το ίδιο με την προεπιλογή, η οποία γενικά εκτιμά μόνο τι μπορείτε να δανειστείτε. Αντίθετα, μια προπληρωμή περιλαμβάνει έναν ενδελεχή έλεγχο πιστώσεων και σε βάθος ματιά στα οικονομικά σας.

Τελικά, θα λάβετε γραπτή επιστολή δέσμευσης με το ποσό που η εταιρεία υποθηκών είναι πρόθυμη να σας δανείσει. Θα σας δώσει μια πιο ακριβή εικόνα για το τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Είναι επίσης σημαντικό να θυμάστε ότι η προ-έγκρισή σας θα δείξει το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε με βάση τα οικονομικά σας. Δεν χρειάζεται να αγοράσετε ένα σπίτι σε αυτό το σημείο τιμών. Αντ 'αυτού, σας συνιστούμε να κοιτάξετε τον προϋπολογισμό σας και να αποφασίσετε για ένα μηνιαίο εύρος πληρωμής υποθηκών που θα σας επιτρέψει να ικανοποιήσετε άνετα τις άλλες μηνιαίες δαπάνες σας.

Μίσθωση ενός κτηματομεσίτη

Στο τέλος της ημέρας, η αγορά ενός σπιτιού είναι μια νομικά δεσμευτική συναλλαγή. Ενώ δεν απαιτείται η πρόσληψη ενός πράκτορα, έχει νόημα μόνο ότι θα θέλατε κάποιον στο πλευρό σας του πίνακα διακανονισμού που επενδύεται στην εκπροσώπηση των συμφερόντων σας. Ένας εξειδικευμένος πράκτορας θα φροντίσει επίσης να συντονίσει οποιαδήποτε εφοδιαστική κατά τη διάρκεια της διαδικασίας παρουσίασης και να σας καθοδηγήσει σε χαρτιά ώστε να είστε σε θέση να εστιάσετε στην αναγνώριση του νέου σας σπιτιού.

Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να επιλέξετε μόνο έναν πράκτορα. Κάνετε την έρευνά σας και τη συνέντευξη λίγες με καλή φήμη στην περιοχή σας. Πριν υπογράψετε μια σύμβαση, θα πρέπει να είστε βέβαιοι ότι έχετε βρει έναν κτηματομεσίτη ο οποίος θα μπορεί να ακούει τις ανάγκες σας και να τους μεταφράζει σε αποτελέσματα.

Καθορίστε τις πιο σημαντικές για εσάς λειτουργίες πριν ξεκινήσετε την αναζήτηση στο σπίτι σας.Πηγή εικόνας: Bergeron Custom Homes, LLC

Εύρεση του πρώτου σπιτιού σας

Ορίστε τις παραμέτρους αναζήτησης

Ένα από τα πρώτα πράγματα που θα κάνετε με τον πράκτορά σας είναι να καθίσετε μαζί και να μιλήσετε για το είδος του σπιτιού που θέλετε να αγοράσετε. Αυτό θα βοηθήσει τόσο εσείς όσο και ο πράκτοράς σας να επικεντρωθούν σε αυτό που είναι το πιο σημαντικό για εσάς σε μια ιδιοκτησία. Σας προτείνουμε να έρθετε σε αυτή τη συνάντηση με δύο λίστες στο χέρι: μια λίστα που πρέπει να έχεις και μια λίστα επιθυμιών.

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ο κατάλογός σας πρέπει να αποτελείται από τα μη διαπραγματεύσιμα χαρακτηριστικά που πρέπει να υπάρχουν για να αγοράσετε ένα ακίνητο. Αυτά είναι συνήθως τα πράγματα όπως η τοποθεσία, το σημείο τιμών ή ο αριθμός των υπνοδωματίων και των λουτρών. Εν τω μεταξύ, η λίστα επιθυμιών σας θα πρέπει να περιλαμβάνει τα χαρακτηριστικά που θέλετε να δείτε στο σπίτι σας, όπως μια πισίνα, μια ενημερωμένη κουζίνα ή ένα τελικό υπόγειο.

Κοσκινίστε μέσω καταλόγων

Χρησιμοποιώντας τις παραμέτρους σας, ο πράκτοράς σας πιθανότατα θα σας καθοδηγήσει σε μια αυτοματοποιημένη αναζήτηση λιστών, η οποία θα σας στέλνει τακτικά πληροφορίες σχετικά με τα διαθέσιμα σπίτια στην περιοχή σας που πληρούν τα κριτήρια σας. Κάθε λίστα θα πρέπει να περιέχει φωτογραφίες της ιδιοκτησίας καθώς και πληροφορίες σχετικά με την τιμή, τη θέση και τα χαρακτηριστικά της. Κοιτάξτε τους προσεκτικά πριν αποφασίσετε ποια θα θέλατε να δείτε προσωπικά.

Λάβετε υπόψη ότι δεν είναι κάθε λίστα που θα ταιριάζει απόλυτα με τη λίστα επιθυμιών σας. Ποτέ δεν ξέρετε πού θα βρείτε το νέο σπίτι σας, οπότε να είστε πρόθυμοι να κοιτάξετε εκείνους που δεν εμπίπτουν στην επιθυμητή αισθητική σας, αλλά εξακολουθούν να ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Ταυτόχρονα, είναι πολύ καλό να μεταβιβάσεις οποιαδήποτε ιδιοκτησία που γνωρίζεις ότι δεν θα λειτουργήσει για σένα.

Μετάβαση σε παρουσιάσεις

Αφού βρείτε λίγα σπίτια για τα οποία είστε ενθουσιασμένοι, ο πράκτοράς σας θα δημιουργήσει εμφανίσεις. Καθώς περπατάτε μέσα από τα σπίτια, να έχετε κατά νου ότι είναι εύκολο να παγιδευτείτε σε μικρές λεπτομέρειες όπως το χρώμα βαφής, αλλά οι περισσότερες καλλυντικές αλλαγές μπορούν εύκολα να γίνουν. Κάντε το καλύτερό σας για να εστιάσετε σε αντικείμενα μεγάλης εικόνας, όπως το μέγεθος, η διάταξη και η κατάσταση του σπιτιού.

Μπορεί να λάβετε αποκάλυψη περιουσιακών στοιχείων του πωλητή για κάθε εγγραφή. αυτό το έγγραφο περιγράφει λεπτομερώς την κατάσταση του σπιτιού, συμπεριλαμβανομένων τυχόν γνωστών προβλημάτων και επισκευών. Αν ενδιαφέρεστε για ένα συγκεκριμένο σπίτι, διαβάστε προσεκτικά αυτό για να κατανοήσετε το εύρος των εργασιών που μπορεί να απαιτηθούν εάν το αγοράσατε.

Επιδιώξτε να κάνετε μια προσφορά που βρίσκεται κοντά στην τιμή του καταλόγου, ώστε να διασφαλιστεί ότι είναι αποδεκτή. Πηγή εικόνας: GardenWise

Διαπραγμάτευση Προσφοράς

Υποβάλετε μια συμφωνία πώλησης

Μόλις βρείτε το σπίτι των ονείρων σας, ήρθε η ώρα να υποβάλετε μια προσφορά. Θα καθίσετε με τον κτηματομεσίτη σας και θα συντάξετε μια συμφωνία πώλησης ή την επίσημη προσφορά σας για την αγορά του σπιτιού. Σε αυτό το έγγραφο, θα προτείνετε μια πιθανή συναλλαγή στον πωλητή.

Η συμφωνία περιλαμβάνει πληροφορίες όπως η τιμή πώλησης, η ημερομηνία διακανονισμού, τα οικονομικά σας στοιχεία, τα χρονοδιαγράμματα για την πραγματοποίηση επιθεώρησης και την εκκαθάριση του τίτλου, καθώς και η κατανομή του κόστους κλεισίματος. Εάν ο πωλητής είναι ανοικτός στην προσφορά σας, οι δυο σας θα διαπραγματευτούν τα στοιχεία μέχρι να φτάσετε στην αμοιβαία αποδοχή.

Μπορεί να είναι δελεαστικό να υποβάλετε μια χαμηλή προσφορά σε μια προσπάθεια να πετύχετε μια συμφωνία, αλλά σας το συνιστούμε μόνο αν είστε εντάξει με την πιθανότητα ο πωλητής να απορρίψει την προσφορά χωρίς ευκαιρία για διαπραγμάτευση. Εάν, ωστόσο, έχετε ερωτευτεί μια ιδιοκτησία, στοχεύστε σε μια προσφορά που βρίσκεται μέσα σε ένα ρεαλιστικό εύρος της τιμής καταλόγου. Ειδικά αν υπάρχουν πολλές προσφορές στο τραπέζι, πάνε πάντοτε με το καλύτερο πόδι σας προς τα εμπρός.

Πάρτε μια επιθεώρηση κατ 'οίκον

Ως αγοραστής, οι επιθεωρήσεις είναι προαιρετικές, αλλά είναι προς όφελός σας. Είναι ουσιαστικά να σιγουρευτείτε ότι μπαίνετε στη συναλλαγή γνωρίζοντας τι να περιμένετε από το νέο σας σπίτι. Συμβουλευτείτε τον πράκτορα κτηματομεσίτη σας, για τον οποίο οι επιθεωρήσεις είναι κατάλληλες για την ιδιαίτερη ιδιοκτησία σας οι πράκτορες διαθέτουν κατά κανόνα έναν κατάλογο πιστοποιημένων επαγγελμάτων που θα τους συνιστούσαν να κάνουν την εργασία.

Μετά την ολοκλήρωση της επιθεώρησης, θα έχετε την ευκαιρία να αναθεωρήσετε μια λεπτομερή αναφορά που θα περιγράφει τυχόν προβλήματα με την ιδιοκτησία καθώς και προτάσεις για επισκευή. Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα, εφόσον ολοκληρώσετε τις επιθεωρήσεις σας εντός του χρονικού πλαισίου που περιγράφεται στη Συμφωνία Πώλησης, έχετε το δικαίωμα να απομακρυνθείτε από τη συναλλαγή. Διαφορετικά, εσείς και ο πωλητής θα προχωρήσετε διαπραγματευόμενοι ποιος θα επωμιστεί το κόστος των επισκευών.

Εφαρμόστε για μια υποθήκη

Αν σχεδιάζετε να λάβετε οποιαδήποτε χρηματοδότηση για να αγοράσετε το νέο σπίτι σας, θα χρειαστεί να υποβάλετε μια αίτηση υποθήκης και να την εγκρίνετε προτού να μπορέσετε να προχωρήσετε σε διακανονισμό. Για να το κάνετε αυτό, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα Freddie Mac λέει, θα πρέπει να συνεργαστείτε με αυτούς τους ανθρώπους:

• Δανειστής δανείου. Εξετάζει τα οικονομικά σας, σας βοηθά να αποφασίσετε ποιος τύπος δανείου είναι κατάλληλος για εσάς και σας βοηθά να ολοκληρώσετε την εφαρμογή.
• Επεξεργαστής δανείου. Συλλέγει τα απαραίτητα έγγραφα για να επαληθεύσει τις πληροφορίες που δίνονται στην αίτηση δανείου (λογαριασμούς, καταστάσεις εισοδήματος κλπ.) Και τα πακέτα τους για εύκολη αναθεώρηση από τον αναδότη.
• Δανείου αναδόχου. Εγκρίνει ή απορρίπτει την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο βάσει πληροφοριών όπως πιστωτικό ιστορικό, ιστορικό απασχόλησης, περιουσιακά στοιχεία και χρέη.
• Διατιμητής. Αναθεωρεί το ακίνητο για να βεβαιωθεί ότι η τιμή του είναι δίκαια στην τρέχουσα αγοραία αξία του.

Συνολικά, η έγκριση υποθηκών περιλαμβάνει πολλά περιμένετε. μπορεί να είναι ένα από τα μακρύτερα συστατικά της διαδικασίας αγοράς στο σπίτι. Αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να τα βοηθήσετε. Απαντήστε στις αιτήσεις παροχής πληροφοριών ή διευκρινίσεις όσο το δυνατόν πιο γρήγορα και λεπτομερέστερα και αποφύγετε τυχόν σημαντικές αλλαγές στα οικονομικά σας κατά την αναθεώρηση.Για παράδειγμα, είναι καλύτερο να περιμένετε να αγοράσετε νέα έπιπλα ή συσκευές μέχρι να εγκριθεί το δάνειό σας.

Κλείστε την Πώληση

Μόλις εγκριθεί το δάνειο σας, μπορείτε να περιμένετε με την ημέρα κλεισίματος. Την ημέρα του συμβιβασμού, εσείς και ο πράκτοράς σας θα ολοκληρώσετε μια προ-διακανονισμό περπατήματος-μέσα, όπου θα περπατήσετε μέσα από την ιδιοκτησία και βεβαιωθείτε ότι είναι σε αποδεκτή κατάσταση.

Αυτή είναι και η ευκαιρία σας να ζητήσετε από τον πωλητή οποιεσδήποτε τελευταίες ερωτήσεις έχετε σχετικά με το ακίνητο. Από εκεί, είναι απλώς θέμα υπογραφής χαρτονομισμάτων και διευθέτησης οικονομικών πριν λάβετε τα κλειδιά για το νέο σας σπίτι.

Η κατανόηση των βημάτων αγοράς ενός σπιτιού καθιστά τη διαδικασία πιο διαχειρίσιμη. Πηγή εικόνας: Colin Cadle Photography

Η ιδέα να βρείτε το σπίτι των ονείρων σας μέσα σε μια θάλασσα ακινήτων μπορεί να είναι συντριπτική, πόσο μάλλον να διαπραγματευτεί μια προσφορά μετά. Ωστόσο, όταν καταλαβαίνετε τα μεμονωμένα βήματα που χρειάζεται για να αγοράσετε ένα σπίτι, η όλη διαδικασία θα φαίνεται πιο διαχειρίσιμη.

Χρησιμοποιήστε αυτόν τον οδηγό homebuyer για πρώτη φορά ως πόρο. Ελπίζουμε να σας δείξουμε ότι ο καθένας μπορεί να επιτύχει τα όνειρά του να βρει ένα σπίτι που να ταιριάζει τέλεια. Ενδιαφέρεστε να αγοράσετε ένα σπίτι; Αν ναι, μην διστάσετε να δημοσιεύσετε τις ερωτήσεις σας στα παρακάτω σχόλια.