Τέλος, χρησιμοποιώντας συμβουλές εμπειρογνωμόνων καθώς και μερικά από τα καλύτερα εργαλεία αξιολόγησης της οικονομικής κατάταξης - το J.D. Power, η A.M Best, η Moody's και η Standard & Poor's - έχουμε επιλέξει άλλους τρεις ασφαλιστικούς φορείς για να ρίξετε μια ματιά. Θυμηθείτε, πληρώνει για να ψωνίσετε γύρω. δεν αισθάνεστε σαν να είστε υποχρεωμένοι να πάτε με την πρώτη εταιρεία που σας προσφέρει ένα απόσπασμα (ακόμα κι αν χτυπάτε μια άμεση φιλία με το άτομο στο άλλο άκρο του τηλεφώνου).

Εδώ, έχουμε αναλύσει κάθε παράθεση για εσάς και εξήγησα τι σημαίνει μερικοί από τους πιο συχνά χρησιμοποιούμενους όρους.

Προσωπική κάλυψη ιδιοκτησίας: Εκτιμώμενο κόστος για την αντικατάσταση όλων των προσωπικών αντικειμένων στο σπίτι σας

Κόστος αντικατάστασης κτιρίου: Εκτιμώμενο κόστος για την πλήρη ανακατασκευή του σπιτιού σας σε περίπτωση που καταστρέφεται πλήρως

Αφαιρέσιμος: Πόσο θα πληρώσετε από την τσέπη σας κάθε φορά που κάνετε αξίωση

Όριο ευθύνης: Κάλυψη σωματικών βλαβών και υλικών ζημιών που υφίστανται άλλοι για τους οποίους εσείς ή τα μέλη της οικογένειάς σας είστε νομικά υπεύθυνοι

Ιατρικές πληρωμές: Ανά άτομο πληρωμή των απαραίτητων ιατρικών εξόδων για τους επισκέπτες που τραυματίστηκαν τυχαία στο ακίνητό σας

Εταιρικές αναλύσεις

Amica

• Προσωπική ιδιοκτησία: 126.750 δολάρια
• Κόστος αντικατάστασης: σύνολο 219.700 δολαρίων (169.000 δολάρια συν 30 τοις εκατό buffer για κυμαινόμενο κόστος επισκευών)
• Χωρίς έκπτωση: $ 1.000
• Όριο ευθύνης: $ 300.000
• Ιατρικές πληρωμές: $ 5.000

Liberty Mutual

• Προσωπική ιδιοκτησία: $ 120.000
• Κόστος αντικατάστασης: σύνολο 192.000 δολαρίων (160.020 δολάρια συμπεριλαμβανομένου του 20% προφύλαξης για το σπίτι συν το πακέτο)
• Χωρίς έκπτωση: $ 1.000
• Όριο ευθύνης: $ 300.000
• Ιατρικές πληρωμές: Έως $ 1.000

Κρατικό αγρόκτημα

• Προσωπική κάλυψη: $ 160.500
• Κόστος αντικατάστασης κτιρίου: $ 214.000
• Αφαίρεση: 2.140 δολάρια (εκπεστέα αξία υπολογιζόμενη στο 1% του κόστους αντικατάστασης)
• Όριο ευθύνης: $ 300.000
• Ιατρικές πληρωμές: Μέχρι 5.000 δολάρια

Όπως μπορείτε να δείτε, η Liberty Mutual φαίνεται να παρέχει την καλύτερη ασφάλεια ιδιοκτητών κατοικιών στο Wyoming όσον αφορά την αποτελεσματικότητα του κόστους.Αλλά τι λένε οι ειδικοί μας; Σύμφωνα με τον Jamie Pederson, έναν αντιπρόσωπο με έδρα το Wyoming, ο οποίος είναι πρόεδρος της τοπικής βάσης μέλους του, θα πρέπει να καλείτε πολλούς διαφορετικούς παρόχους το λεπτό που θα υπογράψετε στη διακεκομμένη γραμμή με το σπίτι σας.

"Λέω στους πελάτες μου να αρχίσουν να καλούν αμέσως, επειδή τα ποσοστά μπορούν να διαφέρουν σημαντικά από εταιρία σε εταιρεία", δήλωσε ο Pederson.

Και βεβαιωθείτε ότι ο ασφαλιστικός σας πάροχος προσφέρει την προσωπική πινελιά, δήλωσε ο Ashley Soffe, που εργάστηκε στην ακίνητη περιουσία στο Wyoming για 10 χρόνια.

"Πιστεύω πραγματικά ότι βράζει κάτω από το άτομο που εκπροσωπεί την εταιρεία", δήλωσε ο Soffe. "Ξέρω ότι με την ασφάλειά μου, έχω έναν εκπρόσωπο εδώ που θα με βοηθήσει με οποιεσδήποτε ερωτήσεις θα μπορούσα να έχω αντί να με στέλνει σε αριθμό 1-800. Και αυτό συνιστώ συνήθως στους πελάτες μου: οι ντόπιοι που παίρνουν το χρόνο να εξηγήσουν τα πάντα στους πελάτες τους, αντί να τους στέλνουν σε ένα δικτυακό τόπο λέγοντας: «Γεια σου, αρχίστε να συμπληρώνετε τη φόρμα».

Σημείωση: από τις μικρότερες, περισσότερες τοπικές εταιρείες, οι εμπειρογνώμονές μας πρότειναν να δοκιμάσουν τις αμερικανικές υπηρεσίες Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance και Bon Agency - εταιρείες που δεν έχουν βαθμολογηθεί με τα τυποποιημένα εργαλεία αξιολόγησης.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν λάβετε ένα απόσπασμα

Ζημιά από τον άνεμο

Όπως αναφέρθηκε, το Wyoming είναι συχνά στο τέλος λήψης κάποιων πολύ γλυκειών καιρικών συνόλων. Ένα μόνο παράδειγμα είναι η "Θύελλα του αιώνα" του 1949 που είδε 65 μίλι ανά ώρα ανέμους να διαπερνούν το κράτος, σκοτώνουν 12 και φέρνουν μαζί τα βουνά χιόνι. Ως εκ τούτου, ο Soffe είπε: "Πρέπει να δώσουμε μεγάλη προσοχή στα υλικά στεγών, στον τύπο της στέγης και επίσης σε τι είδους οροφή έχουν."

Αλλά εδώ είναι η αλίευση.

Πολλά κτίρια κατοικιών στο Wyoming είναι εξοπλισμένα με βότσαλα στέγης T-lock, το οποίο ήταν το ισχυρότερο, πιο ανθεκτικό και πιο δημοφιλές υλικό στέγης που χρησιμοποιείται στην πολιτεία για μια χρονική περίοδο. Εντούτοις, στα μέσα της δεκαετίας του 2000, οι κατασκευαστές σταμάτησαν να κατασκευάζουν αυτό το συγκεκριμένο είδος κεραμιδιού στέγης, το οποίο είχε τεράστιο αντίκτυπο στους ιδιοκτήτες σπιτιού, ειδικά καθώς τόσες πολλές κατοικίες του Wyoming εξακολουθούν να είναι εξοπλισμένες με βότσαλα T-lock. Εάν και όταν αυτές οι στέγες υποστούν ζημιά, είναι σχεδόν αδύνατο να βρεθούν υλικά αντικατάστασης. Όταν οι θόλοι των T-lock σπάσουν, ο μοναδικός σχεδιασμός τους απαιτεί να διαρρηγνύονται και να αντικαθίστανται πλήρως - χωρίς κανένα κόστος, με οποιονδήποτε τρόπο (και ένας από τους λόγους για τους οποίους οι κατασκευαστές σταμάτησαν να τις κατασκευάζουν).

Και ο κλωτσιός; Όλοι οι ασφαλιστικοί φορείς στην πολιτεία δεν καλύπτουν την επιδιόρθωση των στέγων με τζάμια T-lock. Τι σημαίνει αυτό για τους ιδιοκτήτες σπιτιού στο Wyoming;

Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας προσφέρει πλήρη κάλυψη "κάλυψης αντικατάστασης" για ζημιές στη στέγη - δηλαδή, εάν καλύπτουν ολόκληρο το κόστος αντικατάστασης της στέγης, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που κατασκευάζονται από βότσαλα T-lock - τότε δεν έχετε τίποτα να ανησυχείτε. Ωστόσο, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μόνο την κάλυψη της «πραγματικής τιμής κόστους» ή «κόστους αντικατάστασης» για ζημιές στη στέγη, πράγμα που σημαίνει ότι καλύπτουν την υποτιμημένη αξία της στέγης και όχι το συνολικό κόστος αντικατάστασης.

Επιπλέον, ορισμένοι ασφαλιστικοί φορείς απλά δεν προσφέρουν όποιος κάλυψη για στέγες βότσαλα T-lock οπωσδήποτε. Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο το θέμα διαδραματίζεται μεταξύ των προτεινόμενων ασφαλιστικών εταιρειών:

Amica: Η Amica δεν προσφέρει καμία κάλυψη για τις στέγες με τζάμια T-lock.

Liberty Mutual: Το Liberty Mutual καλύπτει τις στέγες με τέντες T-lock σε "αντικατάσταση του κόστους", το οποίο σημαίνει ότι θα καλύψετε πλήρως εάν η στέγασή σας με βότσαλα T-lock σταματά κατά την επόμενη μεγάλη καταιγίδα.

Κρατικό αγρόκτημα: Το κρατικό αγρόκτημα καλύπτει την "τιμή κόστους" της αντικατάστασης μιας στέγης με βότσαλα T, που σημαίνει ότι πληρώνουν για την υποτιμημένη αξία της στέγης αντί για το συνολικό κόστος.

Safeco: Η Safeco ασφαλίζει τις στέγες με τζάμια T-lock. Ωστόσο, αν η πολιτική θα καλύπτει την "αντικατάσταση του κόστους" ή την "τιμή κόστους" της οροφής εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της θέσης και της ηλικίας του σπιτιού σας.

Ασφάλιση γεωργών: Όπως και η Liberty Mutual, οι αγρότες καλύπτουν τις στέγες με τέντες T-lock στην "αντικατάσταση του κόστους" της οροφής.

Σε όλη την επικράτεια: Η Nationwide δεν προσφέρει κάλυψη για στέγες με τζάμια T-lock.

Προστασία από πλημμύρες

Ακριβώς όπως οι καταιγίδες βάζουν τα σπίτια στο Wyoming από ψηλά, οι πλημμύρες μπορούν να τις καταστρέψουν από κάτω. Ορισμένα τμήματα του Wyoming είναι ευάλωτα σε φλεγμονώδεις πλημμύρες - ένα πρόβλημα που έχει ιστορικά κοστίσει τα εκατομμύρια του κράτους. Πράγματι, το πιο δαπανηρό παράδειγμα στην ιστορία του Wyoming ήρθε το 1985, όταν οι πλημμύρες προκάλεσαν ζημιές ιδιοκτησίας αξίας 65 εκατομμυρίων δολαρίων.

Προκειμένου να προστατεύσετε το σπίτι σας από ζημιές από πλημμύρες, θα πρέπει να αγοράσετε ξεχωριστή προστασία από τις πλημμύρες μέσω του Ομοσπονδιακού Οργανισμού διαχείρισης έκτακτης ανάγκης. Αλλά μην ανησυχείτε - ο ασφαλιστικός σας πάροχος μπορεί να σας οδηγήσει στην αγορά αυτής της ξεχωριστής πολιτικής ταυτόχρονα αγοράζοντας την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας.

Τα εδάφη στο Ουαϊόμινγκ τείνουν να είναι αργιλώδη και η διόγκωση και συρρίκνωση των εδαφικών εδαφών σε χρόνο υπερβολικής βροχής ή ξηρασίας μπορεί επίσης να προκαλέσει βλάβη στις υποπλάκες από σκυρόδεμα πάνω στις οποίες κατασκευάζονται κατοικίες, δήλωσε ο Pederson. Μιλήστε με τον πράκτορά σας σχετικά με αυτό το πρόβλημα και ρωτήστε τι είδους κάλυψη παρέχει η εταιρεία του για το συγκεκριμένο θέμα.

Χωρισμός εις ζώνας

Σύμφωνα με την Soffe, μερικές κατοικίες στο Wyoming χτίστηκαν σε περιοχές με ζώνες που στη συνέχεια μεταβλήθηκαν σε κάτι άλλο από οικιακές (π.χ. βιομηχανικές).Σε περίπτωση καταστροφής του σπιτιού σας καταστρεπτικά, οι περιορισμοί κατά την τοποθέτηση ζωνών ενδέχεται να σας απαγορεύσουν να την ξαναχτίσουμε για κατοικίες.

"Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι η κατοικία θα μπορούσε να ξαναχτιστεί ως κατοικία", δήλωσε ο Soffe. Έτσι, εάν πιστεύετε ότι το σπίτι που θέλετε να αγοράσετε ενδέχεται να εμπίπτει σε περιορισμούς μη κατοικημένης ζώνης, βεβαιωθείτε ότι αντιμετωπίζετε το ζήτημα με τον ασφαλιστικό σας μεσίτη, καθώς μπορεί να επηρεάσει το ασφάλιστρό σας.

Κάνε υπομονή

Εδώ είναι ένα άλλο heads up για όταν πηγαίνετε να πάρετε μια πρώτη φορά προσφορά σε ένα σπίτι στο Wyoming: περιμένετε να ορίσετε ένα καλό 15-20 λεπτά παρέχοντας λεπτομέρειες με κάθε ασφαλιστικό φορέα, και μην εκπλαγείτε να πρέπει να περιμένετε για ένα τηλέφωνο καλέστε αργότερα την ημέρα με το απόσπασμα. Ενώ ορισμένα κράτη έχουν απλοποιήσει και αυτοματοποιήσει ολόκληρη τη διαδικασία, όχι τόσο στο Wyoming, όπου οι ασφαλιστικοί πράκτορες εξακολουθούν να εισάγουν πληροφορίες χειροκίνητα.

Γιατί οι τιμές του Wyoming είναι τόσο χαμηλές;

Παρά τον άνεμο, τη βροχή, το χαλάζι και το χιόνι, τα ασφάλιστρα στο Wyoming είναι μερικά από τα φθηνότερα στο έθνος. Γιατί αυτό? Αν ρωτήσατε τον Soffe, είπε ότι είναι επειδή το Wyoming δεν υποφέρει από πολλές από τις μεγαλύτερες φυσικές καταστροφές που πλήττουν άλλα κράτη. "Δεν έχουμε τους σεισμούς και τους ανεμοστρόβιλους όπως κάνουν αλλού", είπε. Επιπλέον, το Wyoming είναι ένα από τα ασφαλέστερα κράτη που ζουν στο έθνος, με σχετικά χαμηλά ποσοστά εγκληματικότητας και γενικά υψηλά εισοδήματα σε ολόκληρο τον πληθυσμό.

Συχνές ερωτήσεις

Πώς υπολογίζεται το κόστος αντικατάστασης;

Το ποσό για το οποίο ασφαλίζετε το σπίτι σας - το "κόστος αντικατάστασης" - θα πρέπει να είναι αρκετό για την πλήρη ανακατασκευή του σπιτιού σας σε περίπτωση που καταστρέφεται πλήρως. Βεβαιωθείτε ότι έχετε παράσχει κυμαινόμενο κόστος κτιρίου. Ο αριθμός αυτός υπολογίζεται χρησιμοποιώντας έναν γενικό κανόνα: πολλαπλασιάζετε τα τετραγωνικά μεγέθη του σπιτιού σας με το επικρατούν κόστος των οικοδομικών υλικών στην περιοχή σας.

Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι διαθέσιμων πολιτικών;

Ακριβώς όπως δεν υπάρχουν δύο ίδια σπίτια, δεν υπάρχουν δύο ασφαλιστήρια συμβόλαια. Και οι πολιτικές έρχονται σε πολλές άλλες ποικιλίες παρά μόνο στο HO3. Αυτό το άρθρο κάνει σπουδαία δουλειά στην λεπτομερή περιγραφή των πιο κοινών εναλλακτικών λύσεων για την ασφάλιση κατοικίας, αλλά θα συνοψίσουμε τις πληροφορίες εδώ:

HO1:

Δεν διατίθεται σε κάθε κράτος, αλλά εξακολουθεί να προσφέρεται στο Wyoming (αν και όχι από όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες), το HO1 προσφέρει πολύ περιορισμένη κάλυψη. Τα είδη ζημιών που καλύπτονται από μια πολιτική HO1 είναι φωτιά, αστραπή, καπνός, άνεμος, χαλάζι, διάρρηξη, κλοπή, βανδαλισμός και σωματικός τραυματισμός.

HO2

Αυτό το ασφαλιστήριο συμβόλαιο καλύπτει όλα όσα αναφέρονται σε μια πολιτική HO1 - πυρκαγιά, αστραπή, καπνός, άνεμος, χαλάζι, διάρρηξη, κλοπή, βανδαλισμός και σωματική βλάβη - καθώς και τα ακόλουθα: πτώση αντικειμένων, βαρύ πάγο και χιόνι, ζημιά από διαρροές υδραυλικών εγκαταστάσεων το σύστημα, τις ηλεκτρικές βλάβες και τις ζημιές που οφείλονται σε θραύσματα νερού ή / και σε άλλα συστήματα θέρμανσης.

HO3

Αυτή η εκτεταμένη πολιτική είναι καλύτερη για μονοκατοικίες και καλύπτει όλους τους κινδύνους εκτός από εκείνους που έχουν αποκλεισθεί ρητά.

HO4

Συνήθως αναφέρεται ως "ασφάλεια ενοικιαστές", αυτή η πολιτική προστατεύει τους ενοικιαστές από τη ζημία στο περιεχόμενο ενός διαμερίσματος. Παρέχει επίσης προσωπική κάλυψη ευθύνης έναντι τραυματισμών που υφίστανται στο διαμέρισμα.

HO5

Ουσιαστικά μια εκτεταμένη πολιτική HO3, το HO5 καλύπτει επίσης τα προσωπικά είδη σε περίπτωση σωματικής απώλειας, αποκλείοντας τον αποκλεισμό του από την πολιτική.

HO6

Αυτή η πολιτική προσφέρει σχεδόν ταυτόσημες προστασίες στην πολιτική HO4, μόνο αυτή είναι σχεδιασμένη ειδικά για κάποιον που ζει σε ένα condo.

HO7

Αρκετά πανομοιότυπη με ένα HO3, μόνο αυτή η πολιτική είναι προσανατολισμένη προς κινητά και κατασκευασμένα σπίτια.

HO8

Πολύ παρόμοια με HO3, με πρόσθετες διατάξεις σχετικά με τα παλαιότερα σπίτια, λαμβάνοντας υπόψη το πρόσθετο κόστος επισκευής παλαιότερων κατοικιών.

Μπορώ να εξοικονομήσω χρήματα για την ασφάλισή μου;

Απολύτως. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι κάτοικοι της Wyoming μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα στα ασφαλιστικά τους ασφάλιστρα, όπως η αναβάθμιση των παλαιών ηλεκτρικών ή υδραυλικών συστημάτων, η παραμονή χωρίς απαιτήσεις για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα, η εγκατάσταση εξοπλισμού πυρασφάλειας όπως ανιχνευτές καπνού και συστήματα συναγερμού, οικοδομικά υλικά κατά τη διάρκεια έργων αναδιαμόρφωσης. Φυσικά, τα είδη των εκπτώσεων διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία, οπότε βεβαιωθείτε ότι συζητάτε τις διαθέσιμες εκπτώσεις με κάθε πάροχο.

Μερικοί πάροχοι παρέχουν εκπτώσεις σε πελάτες που έχουν και άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια - όπως η ασφάλιση αυτοκινήτων - μαζί τους. Ρωτήστε τον αντιπρόσωπό σας εάν η εταιρεία του προσφέρει μια έκπτωση, αλλά διαβάστε πάντοτε την εκτύπωση. Για παράδειγμα, λέτε ότι σκέφτεστε να στρέψετε την ασφάλιση αυτοκινήτου σας με την ασφάλειά σας στο σπίτι, μπορεί να είναι ότι η νέα πολιτική αυτοκινήτου που προσφέρεται από τον πάροχο ασφάλισης κατοικίας σας δεν είναι τόσο ολοκληρωμένη όσο η τρέχουσα πολιτική αυτοκινήτου σας.

Ανάλαβε δράση

Μέσα από την έρευνά μας για την καλύτερη ασφάλεια ιδιοκτητών κατοικιών στο Wyoming, συμπεραίνουμε ότι για ένα μέσο σπίτι, η Liberty Mutual παρέχει την καλύτερη ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού από την άποψη της αποτελεσματικότητας του κόστους. Αλλά οι άλλοι συνιστώμενοι ασφαλιστικοί φορείς - το State Farm, η Amica, οι Ασφαλιστές των Αγροτών, το Safeco και το Nationwide - παρέχουν υπηρεσίες που μπορεί να ταιριάζουν στην ιδιαίτερη κατάστασή σας. Στο τέλος της ημέρας, το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου είναι να πάρετε όσο το δυνατόν περισσότερα αποσπάσματα από όσο το δυνατόν περισσότερους ασφαλιστικούς φορείς. Μια μικρή επιμέλεια στο τέλος θα μπορούσε να πληρώσει μερίσματα μακροπρόθεσμα.

Συστάσεις του Freshome:Amica,Κρατικό αγρόκτημα,Liberty Mutual,Οι αγρότες,Safeco,Σε όλη την επικράτεια.