"Τουλάχιστον το 80 τοις εκατό όλων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ιδιοκτητών σπιτιών γράφονται στο πλαίσιο του συμβολαίου HO3", - ο Tom Minkler της Clark-Mortenson Agency, ανεξάρτητο ασφαλιστικό γραφείο στο New Hampshire.

Η πολιτική HO3 είναι πολύ εκτεταμένη, ειδικά σε σύγκριση με τη λιγότερο ευρεία κάλυψη που περιέχεται στις πολιτικές HO1 ή HO2, αλλά παρέχει επίσης κάλυψη για άλλα απρόβλεπτα αίτια ζημιών, εκτός από τις ονομαστικές εξαιρέσεις, εξηγεί ο Minkler.

Πόση κάλυψη χρειάζεστε πραγματικά

Δεν υπάρχει κοινό πρότυπο για την κάλυψη που χρειάζεστε. "Κάθε σπίτι έχει τη δική της αξία κόστους αντικατάστασης, το δικό της περιεχόμενο βασισμένο στον τρόπο ζωής των κατοίκων και μοναδικά υπάρχοντα, οπότε δεν υπάρχει σωστή απάντηση", δήλωσε ο Minkler. Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν καθορίζετε το επίπεδό σας κάλυψης. Εδώ είναι μερικά που μπορείτε να παραβλέψετε:

• Θα χρειαστεί να υπολογίσετε το κόστος ανακατασκευής του σπιτιού σας. Αυτό δεν είναι το ίδιο με την αγοραία αξία του σπιτιού σας, αλλά μάλλον πόσο θα κόστιζε η ανακατασκευή. μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε το κόστος εργασίας των μισθωτών που προσλαμβάνονται για την ανοικοδόμηση. Είναι κρίσιμο ότι αυτός ο αριθμός είναι ακριβής ή κινδυνεύετε να υποσυνταχθείτε. Ο πράκτοράς σας μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε το σωστό ποσό.
• Εάν έχετε μια νταντά ή άλλο φροντιστή στο σπίτι σας, δεν θα καλύπτονται αυτομάτως και θα απαιτούν προσθήκη στην πολιτική σας.
• Αν έχετε μια κατ 'οίκον επιχείρηση, θα χρειαστείτε μια πρόσθετη έγκριση στην πολιτική σας ή μπορεί να μην καλύπτεται.
• Στοιχεία όπως τα σκάφη και τα ATV που στεγάζονται στην ιδιοκτησία σας δεν καλύπτονται αυτόματα από τα προσωπικά σας προσωπικά είδη.
• Εάν μισθώσετε οποιοδήποτε μέρος του σπιτιού σας ή άλλης μονάδας στην ιδιοκτησία σας σε τρίτο μέρος, δεν καλύπτονται αυτομάτως.
• Κάντε μια λίστα με τα αποθέματα των ειδικών αντικειμένων σας, όπως κοσμήματα και τέχνη, και τους εκτιμήστε για να καθορίσετε πόση πρόσθετη κάλυψη χρειάζονται.
• Θα πρέπει επίσης να αποφασίσετε εάν θέλετε να συμπεριλάβετε κάλυψη από πλημμύρες ή σεισμούς, οι οποίες δεν περιλαμβάνονται στην κανονική σας πολιτική.

Γιατί οι μέσες τιμές των νέων Hampshire;

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που συμβάλλουν στα ασφάλιστρα, συμπεριλαμβανομένης της οικονομίας του κράτους, του κλίματος και του γεωγραφικού εδάφους. Ο μέσος όρος του ασφαλίστρου των ιδιοκτητών σπιτιού στις Ηνωμένες Πολιτείες το 2013 ήταν 1.096 δολάρια, σύμφωνα με μελέτη του Εθνικού Συνδέσμου Ασφαλιστικών Επιτρόπων τον Φεβρουάριο του 2016. Ο μέσος όρος του New Hampshire κατά το ίδιο έτος ήταν $ 885. Τα αποσπάσματα που λάβαμε ήταν κατά μέσο όρο περίπου 1.073 δολάρια.

Αν και το Νιού Χάμσαϊρ αντιμετωπίζει τη γήρανση του πληθυσμού (που μπορεί να επηρεάσει την ανάπτυξη της οικονομίας του κράτους), η αγορά κατοικίας αυξάνεται σταθερά τα τελευταία χρόνια. Και οι δύο αυτές μεταβλητές συμβάλλουν στην εξισορρόπηση των ασφαλίστρων και τη διατήρησή τους κατά μέσο όρο.

Το κλίμα ενός κράτους μπορεί επίσης να έχει μεγάλο αντίκτυπο στο κόστος της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού. Το Νιου Χάμσαϊρ έχει ξεπεράσει πολλές σοβαρές φυσικές καταστροφές τα τελευταία χρόνια, όπως τυφώνες, ανεμοστρόβιλοι και καταιγίδες πάγου. "Οποιαδήποτε κατοικία βρίσκεται στην ακτή του Νιου Χάμσαϊρ μπορεί να δει περιορισμούς με τις διαθέσιμες εταιρείες ασφάλισης κατοικίας", δήλωσε ο Ryan Molloy, Βοηθός Αντιπρόεδρος, Private Client Group στο HUB International New England, ασφαλιστική εταιρεία μεσιτών.

Η θέση του σπιτιού σας μπορεί επίσης να κάνει τη διαφορά. Το Νιού Χάμσαϊρ έχει πολλές απομακρυσμένες τοποθεσίες, πράγμα που σημαίνει ότι οι τιμές θα είναι υψηλότερες για τα σπίτια που δεν διαθέτουν πυροσβεστική υπηρεσία πλήρους απασχόλησης εντός πέντε μιλίων ή πρόσβαση σε πυροσβεστικό κρουνό. Εάν αγοράζετε ένα σπίτι σε μια πολύ αγροτική περιοχή, ερευνήστε προσεκτικά τον χρόνο απόκρισης μιας πυροσβεστικής υπηρεσίας και τη διαθεσιμότητα νερού που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κατάσβεση πυρκαγιάς, προειδοποίησε ο Molloy.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια είναι κάποια κενά κάλυψης που παραβλέπονται;

Τα πιο συνηθισμένα κενά κάλυψης περιλαμβάνουν ζημιές στο νερό που προκαλούνται από εφεδρικά αντίγραφα ή αργές διαρροές, πλημμύρες και ζημιές από σεισμό, τις οποίες μπορείτε να καλύψετε προσθέτοντας ένα επιπλέον ασφάλιστρο στην πολιτική σας. Ωστόσο, υπάρχουν κάποια κενά κάλυψης που μπορεί να μην είναι τόσο προφανή. "Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι χρειάζονται επαρκή όρια κάλυψης για το περιεχόμενό τους και ότι πρέπει να προγραμματίσετε συγκεκριμένα πολύτιμα αντικείμενα, όπως κοσμήματα και αντίκες", δήλωσε ο Ogrodnik-Smith. Επιπλέον, αν έχετε την ιδιοκτησία του σπιτιού σας για λίγο και έχει αναβαθμιστεί κατά τη διάρκεια των ετών, είναι σημαντικό να ελέγξετε την κάλυψή σας και να βεβαιωθείτε ότι περιλαμβάνει οποιεσδήποτε ανακαινίσεις ή προσθήκες.

Χρειάζονται πρόσθετες καλύψεις;

Το Νιου Χάμσαϊρ αντιμετωπίζει το χτύπημα των φυσικών καταστροφών, από τις πλημμύρες και τους ανεμοστρόβιλους μέχρι τους τυφώνες και ακόμη και τους σεισμούς. "Οι σεισμοί στο Νιου Χάμσαϊρ συμβαίνουν συχνότερα από ό, τι νομίζουν οι άνθρωποι", δήλωσε ο Molloy. Ενώ οι περισσότεροι σεισμοί τείνουν να είναι μικροί, υπάρχει πάντα η πιθανότητα μεγαλύτερου σεισμού που θα μπορούσε να προκαλέσει μεγάλη ζημιά.Οι ασφάλειες πλημμυρών και σεισμών δεν καλύπτονται από τις πιο συνηθισμένες πολιτικές, οπότε αν ζείτε σε μια πλημμυρική ζώνη ή προτιμάτε να κάνετε λάθος από την πλευρά της προσοχής όταν πρόκειται για σεισμούς, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να συμπεριλάβετε αυτές τις πρόσθετες καλύψεις.

Τι έκπτωση πρέπει να επιλέξω;

Μια έκπτωση είναι το ποσό του δολαρίου που θα είστε υπεύθυνος για την πληρωμή από την τσέπη προτού η ασφαλιστική σας εταιρεία θα πληρώσει μια απαίτηση. Η καλύτερη επιλογή είναι να επιλέξετε την εκπεστέα που γνωρίζετε ότι θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά. Λάβετε υπόψη ότι η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού δεν πρέπει να αποτελεί πολιτική συντήρησης. αυτό σημαίνει ότι σε προστατεύει από την πληρωμή μεγάλων ποσών από την τσέπη σε περίπτωση απαίτησης, είπε ο Molloy.

Πώς μπορώ να εξοικονομήσω χρήματα;

Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να μειώσετε το ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο, όπως την προσθήκη ενός συστήματος ασφαλείας στο σπίτι ή την εξασφάλιση ότι έχετε λειτουργούν ανιχνευτές καπνού. Πολλές εταιρείες προσφέρουν επίσης εκπτώσεις για ορισμένες περιστάσεις, όπως ο συνδυασμός τόσο αυτοκινήτου όσο και οικιακής πολιτικής με την ίδια εταιρεία. "Επωφεληθείτε από τη συσκευασία πολλών πολιτικών την ίδια ασφαλιστική εταιρεία όσο το δυνατόν. Συνδυάζοντας την ασφάλειά σας με την ασφάλεια αυτοκινήτου σας, μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 25% τόσο στις πολιτικές κατοικίας όσο και στις πολιτικές αυτοκινήτων ", δήλωσε ο Molloy.

Ανάλαβε δράση

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με ιδιοκτήτες σπιτιού είναι μια επένδυση στο μέλλον σας, οπότε δεν θα πρέπει να εγκαταστήσετε μια επιλογή κοπής-cookie. Έρευνα αρκετές εταιρείες και να επωφεληθούν από τους πόρους και τις γνώσεις που ένας ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να παρέχει για να βρει την καλύτερη ασφαλιστική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού για σας.

Οι κορυφαίες συστάσεις του Freshome: Amica, Κρατικό αγρόκτημα, Liberty Mutual, Ασφάλιση ταξιδιώτη, Σε εθνικό επίπεδο, αγρότες.