Οφέλη από μια πολιτική HO3

Οι πολιτικές HO3 είναι οι πιο δημοφιλείς και πιο συνηθισμένοι τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων ιδιοκτητών σπιτιών στη χώρα και για βάσιμους λόγους: Οι πολιτικές HO3 είναι γνωστές ως πολιτική "ανοικτών κινδύνων".

Ενα ανοιχτοί κίνδυνοι πολιτική προστατεύει το σπίτι σας από όλες τις απειλές εκτός από εκείνες που εξαιρούνται συγκεκριμένα στο κείμενο. Παρόλο που όλες οι πολιτικές διαφέρουν (και θα πρέπει να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση για να μάθετε τι κάνει η πολιτική σας και δεν καλύπτει), η πλειοψηφία των πολιτικών ανοιχτών κινδύνων καλύπτει τις ζημίες που οφείλονται σε:

• Πυρκαγιά και αστραπή
• Windstorms και χαλάζι
• Εκρήξεις
• Κλοπή, βανδαλισμό και άλλες μορφές κακών
• Οχήματα
• Καπνός
• Πτώση αντικειμένων όπως τα μέρη του αεροπλάνου, τα πυροτεχνήματα και ακόμη και οι μετεωρίτες
• Συντριβή βαρών πάγου, χιόνι, και χιόνι
• Προβλήματα της αντλίας λαδιού
• Κατεψυγμένοι σωλήνες

Από την άλλη πλευρά, α που ονομάζεται κίνδυνος πολιτική προστατεύει μόνο από τις ζημίες που αναφέρονται στην ίδια την πολιτική.

Ένας καλός κανόνας είναι να συνδυάσετε έναν ανοιχτό κίνδυνο και μια ονομαστική πολιτική κινδύνων για να παρέχετε στο σπίτι σας το μέγιστο ποσό κάλυψης που μπορείτε να αποκτήσετε για αυτό. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια χωρίζονται συνήθως σε έξι τομείς κάλυψης:

Κάλυψη A είναι κάλυψη κατοικιών. Αυτή είναι η ποσότητα κάλυψης που απαιτείται για την πλήρη αντικατάσταση και ανακατασκευή του σπιτιού σας σε περίπτωση καταστροφής. Είναι ο τύπος κάλυψης που οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν.

Κάλυψη Β προστατεύει τις άλλες δομές στην ιδιοκτησία σας. Αυτή η κάλυψη περιορίζεται συνήθως στο 10% της Κάλυψης Α και βοηθά στην αντικατάσταση των ανεξάρτητων γκαράζ, των υπόστεγων αποθήκευσης, των περιφράξεων και άλλων κατασκευών.

Κάλυψη C προστατεύει το περιεχόμενο του σπιτιού σας. Το ποσό αυτό είναι συνήθως 70-80 τοις εκατό της Κάλυψης Α αλλά μπορεί να τροποποιηθεί ώστε να ταιριάζει στις προσωπικές σας ανάγκες. Εάν διαθέτετε αντικείμενα εξαιρετικού πλούτου (οικογενειακά κειμήλια, πίνακες ζωγραφικής, κοσμήματα κλπ.), Τότε θα πρέπει να εξετάσετε τη λήψη ξεχωριστών πολιτικών για οποιοδήποτε στοιχείο του οποίου η αξία υπερβαίνει το ποσό κάλυψης.

Κάλυψη D είναι προστασία απώλειας χρήσης. Αυτό είναι το ποσό που καταβάλλεται για να καλύψει τα έξοδα διαμονής, ενώ το σπίτι σας ανακατασκευάζεται.

Κάλυψη Ε είναι προσωπική προστασία ευθύνης. Εάν κατηγορηθείτε για οποιονδήποτε λόγο, αυτή η κάλυψη βοηθά στη δημιουργία ενός φραγμού μεταξύ της αγωγής και των προσωπικών σας περιουσιακών στοιχείων. Εάν αισθάνεστε ότι χρειάζεστε περισσότερη προστασία ευθύνης, μια προσωπική πολιτική ομπρέλας μπορεί να προσφέρει ακόμα μεγαλύτερη κάλυψη.

Κάλυψη F είναι ιατρικές πληρωμές. Αυτή η κάλυψη είναι στη διάθεσή σας για να βοηθήσετε στην πληρωμή των ιατρικών λογαριασμών για όποιον τραυματιστεί στην ιδιοκτησία σας. Είτε είστε υπαιτιότητά σας είτε όχι, πολλές εταιρείες καταβάλλουν αυτόματα αυτό το ποσό.

Αποσπάσματα

Τα ακόλουθα αποσπάσματα ελήφθησαν χρησιμοποιώντας το σενάριο που περιγράφηκε παραπάνω. Και τα τρία έχουν ληφθεί μέσω των online φόρων εκτίμησης.

Amica έδωσε μια προσφορά $ 54 ανά μήνα για 10 μήνες ή $ 536 ετησίως. Η Amica δεν χρεώνει μηνιαίες χρεώσεις. Αντίθετα, έθεσαν ένα σχέδιο πληρωμής, συχνά ως προσθήκη στην υποθήκη σας.Αυτή η προσφορά περιελάμβανε 120.000 δολάρια σε κάλυψη κατοικιών, 12.000 δολάρια σε εκτεταμένη κάλυψη δομών και 90.000 δολάρια σε κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας. Η κάλυψη της απώλειας χρήσης υπολογίστηκε σε 36.000 δολάρια, ενώ η προστασία προσωπικών ευθυνών και η κάλυψη ιατρικής πληρωμής ήταν $ 500.000 και $ 5.000, αντίστοιχα.

Κρατικό αγρόκτημα έδωσε μια προσφορά $ 92 ανά μήνα ή $ 1.100 ετησίως με $ 2.000 έκπτωση, καθιστώντας τα τα πιο ακριβά από τα τρία. Για το ποσό αυτό, το State Farm δίνει $ 120.000 στην προστασία κατοικίας, $ 12.000 σε εκτεταμένη κάλυψη δομής και $ 90.000 στην κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας. Το State Farm δεν παρέχει ακριβές ποσό για απώλεια χρήσης. Αντιθέτως, καταβάλλουν την πραγματική αξία της ζημίας κατά τον χρόνο της απαίτησης. Η κάλυψη προσωπικής ευθύνης είναι 100.000 δολάρια και η κάλυψη ιατρικής πληρωμής είναι 1.000 δολάρια.

Ο αγρότης ανέφερε 56 δολάρια ανά μήνα και 674 δολάρια ετησίως με έκπτωση 1.500 δολαρίων. Παρείχαν 131.000 δολάρια σε κάλυψη κατοικιών, 6.550 δολάρια σε εκτεταμένη κάλυψη δομών, 52.400 δολάρια στην προστασία προσωπικών ειδών και 13.100 δολάρια σε κάλυψη απώλειας χρήσης. Μόλις αποκτήσετε ένα απόσπασμα από το Farmer, σας δίνεται τρεις διαφορετικές επιλογές σχεδίων διαφόρων ποσών ασφαλίστρων. Τα σχέδια με υψηλότερα ασφάλιστρα έχουν χαμηλότερες αφαιρέσεις και άλλα οφέλη. Όταν ψάχνετε για μια προσφορά, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στις επιλογές που σας δίνονται.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Είτε αγοράζετε ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού για πρώτη φορά είτε ψάχνετε για καλύτερη κάλυψη στο σπίτι σας, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε. Η πρώτη και πιο σημαντική πτυχή είναι αυτή: αγοράστε πλήρη κάλυψη. Οι εμπειρογνώμονες συνιστούν όσο το 110 έως 125 τοις εκατό του ποσού του δανείου σας ή της αρχικής αξίας για να καλύψουν το κόστος αντικατάστασης. Θυμηθείτε ότι η αντικατάσταση δεν είναι μόνο το κόστος υλικών του σπιτιού σας, αλλά και ο χρόνος και η εργασία εκείνων που θα την ανοικοδομήσουν.

Είδη κάλυψης

Είναι πάντα μια καλή ιδέα να εξεταστεί μια πολιτική HO3. Παρόλο που η κάλυψη ευρέος φάσματος αυτού του τύπου πολιτικής μπορεί να είναι πιο δαπανηρή, αξίζει τον κόπο η μεγάλη γκάμα προστασίας που προσφέρει.

Οι επίπεδες περιοχές της Μοντάνα την καθιστούν ευάλωτη σε καιρικές συνθήκες. Όπως λέει ο realtor Tanya Smith, "Πιθανώς η μεγαλύτερη αιτία ζημιάς είναι χαλάζι. Δεν είναι τόσο συνηθισμένο όσο η φωτιά, αλλά είναι καταστροφικό. Χρειάστηκε ίσως ένα χρόνο για την πλειοψηφία των σπιτιών να αποκατασταθούν μετά τη χαλαζοφόρο του 2010. Υπήρχε ένας δρόμος που έμοιαζε με σκάλες ".

Το μέσο κόστος της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Μοντάνα είναι περίπου $ 70 το μήνα, ή $ 843 ετησίως. Ενώ αυτά τα ποσοστά μπορεί να φανούν απατηλά χαμηλά (16% κάτω από τον εθνικό μέσο όρο), μην υποτιμάτε τον κίνδυνο. Θα πρέπει να αναζητήσετε κάλυψη που να προστατεύει το σπίτι σας από διάφορες απειλές, συμπεριλαμβανομένων, μεταξύ άλλων, πυρκαγιών, ανεμοστρόβιλων και πλημμυρών.

Ποιες πληροφορίες πρέπει να έχω όταν ψάχνω για μια προσφορά;

Όταν υποβάλλετε αίτηση για προσφορά, υπάρχουν μερικές πληροφορίες που θα χρειαστεί να έχετε για να επισπεύσετε τη διαδικασία:

• Την ηλικία του σπιτιού σας και την τελευταία αντικατάσταση της οροφής
• Το συνολικό τετραγωνικό μήκος του σπιτιού σας, συμπεριλαμβανομένων τελικών υπόγειων χώρων και γκαράζ
• Η απόσταση από το πλησιέστερο κρουαζιερόπλοιο και το πυροσβεστικό τμήμα
• Η απόσταση από το αστυνομικό τμήμα
• Το δομικό υλικό του σπιτιού σας και ο τύπος του παρακαμπτήριου
• Ο τύπος του συστήματος θέρμανσης στο σπίτι σας
• Πληροφορίες σχετικά με τις προηγούμενες ασφαλιστικές απαιτήσεις
• Τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τη διεύθυνση κατοικίας και την επιθυμητή κάλυψη

Σημείωση σχετικά με την εισαγωγή του αριθμού σας κοινωνικής ασφάλισης: ενώ πολλές εταιρείες δεν το δηλώνουν ρητά, η εισαγωγή του αριθμού σας κοινωνικής ασφάλισης δημιουργεί μια ερώτηση σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας. Ενώ αυτά τα ερωτήματα δεν θα επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πάρα πολλά από αυτά σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να δημιουργήσουν ερωτήσεις αν προσπαθήσετε να πάρετε ένα δάνειο.

Τι μπορεί να επηρεάσει τα ασφάλιστρά μου;

Τα ποσοστά ασφάλισης επηρεάζονται από παράγοντες τόσο εντός όσο και εκτός του ελέγχου σας:

• Η τοποθεσία και η ηλικία του σπιτιού σας
• Οι προηγούμενοι ασφαλιστικοί σας ισχυρισμοί
• Είτε καπνίζετε είτε όχι
• Πρόσφατες ανακαινίσεις
• Τύπος συστήματος θέρμανσης
• Η έκπτωσή σας

Στην πραγματικότητα, πολλοί από αυτούς τους παράγοντες μπορούν να μειώσουν τα ποσοστά σας. Οι πρόσφατες ανακαινίσεις στο σπίτι σας μπορεί να κάνουν πιο ασφαλή και λιγότερο πιθανό να υποστούν βλάβες λόγω καιρικών συνθηκών. Η εγκατάσταση ενός συστήματος ασφαλείας με παρακολούθηση εκτός του χώρου μπορεί να σας δώσει έκπτωση. Τόσες πυρκαγιές στο σπίτι αρχίζουν ως αποτέλεσμα των μη επιτηρούμενων τσιγάρων που οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν έκπτωση στους μη καπνιστές.

Ασφάλεια πλημμυρών

Όπως και με τα περισσότερα άλλα κράτη, η ασφάλιση πλημμυρών δεν περιλαμβάνεται στις τυποποιημένες πολιτικές. Η Μοντάνα φιλοξενεί αρκετούς 100 χρόνους πλημμυρικές εκτάσεις. δηλαδή σε περιοχές όπου εκτιμάται ότι οι σοβαρές πλημμύρες θα πραγματοποιούνται κάθε 100 χρόνια κατά μέσο όρο. Ένα σπίτι στη Μοντάνα έχει 26% πιθανότητα να καταστραφεί από τις πλημμύρες κατά τη διάρκεια μιας υποθήκης 30 ετών.

Εάν εξετάζετε την ασφάλιση πλημμυρών (και πρέπει να είστε), ανατρέξτε στην ιστοσελίδα του Εθνικού Προγράμματος Ασφάλισης πλημμυρών (NFIP) για περισσότερες πληροφορίες.

Γιατί τα ποσοστά της Μοντάνα είναι τόσο χαμηλά;

Ο μέσος όρος ασφαλιστικών ποσοστών ιδιοκτητών σπιτιών στη Μοντάνα είναι μόνο $ 843 το χρόνο, ένα πλήρες 16 τοις εκατό κάτω από τον εθνικό μέσο όρο. Παρά τη συχνότητα με την οποία οι δασικές πυρκαγιές, οι χαλαζοί και άλλες δύσκολες καιρικές συνθήκες έπληξαν το κράτος, τα ασφάλιστρα παραμένουν χαμηλά. Οι ασφαλιστικές εταιρείες εκδίδουν σταθερές τιμές σε ολόκληρη την πολιτεία, γεγονός που συμβάλλει στη μείωση του μέσου όρου.

Δυστυχώς, η Μοντάνα δεν έχει σχέδιο FAIR όπως τόσες πολλές άλλες πολιτείες. Τα προγράμματα δίκαιης πρόσβασης στα ασφαλιστικά προγράμματα δημιουργήθηκαν στη δεκαετία του 1960 για να επιτρέψουν στους ανθρώπους που είχαν προηγουμένως να απορριφθούν για ασφάλιση να έχουν την ευκαιρία να προστατεύσουν το σπίτι τους.Λόγω αυτής της απουσίας, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν βρεθεί να εκδίδουν υψηλότερα επιτόκια λόγω ισχυρισμών εκτός του ελέγχου τους.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια είναι τα κοινά κενά κάλυψης;

Το πιο κοινό κενό κάλυψης σε οποιοδήποτε πρόγραμμα ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού είναι η ασφάλιση πλημμυρών. Επιπλέον, η σεισμική κάλυψη εξαλείφεται επίσης. Ακόμα κι αν δεν νομίζετε ότι είναι απαραίτητη η κάλυψη του σεισμού, η Μοντάνα έχει ονομαστεί στο παρελθόν "χώρα σεισμού".

Επίσης, πολλές πολιτικές δεν καλύπτουν τις εφεδρικές λύσεις της αντλίας ή τις κατεψυγμένες σωλήνες.

Τι γίνεται με την ασφάλιση πλημμυρών;

Η ασφάλιση πλημμυρών είναι απολύτως απαραίτητη, ανεξάρτητα από τον τόπο κατοικίας σας. Ακόμα κι αν δεν είστε σε κίνδυνο για πλημμύρες λόγω φυσικών λόγων, ένας κατεψυγμένος σωλήνας είναι το μόνο που χρειάζεται για να γεμίσετε το σπίτι σας με αρκετές ίντσες νερού και να προκαλέσετε χιλιάδες δολάρια ζημιάς.

Πόσο συχνά θα πρέπει να επανεξετάσω την πολιτική μου;

Πάρτε το χρόνο να εξετάσει την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Αν κάνετε σημαντικές ανακαινίσεις εκείνη την εποχή, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας δεν έχει ξεπεράσει το ποσό της κάλυψής σας. εάν έχει, επικοινωνήστε με την ασφαλιστική σας εταιρεία και κάντε τις απαραίτητες προσαρμογές.

Ανάλαβε δράση

Το κύριο ωροσκόπιο από αυτό το άρθρο είναι απλό: είναι προληπτικό. Αν περιμένετε μέχρι να κάνετε αξίωση για να μάθετε εάν έχετε επαρκή κάλυψη, θα μπορούσατε να είστε σε μια δυσάρεστη έκπληξη. Κατάστημα γύρω? μιλήστε σε πολλές διαφορετικές εταιρείες και βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετή κάλυψη κατοικιών για να ξαναχτίσουμε το σπίτι σας από το έδαφος μέχρι να συμβεί το χειρότερο.

Προτεινόμενες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτήτη σπιτιού Freshome στη Μοντάνα: Κρατικό αγρόκτημα,Amica,GEICO,Οι αγρότες,Ασφάλεια Ταξιδιωτών,Allstate